银行业积极探索在线供应链金融 实现多方面升级

金融时报 , 杜冰 , 2020-03-30 , 浏览:15

加强产业链协同复工复产是当前全面深入推进复工复产的关键,供应链金融则是金融机构有效支持链条上小微企业的重要抓手。在3月22日国务院新闻办召开的新闻发布会上,银保监会副主席周亮强调,要大力发展供应链金融,化解上下游小微企业流动性压力,并支持企业以应收账款、仓单和存货等开展质押融资。


《金融时报》记者了解到,在金融科技助力下,金融机构加大创新力度,通过开展线上供应链金融服务,为纾解供应链条上中小企业融资之困做了有益探索。


线上供应链金融发力


产业链环环相扣,一个环节阻滞,上下游企业都无法运转。破解产业链上中小微企业的资金难题已是当下推进复工复产的关键。


“很多中小企业的融资大多涉及到应收账款的账期问题。在疫情冲击之下,中小企业中,部分上游企业的账期会拉长,在这种情况下,这些中小企业很有可能会出现资金链断裂问题,若这一问题未得到妥善解决,则会传导至供应链下游的供应商,进一步影响企业复工复产。” 有业内人士分析称。


为了支持中小企业尽快恢复生产经营和供应链正常有序运行,高效、精准的供应链金融服务必不可少。作为数字化进程的一个组成部分,在非常时期,银行业积极探索在线供应链金融,通过在线化、无接触的方式,立足解决中小企业融资难、融资贵,对解决中小企业现金流困境发挥了积极作用。


“今年以来,邮储银行已通过线上供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资,融资金额近22亿元。”邮储银行相关负责人近日接受《金融时报》记者采访时表示,抗疫期间,邮储银行大力推进供应链金融服务,通过与核心企业互联合作,引导企业通过“邮易链”线上供应链金融服务平台发起线上融资申请,为链条上中小企业的复工复产解决了资金周转紧张的燃眉之急。


区块链技术助服务再升级


疫情之下,传统借贷的风险评价和管理难以适应目前金融活动的要求,倒逼金融机构转变供应链金融业务的服务方式。业内人士认为,科技赋能下,当前线上化供应链金融已实现多方面转型升级,包括业务操作的线上化、信息的互联互通,而最重要的突破还在于风控。


“大量金融科技手段的叠加应用,让风控不再全部依赖以前的现场检查和非现场检查,如今通过风控模型即可进行风险的识别、度量和控制等。另外,利用账户类产品,目前线上供应链金融也已实现全流程的资金管控。”中金支付供应链金融负责人丁晓表示。


值得关注的是,供应链金融的风控问题主要集中于贸易背景的真实性,单纯将业务线上化还不能解决这一问题。传统的供应链金融业务需建立在及时、透明、可追溯以及关联管理的基础上,因此,引入区块链技术服务于上下游成为一个重要方向。


“在区块链架构下,系统可对供应链中贸易参与方的行为进行约束,进而对相关的交易数据整合上链,形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,以佐证贸易行为的真实性。”某银行内部人士称。


将区块链技术搭载于供应链金融系统,国内银行业对此已经有所尝试,且在此次疫情之中发挥了重要作用。


例如,作为产业链上的核心企业,亚厦控股及其子公司积极投身疫情防控行动,也带动了其上下游的一大批中小建材供应商、建筑施工单位的复工复产。这些中小企业普遍面临特殊时期的产业链联动、资金周转等难题。通过债券发行提升自身流动性后,公司又通过浙商银行“应收款链”平台,向他们及时伸出了援手。


浙商银行运用区块链技术构建的这一平台,充分发挥信息共享可信、不可篡改、可追溯的区块链技术特征,将供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的区块链应收款加以盘活。亚厦控股及其子公司向上游供应商采购时,通过在线签发区块链应收款偿付货款。后者收到区块链应收款,即可在线实时转让给浙商银行,获得流动资金。


这种加载了区块链技术的“预付款”,帮助上下游的企业及时获得货款,有效降低了现金流压力和融资成本。疫情期间,公司已向23家上游供应商签发区块链应收款,总计金额618万元。


未来仍有较大创新空间


长远来看,供应链金融作为缓解中小企业融资难、融资贵的利器,能够有效帮助产业链的优化升级,进而促进经济的健康稳定发展。不过,有业内人士认为,目前我国线上供应链金融尚处于发展的初级阶段,供应链金融的作用没有完全发挥出来,未来还有很大的提升空间。


“线上化指的是业务拓展、办理等流程部分或者全部通过互联网来进行办理。而供应链金融业务本身是一种金融业务,还需要遵守监管对金融业务的一些要求,比如对公开户问题,目前采用临柜面签或者上门开户的方式。如果通过在线身份认证和在线开户,虽然目前技术上是可行的,但是实践上还需要监管的认可。” 丁晓认为。


专家表示,本次疫情客观上加速了线上供应链金融的发展,对供应链金融进一步突破某些限制会起到积极作用,例如更加重视风控模型的作用以及融资客户在线开户问题等。


疫情期间,邮储银行便探索了线上供应链金融的新尝试。在业务办理方面,邮储银行新增“远程面谈、远程签署”等服务,引导客户使用视频工具开展远程面谈、面签,实现对客户的快速放款,帮助企业生产运营尽快回到正常轨道。


另外,对于跨区域供应链金融业务,邮储银行鼓励通过内部银团方式开展业务。例如,邮储银行在疫情期间针对某航空公司开展的融资租赁保理业务,由经办分行和核心企业所在地分行分工合作,分别落实合同签署和应收账款确认等关键环节,推进该项金融服务的落地。


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