中瑞财富战略发展副总裁李维娜：监管兼顾技术与客户体验，互金有望做到极致普惠

　　（2016年9月）在网贷平台发展的早期，大部分的资产端来自于线下的小额贷款公司、担保公司、保理公司等，属于民间借贷线下业务的线上化，想象空间更加巨大。随着2015 年股市腰斩后，资本市场对网贷行业略有收缩，各大网贷平台在资金端大规模烧钱获客难以为继，抢占优质的资产端以提高资金端的议息能力成为最好的选择。一时间网贷行业细分领域供应链金融即P2B（person-to-business 个人对企业）成为风口。据不完全统计，P2P 网贷圈涉足供应链金融的企业有数十家余家，涉及到的行业主要有大宗商品、房地产、农业、制造业等。

　　8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称：《办法》)，网贷监管细则的靴子终于落地，过去“野蛮生长”的互联网金融行业或将迎来一场空前大规模的行业整合。其中关于借款限额、银行资金存管和ICP许可证的条款要求在整个行业掀起巨大的波澜，各种声音此起彼伏。　

　　P2B与P2P不同，其资金投向企业，涉及的金额也更大，供应链金融在满足行业对风险控制和低成本运作的需求之后也面临着监管的压力，监管细则的出台已明确表明监管层的态度，普惠金融是互联网金融不变的使命。在强监管下，如何迎监管、如何合规化运营成为摆在P2B平台的首要难题。

　　万联网作为一家专注于物流、供应链及其与互联网、金融跨界整合领域的供应链智慧整合服务平台，时刻关注供应链金融、互联网金融的发展动态，此次针对网贷“史上最严的监管办法”，万联网携手共话P2B行业大咖，就目前互联网金融行业出台的相关监管政策对P2B行业的影响以及平台如何考虑与规划等问题作了深入的交流探讨。

　　以下是中瑞财富战略发展副总裁李维娜针对万联网提出的问题进行一一解答

　　1、8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，结合平台的实际情况，谈谈最新发布的监管细则对平台的影响，为了更好地迎合监管要求，平台是如何考虑和规划的？

　　李维娜：总体上说没有太大影响。《办法》的出台对于稳健经营的平台来说，是一大利好，未来在合规方面终于有具体的条款可以依照执行。而资本实力不强、违规经营的平台将被清洗出局。

　　中瑞财富已经正式接入银行存管，并开通投资人风险测试系统，定期举办投资人教育沙龙。在信息安全方面，我们在完成公安部信息系统安全等级保护备案的基础上，顺利通过了信息系统安全等级保护二级测评。在拥抱监管、合法合规的路上，我们一直走在前列。

　　总的来说，供应链金融这种解决小微企业融资难的方式，监管层是鼓励并且支持的。未来，我们将积极按照监管细则进行调整。在践行普惠金融、输血实体经济的路上，中瑞财富会继续稳健、坚定的走下去。

　　2、在经济下行期，平台如何把控诸多不可预见的风险？

　　李维娜: 供应链金融的本质还是金融，金融的本质要回归到对风险的把控，作为国内首家大宗商品供应链金融信息服务平台，从上线至今，中瑞财富一直把风控放在最首要的位置，不论是在任何经济周期，我们对风险的控制从未松懈。

　　中瑞财富对供应链金融有一套完整的风控体系，包括针对不同产品的风控要点，各个层级的风控团队，应对大宗商品交易价格波动的风控机制等。对于应收账款项目，我们的风控核心针对产品链条的稳定性和核心企业的回款能力，对于代理采购项目，则强调对于真实贸易链条的理解 、货权控制和处置货物的能力。另外平台还要具备价格动态的管理和补仓能力，随时应对融资方保证金不足的风险。

　　中瑞财富风控团队的职能构成包括尽调、贷后、资管、监管和期货，分成不同层级，对于项目运作的整个过程，实行全面风控管理，对于大宗商品价格波动的风险，我们针对下游企业代理采购项目，设置完善的细分行业保证金机制，确保能够覆盖价格波动带来的风险。　

　　同时，中瑞财富注重员工的专业化技能提升，对于风险管理人员，不定时加强金融、法律、财务、会计和企业经营管理等知识体系的培训，不断提高其精细化风控水平。针对网贷平台普遍存在的数据信息安全问题，中瑞财富不断完善网络监测系统，通过最高级别的保密技术保证平台数据安全，守护投资人利益。

　　另外，政策风险也是网贷平台面临的诸多风险之一。中瑞财富一方面做到合法合规，明确信息中介的定位，通过银行存管，做好平台与投资资金的分离，避免资金池或者用户资金被挪用的风险；另一方面对新的监管制度积极拥抱配合，坚持做合法、合规、安全、透明的网贷信息服务平台，秉承普惠金融的理念，输血实体经济，助力小微企业发展。

　　3、 针对互联网金融监管制度和市场环境，你有什么建议和意见？

　　李维娜：随着监管政策的逐步完善，整个互联网金融行业进入有法可依的阶段，对于整个行业发展是很大的利好，相信一些不合规的平台将被淘汰，市场环境将得到净化。

　　目前监管制度在一些具体方面还没有给予明确的规定，比如对于银行直接存管和联合存管的概念界定尚未清晰，对于单一借款余额上限的规定，则需要行业尽快建立统一的信息共享系统才能得以实施和确认等。

　　我们希望监管层在鼓励互联网金融发展的同时，对于互联网技术的具体运用和客户体验方面给予更多的考虑。互联网金融是真正能够将“金融服务下沉”和“投资资金上浮”做到极致的普惠金融方式，希望监管层能够为正规经营的平台提供更多支持和帮助，通过普及理财知识，让更多投资人能够客观、理性的看待互联网金融行业，引导整个行业进入稳定发展的快车道。

　　附：中瑞财富简介

　　中瑞财富由北京领先创融网络科技有限公司创立，是大宗商品互联网供应链金融信息服务平台，于2014年5月12日正式上线。中瑞财富实缴注册资本1.25亿元，并使用徽商银行提供的资金存管账户服务，是获得公安部信息安全备案和测评双重保障的P2P平台。

　　2015年9月，A股煤炭供应链上市公司瑞茂通（600180）正式入股中瑞财富，占股20%。瑞茂通作为煤炭供应链上市公司，自2000年起开始从事煤炭供应链管理业务，已成为中国领先的煤炭供应链管理服务专家，煤炭供应链网络覆盖全球。

　　上市公司的入股使得中瑞财富资本实力再度加强。中瑞财富目前已成功服务于煤炭、油气、钢铁等多条大宗商品供应链条中的上百家企业。平台上线项目涵盖短、中、长三种期限，上线至今，平台所有项目均按时兑付，无一笔坏账。

　　未来，中瑞财富将继续深耕互联网金融领域，致力于成为最具价值的互联网供应链金融信息服务平台。