在供应链金融生态里，扮演好自己的角色至关重要

万联网举办的第六届中国供应链金融创新高峰论坛已于3月19日成功举办！在万联网举办的历届峰会上，圆桌讨论一直都是重头戏之一，今年也不例外。

今天的文章就摘录整理于本届峰会的圆桌讨论四《新形势下，金融科技驱动的供应链金融生态》，圆桌主持人是厚朴金控董事长李书文，参与本次圆桌讨论的嘉宾有：南京银行交易银行部总经理孙明哲 、伊斯特威尔供应链董事长黄华、联诺金服 董事长周彬、医链科技 创始人兼CEO贾求真

李书文（主持人）：供应链金融说来说去就是围绕着核心企业做的，阿里没有支付宝淘宝，京东没有京东商城是做不了金融的。在供应链金融的生态里，按照宋教授的观点里面有好几个参与方，包括资产提供者、资金提供者、信息中介等，你们在供应链金融生态里扮演什么角色？

孙明哲（嘉宾）：银行是持牌机构，银行在供应链里最基础的功能是资金的提供方。但银行目前介入供应链金融有两个途径：一个是投资业务，包括ABS、应收账款批量转让等，这些实际上属于银行的一种投资行为，但是在这种投资行为里，银行不完全穿透到底层资产。可能会看一下资产包里的是小企业的应收帐款，但不会像信贷一样分析每个客户的状况，在这些方面需要资本市场的征信或其他的协助。

这些是银行目前介入比较多的一个方面，外面发的很多所谓的应收帐款ABS最后穿透的资金其实是银行在做。

另外，银行的信贷业务实际上要分析客户后再给一个额度的，这里可能做贸易融资、短期贷款等，但是用传统的方式去做现在供应链项下的融资是没有办法满足的。因为原来传统商业银行的逻辑是基于客户画像、基本状态和信用等级来放额度，然后通过日常的管理去操作。

这跟供应链的交易没有契合上，风控的手段和逻辑是完全不一样的。以前国内银行的国际业务是最贴合供应链融资的，它更注重单据和每笔的资金来源等。但现在与批量化的供应链场景又契合不上了，因为它也是一笔一笔来做的，很难契合来做批量化。

所以为什么银行是在供应链发展到一定程度才出来做这个业务，因为原来传统商业银行的信贷逻辑和风险模型不是按照供应链的思维来安排和考虑的，整个机制都不太一样。

当然国外银行可能发展得更早一些，会更早地进行调整，但是国内机制还在调整当中，我个人认为国内的银行业目前还没有跟上供应链金融的发展形势。

李书文（主持人）：银行回答这个问题特别有意思，本来在供应链金融这几个角色里，银行理论上属于资金提供方。但是现在越来越意思了，平安银行原来做供应链金融、融资租赁，但是在2015、2016年把业务暂停了，现在平安银行的业务员给推荐的全是SASS系统。对银行来说，它根本没有在扮演宋华教授所说的角色。

黄华（嘉宾）：供应链应该在更高的高度来理解，科技是第一生产力，供应链算是第二生产力。中国经过几十年的发展之后，供应链对于实体企业甚至上升到整个国家的管理来说都是非常重要的。我们扮演的角色也是多重的。

首先我们是资产的提供方，作为供应链管理公司，很多资产是自己花钱买得，我更希望自己是资产标准化的设计者、存量资产的发现者、信用管理者，帮助实体企业把它流动的存量资产和存量的信用变现。

比如一个化工企业采购原料、加工成产品再销售出去，期间需要90天常态化的库存，这三个步骤都需要资金，工厂老板拿自己资产做抵押来融资。我们作为资产管理方跟各方联合帮它进行设置。在管理的过程，使它的应收款和短期库存甚至在途库存都可以有金融产品与之配套，形成闭环。

周彬（嘉宾）：我们是第三方服务方，既不是资金的提供方，也不是资产的提供方，之所以在市场环境中有我们存在的空间跟我们的定位有关。

在供应链金融业务具体落地的时候，尤其是银行为代表的资金方面临实施周期太长的问题。大多数商业银行的科技系统一般在总行，业务部门通过分行和支行的层层结构把项目报上去，调动资源再开发落地，中间的周期太长了。这是我们切入服务的第一个视角。

我特别同意主持人的观点，供应链金融业务在国内仍是紧紧围绕着核心企业在做，如果不是非常强的核心企业银行也不愿意做。这在种情况下，核心企业在开展供应链金融核心业务的时候要回答三个问题：有没有收益？会不会有风险？这个事情麻不麻烦？

前两个问题需要从产品的顶层设计来解决，我们主要专注是不是麻烦这件事情，大多数核心企业经过很多年的信息化建设，信息系统已经非常完善。但是为了开展供应链金融业务可能会涉及到对业务数据的提取、业务流程和信息系统的改造，核心企业是否有愿意配合来做这个事情就是我们第三方机构做的事情。我们的定位是做金融机构和核心企业的人化翻译机，让双方用同样的语言来交流。

贾求真（嘉宾）：我们要回答自己是谁，是今天是谁。不能说今天是银行，明天要成为一个有科技、有钱的公司。医链的能力还是在科技的板块，医疗是用渠道的方式去合作，只是我们的能力范围可以赋能给医疗信息化公司。医链就是服务于金融科技这个生态的技术服务方，所以技术是今天做到的，明天是谁要看明天，但是今天我们是一个有科技符号的公司。

李书文（主持人）：我有一个观察，供应链金融是一个围城，比如想做科技的人很难控制向给别人放贷的冲动。长期来看我是非常悲观的，因为我看到真正做科技的企业在赚一点点手续费和过路过桥费就有抑制不住的冲动要去做一个资金的提供者。但是像我们资金提供者在做了这么多年供应链金融现在回头来做科技。

包括张总的C2FO在中国遇到最大的挑战是什么？在中国没有几个核心企业会在账上放一堆钱来优化供应商关系，比如通过动态折扣把账期缩短让供应商能赚多的钱。因为他们觉得供应商多赚钱跟他们没有关系。

■ 整理 | 万联供应链金融学院

■ 来源 | 2019第六届中国供应链金融高峰论坛

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