供应链金融浪潮下各产业趋势何在？这些大咖告诉你！
2019中国数字供应链金融模式创新高层研讨会于6月6日在北京成功举办。
本届大会由中国服务贸易协会、北京工商大学商业经济研究所联合主办，复旦大学国际供应链金融研究中心、中国农业大学县域经济研究中心、大连工业大学集成测控技术研究所协办。
以下为会议纪要：
洪涛：
“2019中国数字供应链金融模式创新高层研讨会”是首次，大家都知道大数据这几年是越来越受人们重视了，信息科技从1946年开始，经历了计算机、互联网、移动网、物联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等一个一个的浪潮，这些浪潮向我们扑面而来。
从大数据来说，这几年是越来越受人们的关注，对大数据非常关注，2014年，我国首次提出“在大数据方面赶超先进，引领未来产业发展”。2015年8月31日印发《促进大数据发展行动纲要》，2016年《“十三五”规划纲要》专章对实施国家大数据战略作出部署；数字经济等新兴产业蓬勃发展，提出要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，建设网络强国、数字中国、智慧社会，大数据是信息化发展的新阶段；要审时度势、精心谋划、超前布局、力争主动，推动实施国家大数据战略，加快建设数字中国；构建以数据为关键要素的数字经济。2018年在全国网络安全和信息化工作会议上强调，要敏锐抓住信息化发展历史机遇，自主创新推进网络强国建设。从2014年到现在应该说是5年了，大数据的发展应用到经济、社会、生活的方方面面。
从供应链来说，2017年供应链成为了国家战略，特别是2018年等8部门发布了《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，在全国开展了供应链创新应用的试点活动，在1600多个企业和城市当中选择了300多个企业和城市作为试点，2019年可以说是供应链创新应用试点的元年。
从供应链金融来说，从2011年发布《关于支持商圈融资发展的指导意见》开始，到现在也是得到了飞速的发展，我们今天研究的“数据供应链金融模式创新”是一个亟待研究的问题，也是一个亟待开发的蓝海，预计供应链金融在2020年将达到15万亿元。
从数据供应链金融来说，“数字供应链、供应链数据化”也将在发挥越来越重要的作用，这里有很多的问题需要进行研究，所以我们今天在这里共同来研讨，有专家教授、企业家、新闻媒体的朋友们，我们共同来研究“数据供应链金融模式创新”问题。
下面我们就进入到研讨环节，首先我们有请富德康集团的总裁高鹏翔发言，他是搞农业的，他研究数字供应链金融，我们看看他有什么体会。
高鹏翔：
各位大家好，我今天是来学习的，我做流通有20年了，前10年做了工业品流通，后10年做了农产品流通，工业流通主要是钢铁、煤炭、石油。2004年连续出台16个一号文件，重视农业发展，我们从2006年开始做农业，至今做了12个年头，富德康集团这么多年走过了一条以科技为核心，服务于实体，以产业为基础，应用数据科技的发展路线。我们在华南区域、华东区域、东北区域实都有实施，目前合作已有14家银行，引入人民银行征信体系，用科技从产前到产后做了一个完整封闭的业态。
我是做实业的，将现在研究的和各位分享；
第一是把个人的数据和个人的金融应用路径打通，使中间的数据没有断点。我举个例子我们在2年前研究开发了有关于粮食管理的智能化平台，我们采用了大数据、智能AI，区块链等技术，是目前在国内唯一一家通过国家密码认证二级标准的粮食管理平台，完成了粮库从入库过程的信息采集、在库和出库的管理实现全流程智能化，目前这个系统服务于粮库管理、交割库、银行、贸易商、农户。
第二我们对于种子、肥料、机械以及对于土壤的数据采集，也在流通中使用，也就是说我们采集的数据早已在交易中应用，数据不光是管住了货，同时也提供了应用的依据，在此作一个简单的分享。举个例子，一个农户如果需要贷款用于生产，我们通常首先证明他是否有土地，他的土地是租赁还是自留地，只要有超过5年的经营权，并且已经付当年的租金就可以，在贷款中首先解决一个问题，就是贷款如何用于生产而不是消费，目前人民银行对于个人贷款是生产型贷款还是消费型贷款需要有一个明确的证明，这个问题如何突破我们花了很大的工夫，后来我们采用第三方数据和第三方实施生产解决了此问题。
第三是数据的应用和安全问题，数据的采集很容易，但是数据的应用和安全问题又成了当下的一个重要话题；国家对商业密码的应用有很多要求，各位也非常清楚，我想不论怎样数据都离不开产业的应用场景，我希望大家能根据产业属性采集和应用数据。作为我们来说，我是做农业的，是从农业发展的角度看金融、用科技，从农业采集大数据、建立共享平台。目前我们在农业领域里突破了传统的信贷抵压和担保模式，用数据给金融和农业之间架起了一座互联互通的平台，我想这就是农业供应链，最近正是樱桃收获的季节，各位感兴趣的话我们有两个基地，一个在大连，一个在烟台，农户种要种樱桃，他们没有那么多钱，我们通过银行把钱贷给他，农户将收获的樱桃直接进入监管仓库，哪家银行贷款哪家银行是唯一结算商，收到钱后出库、包装、运输，保证了每一段数据都很清晰。
由于时间的关系我不耽误各位更长的时间了，欢迎各位到我公司那作客，富德康集团是大型三农综合服务商，我们用科技、数据、金融搭建了完整的经营平台，是一个平台化的发展公司，我们在东北、华北、华南、西北、华东都设有基地，欢迎各位去参观指导。
洪涛：第一个发言，他的模式还是非常有创新的，由于时间不可能展开，我们下面的发言都是这样的，下面有请中国农业大学县域经济研究中心主任张正河发言，有请。
张正河：
大家好，我来自中国农业大学经济管理学院，中国县域经济研究中心，跟大家交流一下《乡村振兴背景下乡村振兴中服务农业的机会与策略》 四个方面的问题：
1、中国改革开放40年三农面临的难点
这40年，人口由8亿变成14亿，GDP由美国的1-2%变成美国的65-70%，发展速度非常快，中国工业门类齐全度世界第一，中国城市化率已经达到60%，信息化包括高科技的应用也是世界第一了，那么中国的农业现代化怎么办？怎么实现？国家领导人非常关心，怎么办？现在农村只剩小孩、女人、老人、病人、残疾人。
目前中国农业非常难，政府抓农业，没有税收，考核没有政绩；企业做农业，没有利润；农民做农业，收入低而不体面；年青人做农业，实属无奈，兼业，不上心；老弱病妇做农业，技术上不去、生产无标准，产品欠安全。
这里有一个表，表中显示2014年中国城镇居民的恩格尔系数降到了30%以下，这意味着中国城市的消费者对价格已经不敏感了，他对好的东西是可以支付比较高的价格，这样对农业以及农业生产、农业营销来讲是非常好的机会。
农业发展到现在，有四大错位，我想大家很清楚。
第一个错位，我们在调查的时候，城市白领普遍表示，我想吃好东西，但是市场上供给的是不好的东西，怎么办？
第二个错位，在土豆、番茄、豆角、大蒜、萝卜等最便宜的季节，在大中城市的超市里面仍然是1斤1块钱以上，没有低于一块钱的，但是在生产区域没有人挖，没有人摘，所以这是生产地和消费地之间的错位，特别是贫困地区产地与大城市消费地的错位。
第三个错位，农民说我种什么什么便宜，我养什么什么便宜，猪周期等特色产品的波动越来越大，为什么？因为农民不见兔子不撒鹰的行为模式，再加上3亿多农户都是独立的决策主体。请各位思考，能不能用大数据来解决这个问题，现在各种周期的存在，大数据能不能解决，不能解决的话，城市居民以高的价格拿出来消费，农民以低的价格还卖不出去，甚至烂在田间。我想经济界的同志都知道，蛛网理论，中国农产品仍然有大幅度的蛛网现象和发散性的蛛网现象。为了解决这个问题，我们利用大数据，利用一些地方的资源，给农业做了一个大数据，
第四个错位就是信任问题，信任问题现在非常严重。
2、乡村振兴，必须要做，难也要做
农业农村农民还是有必要存在的，虽然农业的经济功能在下降，但是社会功能、生态功能、安全功能、还有文化方面的功能在提高。大家知道，乡村振兴是解决这个问题的重要抓手。不管是2006年新农村建设的20字、还是现在乡村振兴的20字，很多人很迷糊，这有一个关键点，记住三句话：让农民口袋的钱更多一点，生活环境更美一点，心情更顺畅一点。
从生产领域，从优质农产品生产角度，我们国家已经做了大量工作，要内抓品质，国家农业部和发改委做了非常详细规划，哪些地方能种出好东西，如果再加上专业、专注，加上文化，就可能成为好的品牌。
从流通领域，中国的交通通讯大建设做的非常不错，一定程度上改变了中国贫困地区的区位。原来贫困县有好东西，没有人知道，现在媒体多了，经过这么多年大家知道了，但是知道是一个方面，能不能运到，中国的铁路好，我们运到了，我们能不能玩到，能不能吃到，能不能体验到，这是在农业方面面临的艰难问题。
3、农业订单的落实
在农业发展过程中，生产与消费最美好的关系是计划，上游生产农户与下游加工运销企业最美好的关系是订单，但，目前的订单很难实现，企业拥有的订单像一个废纸一样，农户拥有订单像圣旨一样。价格涨了，根本收不到原料。价格跌了，照价全收，农业企业压力很大，损失很大。如果企业跟农民发生矛盾，农民不守约了，我们有四种办法，第一种办法是告他，这个农业企业家都不敢做了。第二靠伦理道德教育，显得苍白无力。第三靠行政强迫，市场经济条件下，这个不合适，我们只有靠利益联接，做农业的企业对农业价格有一个预测，有了预测以后有一个利益联接。我希望我们的供应链利用大数据探索这一问题。
4、我们可以做的事情
这么多年工业发展和城市发展，现在做农业是最有机会的，国家统计数据，每年有数万亿的资金投在涉农领域。哪些产业可以做？哪些产业不能做？我们做了非常详细的分析，特别是对国家级连片贫困区的县域，我们根据多个指标气候等等分析400个县的约200个好产品，如果你想做这个产品，可能会赚钱。
有这么几个机会，我们设计了具体的几个方案，比如说甘肃省的戈壁农业产业，他们的省长非常支持，如何解决发展中的供应链问题和金融问题；比如忻州牌沁州黄，产品质量很好，发展空间也有，就是在10-11月收购谷子时的流动资金不足，货款难度很大；土地流转+融资产品+融资贷款+营销，构成农业生产到消费的全产业链；很多贫困县，环境比较好，资源比较好的地方，不破坏就不赚钱，其实，林业碳汇就是一个解决办法，我们贫困县种树种竹养树就能赚钱，这个产业也是有可能的，我们都有工作方案的；是灾害+保险+期货+社会的资本模式，我们通过期货完全可以解决因灾致贫的问题；比如中国大豆建设规模一年只有一亿亩，今后扩大到两个亿规模的话，谁来做？比如茶产业，这是具体的小产业，红薯产业、食用菊产业、驴产业等，如果金融界配合的话，这些产业都是有可能的。
特别是中国服务贸易协会，服务业在农业方面非常薄弱、非常需要，如果把这块做到的话，中国就可以在农户家庭的情况下实现农业农村现代化目标，否则农业现代化很难实现。
洪涛：下面有请苏宁控股集团公共事务总监董松雷发言。
董松雷：
各位专家，我把苏宁的供应链情况向各位领导、专家做一个汇报，苏宁是做商业的，成立于1990年，目前已经有29年的历史，2018年在全国工商联，苏宁排民营企业第二名，旗下的苏宁易购也是在世界500强，目前涵盖了苏宁易购、苏宁科技、苏宁物流、苏宁置业、苏宁文创、苏宁体育、苏宁金融、苏宁投资，旗下有八大集团，围绕商业的服务。
金融从2011年就设立了一个苏宁易融公司，蚂蚁金服跟易融基本上差不多，从支付切入，进入贷款的领域，同时兼顾保险、理财、基金等下游的供应链金融服务，并逐步向产业链延伸，为平台30多万的供应商提供上游的服务，上下游都有了以后，围绕一些保险服务，一些中游，同时结合供应商做了一些供应链服务。目前苏宁金融涵盖了14个牌照，包括第三方支付、消费金融、小贷、融资租赁、商业保理、基金支付和基金销售、融资租赁、商业银行等，我们也有以苏宁命名的江苏苏宁银行，这个应该是国内第一家了以企业命名。2018年年底央行成立了五家金融集团，苏宁是其中之一。
具体的产品应该是围绕供应链金融，包括消费金融、投诉管理、支付、金融科技，输出了5+1的核心业务，包括苏宁支付、乐业贷、零钱宝、苏宁预付卡等一些依托于互联网平台的产品，目前通过我们苏宁金融的APP，包括苏宁易购的APP基本上这些服务全部都能在线上办理。
具体到我们供应链金融的情况，我们2018年供应链金融的整体规模大约是超过2000亿元，苏宁金融的规模超过了1.4万亿，我们的合作模式与供应商之间是共享共赢，我们依托于供应链平台，采用B2B的手段，与供应商从流程到信息到协同，形成了一整套的管理。目前对上游，我们依托于小额贷款的牌照，我们面向供应商、零售商，我们给他提供融资服务，依托于融资租赁的服务，我们对供应商、零售商提供一些融资租赁的服务，依托于商业保理的牌照提供一些融资服务，包括中游是一些物流商、零售商我们提供一些保险服务，帮他分担风险。对下游我们依托于消费金融牌照，提供一些消费融资服务。我们基本上形成了整个全链条的金融服务模式，核心是围绕的应收账款进行设计的。具体的产品维度上，苏宁金融依托于信息技术，包括生物特色识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融VR、金融云六大核心的技术，我们设计的金融产品包括账速融、信速融、货速融、票速融等产品，涵盖了票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。这些产品基本上可以满足目前入驻在我们平台上中小微企业需要，成为融资安全、风险、成本的转嫁，包括机构间的可信，成为了目前解决中小微企业融资的新选择。
目前我们这些具体的产品，针对于不同的供应商，包括我们的供应商像账速融，我们的云平台的商户会享受到信速融，经销商和代理商会享受到乐业贷，包括全网的企业我们可以综合授信管理，这些产品基于特定的用户，因为他的数据在我们平台上有长期的积累，有这些数据作为基础我们就可以分析出他能得到哪个额度，我们给他严格管理，所以目前我们风险来说，我们供应链金融其实是风险比较低，而且大家能严格按照贷款期偿还。不光是我们在供应链金融上能享受一定的发展速度，进行盈利，包括低下的供应商，他把货物放到我这，他把钱先拿走，这样解决了他成本的压力和资本压力，很多商户愿意到我们这个平台作为第三方客户或者供应商，我们目前发展的趋势还是比较好的。
洪涛：下面请供销E家支付公司产品经理薛成龙同志发言。
薛成龙：
我是抱着学习的目的来的，供销E家是由中国供销集团下面的一个全资子公司，它负责运营建设供销合作社，它涉及的是三农方向的电子商务有限公司，他也是全国供销总社部署和推进的抓手。中国供销E家支付公司也是在2018年成立的，专门服务于三农的第三方支付机构，他们也是具有供销血液的支付国家队，目前我们所做的产品，我们主要经营的范围是在山西，涉及到山西农村的市场比较多一些，主要是做了一些预付产品类的市场，还有一些聚合支付类的市场，集合支付的市场，除了山西在做的话，全国范围都作，供销集团有一个优势，他有一些最开始的基础，供销社全国有4万多个网店，现在有一些网店还是有很大的流量入口，有一些网店，比如说在东南还有东北那块，我们的供销体系流量还是挺庞大的，所以我们目前是服务于农业方面，在三农方面做一些事情。
供应链这一块涉及到牌照的问题，我们2018年才成立的，目前只有预付款牌照，想做更多的涉农方面的，解决农民痛点的一些东西，还是有一些限制，目前我们在农村供应链金融这块的涉足还是仅停留于研究方面，这一块主要涉及到几个方面，包括农民的征信，还有风险背书，还有资金这块，都是我们现在所面临的问题，这块阿里、京东也在探索农村市场，但是都没有找到很好的解决方式，我们也是，大家能够看到，现在在支付板块政策特别紧，支付公司的盈利能力也是越来越弱，都在想着往农村这个方向发展，但是从我自身从业的经验来看，挺难的，我们也是在硬着头皮往这块冲，毕竟有政治任务在这块摆着，就像刚才我说的，我们也在想怎么能够把支付，农村金融跟供应链结合起来，也是我这次参会的需求，想能够在这个会议上得到更多的答案。我就简单地说一下，谢谢。
洪涛：下面有请百融金服副总裁蒲克强发言。
蒲克强：
各位领导、各位嘉宾好，很高兴和大家一起参与目前非常热门的话题供应链金融，供应链金融已经做了几十年了，特别是有银行背景的同事体会比较深。供应链金融随着科技的引入，它的做法确实在不断迭代，经过几十年，现在银行主导的以一家模式为主体，就像这张图看到的，中心化、线上化，这几年随着新科技的发展，有一些新手段，那么平台化和智能化，平台化就是基于核心企业，以前一级的供应商和一级的客户，是直接的交易对手，现在通过交易手段可以把供应商和客户通过一个平台聚集到一起，核心企业通过区块链技术把他的信用进行拆分流转，这里面做的工作做的比较成熟了。下游有哪块？下游随着新科技的进入确实需要一些风控手段的完善，这里面大数据手段确实提供一些方式。
最后一个智慧化，现在我们解除了互联网平台，早期是B2B电商，他通过提供一系列的服务，为企业提供一些服务，比如订单、物流、仓储，把企业聚集在这个平台上，随着科技手段的发展也在不断升级，但是也面临很多问题，这个就不多说了。
最大的问题在与什么？B和C是不一样的，产业端，他们是产业专家，但是金融产品设计能力不足以及风控能力不足，因此他们的金融需求有巨大的差距，银行我非常熟悉，他们的资金是没有问题的，但是他们的产品无法适应现在互联网企业的需求，因此中间的桥梁掉了，缺乏这样一个能力。
百融金服做的是什么工作？有这么几个定位，第一是构建，我们早期做供应链是核心企业来做，现在目前还是重点的一部分，就是第一个圈，通过科技手段向上游逐步地去延展，通过一些大数据风控手段对下游的客户进一步还原，都是第一个圈。毕竟市场上产品就那么多，我们和很多产业互联网平台合作，我们已经覆盖了很多行业，包括三农、纺织品等等，我们为企业画像，为这些企业提供服务。
其次是金融工具，金融工具有很多种，我介绍一个国家发改委委托我们百融金服做的工作，打造一个应收账款管理平台，这个营收账款是一个商账，它的动力在哪里？为什么企业会把应收账款放在上面等记，首先它是国家发改委的网站，我们百融金服负责运营，同时债权人把营收债款信息放在平台上，这个平台有一定的公信力，可以促使他把账款及时交付到债负人手中。这里面包括应收账款的登记、确认，特别是他的履约行为，这也是未来征信系统的一部分内容，这个系统会在7月份上线，入口在国家发改委的网站。
第三个定位就是连接，这种连接金融公司现在做的不少，一边是资产端一边是金融端，做这种模式的话我们要问一个问题，你靠什么样的能力把这个资产连接起来，有几块，第一个是数据的赋能，我们说解决供应链金融里面有资金需求的，主要是中小微企业，我们这里面是要提供B+C画像，B端的数据来自于产业场景，C端的数据来自于百融，百融金服是目前覆盖最广的个人信用数据的金融服务机构，第二是资产化赋能，风控是核心，但是不够，因为B和C不一样，资产化赋能里面要基于产业的特点、属性、前瞻性、行业的规律进行特质化的定制，不然风控做的再好没有市场的应用性。这个课题里面已经提供了这样的金融产品，市场赋能里面除了风控，基于产业场景的产品设计是非常关键的。还有产业赋能，我们合作了很多银行和金融机构，这是业界对百融金服的认可。从构建、后期、连接，这是百融金服的定位。
这里面有几个风控要点和大家分享一下，做风控无论是产业运营者还是银行机构出生的，对风控一定程度上比较专，这里面金融的风控和传统的风控上面多了一层，首先我们看产业交易结构，先看产业场景、交易画像、物流等等，金融的合理性、可行性这是第一层，这里面有几点和大家分享一下，以往做信贷的话，做的是授信，做的是主体，但是反过来基于供应链来做是轻授信，要基于交易过程还原交易信用，还有一个，一定是短期行为，以前做信用评估，中小年限平均年限才三年，拿不出来，因此我们做中小微的话，今年好不代表他明年好，我们就看他的短期行为，看他一段时间内，下沉到他的交易层面来看，这是几个要点。
这是风控流程，不再体现了，无论怎么优化，它的债权债务都不会改变的，虽然每个环节都有一些创新的手段。这里我讲一个C+B的信用画像，做专业金融，一定是基于产业的交易结构，这是第一道防线，之后还有一个金融属性的模型画像，就是这个图，有两点，首先定做C+B画像，当我们做下游的时候，上游可以得到很好的分解方式，做下游的时候，特别是非核心企业的时候，这时候C+B的画像非常重要，随着客群进一步下沉，经营的信息只能做参考，当然还有价值，因为毕竟有的信息不对称，因此在C端环节非常重要，我们所面临的课题，随着他下沉之后，往往是银行征信的用户，那么需要非银行的替代性数据还原百融金服的画像，因为时间我不再详细讲了，感兴趣我们可以下来进一步探讨，这里包括你的阅读、消费、时长，这些都反映了他个人的画像。
第二要做多模块，我们这么多产业模块，不同场景做不同的模块，这是我们在银行里面落地的，基于不同场景的多模块，适用于不同场景的信用体系，基本理念就是说把通用的模块标准化，不同场景的那一块可以差异化。这里面有管理风险、金融风险，这些都是通用的，但是B端要基于产业的部分特点和属性进行特质化的开发，这样的模块优点是什么？它模型开发的边界非常低，这是B和C的不同之处，这个体系2016年已经上线了，在几十家金融公司上线了，效果非常好。
简单把我们的情况跟大家做一个分享，这套体系已经被国家经济部所使用了，我们在看一个资产端，我们除了和核心企业的平台合作，我们更多的是和产业互联网平台合作，这里面包括纺织品快销，我们看到快销品，它的上游就是厂商，蒙牛，一级供应商，下面是便利店，这些便利店有实际需求，但是这个群体银行以前不待见，不会提供资金，那么怎么做？我们基于这个产业链条，第一业务和支付一定程度做到闭环，我授信给下游的便利店，但是我授信给上游，第二这个平台去采购的话，他要给上面的一级厂商，这是可以做到的，这是做到支付的相对闭环，业务不能脱离以往的经营范围之内的。第二我们往下沉这个客群，以往没有央行的征信信息，怎么做到信用画像？依托百融金服的C端画像，百融金服覆盖了五千多家金融机构，他以往的接待行为、申请行为我们这里非常完整，第一时间还原这个企业的负债情况、个人需求，因此的话基于业务和支付的闭环，以及B+C的画像，还有我们提供了一个线下计缴工具，这个工作银行不能做，这个是在线下采集，我们合作平台在以往做业务服务的时候他无非用我的工具来做一些市场的采集，但这个信息是非常重要的，这一条来讲，可以在尽调以及贷后事实的预警提供非常有利的信息，做到线下线上的结合。谢谢大家。
洪涛：下面我们有请磁云科技董事长、原京东高级副总裁李大学发言。
李大学：
我是一个互联网的老兵，在京东2008-2015年一直做CPO，负责京东技术团队的搭建，最多的时候管了五六千人，所以研发科技是我的标签，我离开京东的原因是我看到了产业+互联网的机会，我过去的10年多时间里面，我用技术投行的模式参与了50多个平台的建设，我都占股权，这些平台往往都是产业里面，加互联网以后变成产业平台，产业平台实现四流合一，所以它天生有供应链、金融的属性。我从2016年开始研究区块链，我认为区块链是我们做供应链金融创新的核心，我们这么多年，供应链金融实际上没有大的突破，都做不大，不大我觉得有很多原因，最主要的原因我们的供应链金融都是加工厂，只要做加工厂没有做大的，怎么把这些资产流动起来，是我们研究的核心。我们做供应链金融，有三个假设非常重要，第一个假设，改革开放40年来，产业+金融，产融结合，只有这样才能帮助产业升级。我们从西方的产业革命可以看到，包括摩根的发展从融到产，产融结合是这个时代最主要的旋律。第二很多的研究报告都证明我们现在金融和类金融这些企业占了社会利润的70%以上，传统的实体企业占了30%，这是非常危险的数字，这意味着什么？我们实体产业使用金融的成本太高，我们央企融资可能5个点，但是为他服务的民企15个点都办不到，这是一个巨大的鸿沟，这个鸿沟我们要去消灭他，这是数字金融需要研究的课题。第三中国国家的负债率太高，250%，这意味着我们用2.5元创造1元的GDP，资产不流动，没效率，不一定对，我看到很多报告，类金融机构占到70%的利润，有些超过80%，这个更吓人，所以我想这是我们在座各位需要努力的方向。
现在我们最大的问题是把供应链金融当成了目标，我认为供应链金融是手段，供应链是这个国家的战略，而且我们有四大供应链，从公司级的供应链到行业的供应链到城市的供应链到国家的供应链，随着“一带一路”的战略要推动供应链，搞了半天如果金融越来越贵，钱越来越贵，这不是我们国家要的，这是我想的问题。
第三，我们都想做金融，我们都想要数据，但是数据的拥有方担忧安全，我们怎么这个问题？去年我参与出版了一本书，标题是供应链金融，怎么帮助到产业里面的民企，特别是央企和国企，他是资产的垄断方，资金很便宜，不缺资金，我们银行也嫌贫爱富，这时候怎么帮助企业，让民企枝繁叶茂，让央企成为主流，这是有机会的，这很可能是大家研究的课题。
为什么供应链金融难，它是三个圈，第一个圈是科技圈，那帮互联网人说我要颠覆传统产业，我要颠覆银行，所以他天生跟另外两个圈对立，另外两个圈一个是产业圈、一个是金融圈，现在产业想加科技，产业想加金融，金融想扶持产业，这三个圈会不会变成同心圈，这是我们要研究的，我们要找到一种模式，让三个圈往前走，这是未来的模式。
还有供应链架构，在最底层我们要解决数据可信的问题，信用和诚信体系建设的问题，在供应链金融体系里面经常有一单多融，数据不可信、欺诈，这些怎么通过区块链解决，这是第一层。第二层我们要研究怎么让资产拆分，怎么让资产流动，这些包括单子存单，我们结合到物联网的技术，让电子存单可以做非现场的监管，数据真实可信，这是我们要努力的方向，当资产商业以后，他才能够回到场景里面。第三层是场景金融，我们研究阿里金融，蚂蚁金服，京东金融，我们苏宁也做的不错，为什么做的好？他有场景，有场景更容易做起来，我们科技为他赋能，所以这是我们主流研究的方向。第四层是什么？流通产业，这些资产上链以后，经过加工、场景流转，最后要对接资金，就是资金和资产错配的问题要解决，所以流通很重要，对接资产交易所，对接IDS，对接不同的机构，这是我们要研究的方向，比如说范总那么多的票据，有没有可能通过接机器人实现票据的自动交易，这种方向我们认为是可以突破的，我现在已经跟很多银行做对接，直接交易，这是第四层。第五层金融就是监管，区块链有益于监管，我们要重视监管，金融就是纪律，这是一方面，这五层架构是我们研究的方向。
我再讲几个重要的观点，第一我认为一定要以订单交付为核心，来键我们的供应链和供应链金服，它的目的是协同，而不是交易，而不是金融。以订单为核心， 订单是一个整体协同链的关系，这个产业链我们怎么以定点的交付为核心。第二我们怎么实现互联互通的闭环，第三怎么回到成本效率为重点的风控，我们供应链金融最大的问题是数据不全，还是互联互通有问题，这里面我们怎么围绕成本效率，同样的两个企业，一个一周一次，一个是一个月一次，你说你把钱给谁，我们现在做金融会越来越难，因为有一批僵尸企业会死掉，你为他贷款其实就是违背了国家的贷款，所以金融以效率为重点。第三科技要作为支点，在科技方面重点是物联网，为什么？我认为他的核心就是数据不是录进去的，录进去有几个问题，第一录错了，而且数据的源头是错的，采用物联网，他围绕很多点，他多点的数据互相核对，我基于物联网多点数据互相核对，比如说你有车行驶的数据，有路况的数据，车加油的数据，交过路费的数据，我能多点核对，所以物联网科技是我们今后做风控的一个重要支点。另外是场景依托，在场景里面供应链是核心，金融是手段，金融是配制资源，我想这样反而金融更安全。还有流动性是目标，所有的逻辑是让资产加速流动，它流动效率高的时候资金就便宜了，那刚才的三个假设就可以打破，国家的竞争力包括供应链的竞争力就会出来。
我们想帮助产业转型，帮助供应链效率提升，同时嫁接科技，我简单讲这些。
洪涛：下面有请蔷薇保理市场总裁王彦夫发言。
王彦夫：
我分享的主题是金融科技如何赋能供应链金融，这个是我们公司给自己的定位或者愿景，把自己定义为专业化供应链金融科技运营的服务商，我们公司董事长兼总裁是林治洪，我们公司是2017年成立的，在宁波眉山保税港成立，整个集团的资本金118亿元，我们有16个股东，都是来自于实体行业、民营企业的一些优秀企业，我们整个集团现在做的理念就是供应链金融、消费金融、汽车金融、放贷的金融，围绕这些资产有一些资本化的运作，未来跟上市公司有一些资产化的交易。我们集团秉承金融科技产业三位一体的经营理念，希望以金融科技的手段更好地赋能实体经济，这是我们集团的愿景。
蔷薇保理在2017年8月份成立，注册资本金30亿，是国内目前规模最大的商业保理公司，我们也是FCI的会员单位，我们在做相关的工业创新跟应用试点的工作。我们公司经营团队跟银行类似一些，我们在北上广深有一些业务团队，保理公司我们有70多人，去年年底的时候保理公司的总资产70多亿，净资产30多亿，目前我们在做ABM的业务。这是我们现在合作客户的情况。
重点讲一讲我们对中小微企业有分层分类，其实最上层的大型企业基本上不需要通过供应链金融来融资，各大银行机构都是充分地给予融资成本，往下的中型、小型、微型、个体工商户、个体工商从业者他们是很难获得金融的支持，现在给了类金融机构服务的机会，这个是国家从政策层面出台了很多供应链金融的政策指引，包括资产证券化，包括供应链试点的意见。
这个是解决中小企业融资难的思维导图，这个分为两类，有一类企业像蚂蚁、京东做的比较多的，像网上银行，如果针对这个企业的法人或者股东来做的身份证贷款，这个偏消费金融，但同时也是企业经营的业务思维，还有一类企业，像我们比较多的，就是围绕这个企业，以这个企业的信用代码来做一个支持，这是不同互联网金融的玩法。我们回到下面这块，一块是传统的低质押，抵房抵车，是传统金融的玩法，供应链金融不是那么容易变现的，这个更多地偏无形的信用，其中更多的是信用，通过很多数据，其实这块是一个理想的模型，我们对中小微企业的数据是不是能够获得100%的存量数据，这个是一个问题，数据在有限的情况我们怎么做中小微企业的融资，一方面基于技术能力的提升，我们可能会对扶持中小微企业这块，包括区块链、大数据、AI人工智能来解决这块的事情，还有一个是从风控逻辑的变化，不管是针对于有核心企业回款或者提供差补的企业，我们怎么来做中小微企业，也可以利用一些供应链思维，我们是不是可以通过一些手段，把小微企业的账户监管起来，控制他的尾款，比如我们给他的信用贷款我们是不是可以控制他的用途，我们根据他真实的采购需求大给上游卖方市场，控制资金的用途，同时我们可以通过相关的工具，通过工具的使用把核心企业，把产业链的物流、信息流、资金流合一，提供给后端的机构，来做相关的金融风控。还有物联大数据比较多的，我们是不是可以把货物的控制做的更好一些，提供一些供应链金融支持的手段。现在包括我们自身跟金融机构合作的时候，我在银行做了十多年，银行要求你做100个客户，100个不能出风险，我们通过概率和一些大数据分析之后，99%的客户都是不出风险的，有一个客户风险的话我们来兜底，大的机构不能有一点违约损失的顾虑在里面。
下面是我们针对于ABS和ABM做的，现在工业连ABS发行金在4000亿，供应链金融，保理公司做保理业务，之后做成标准划分的ABS、ABN，可以让投资人进来相应的购买，ABS做下来成本可以控制在4到5，算上中介成本可以达到5，这样可以更好地扶持上下游的中小企业，同时利用可拆分、可流转，可以把上游绝大部分的供应商都拉到ABS来做，现在可拆分、可流转的产品也是得到了认可，现在平安银行获批了100、200亿的规模来做这个。
这个是做传统ABS的痛点，比如说它是一个物流企业，他上游有几百个供应商，需要短时间、大批量的开展业务，我们通过科技赋能，从客户的注册到他基础的合同、贸易、发票背景的查验，包括风险的控制，包括融资的发放，都是到线上来完成，包括第三方机构，还有券商、律所，他要从底层来看，你底层的资产是不是资产，符不符合风控的逻辑，我们要把这个上传到系统里面，让所有的投资人看得更清晰，可以让整个运作是在线上、可视化，包括整个数据是不可篡改的情况。
第二个情况，传统的ABS需要有核心企业强确权、强担保来做，我们这块基于对供应链金融小微企业的里，基于企业核验的规则包括交易数据的分析，整个合同、发票、税务信息，我们进行一个建模，并且通过C+B端的实际控制来进行相关的风控模型，来判断小微企业是不是可以来操作。这个是具体实操的案例，和第三方企业合作，这个是医疗企业，他采购各种医药的耗材、产品，来提供全链条的管理系统，系统上有几十家医院和几千家供应商的数据，这些医院是二甲三甲的医院，很强势的，我们搭建了这个模型，针对上游药材的配送商只要把药给到医院，不需要做任何确权，我们就可以针对真实的贸易产品给留有的供应商提供保理的融资，我们做了几家医院，上游已经有100、200家的供应商了。
今天开这么一个座谈会希望大家来分享自己的心得和体会，在以下的几个层面，风控、流程、传统客户、新经济B2B、商票方面我们可以由更多的合作共赢，实现今天会议的目的，可以支持中小微企业的融资，解决大部分融资难的问题，我的汇报就到这里，谢谢大家。
洪涛：下面有请中国远洋运输物流原风控总监马欣迎。
马欣迎：
各位专家下午好，我是来自于中国远洋运输集团，这个是全球性的企业，在2016年的时候我们进行了重组，我们是中远集团和中海集团合并了，成立了这家公司，这家公司在成立之初，全球供应链数字化的金融就已经开始有所显现了，在最开始我们进行选择驻地的时候，中远选择了在上海，因为上海是一个金融的福地，我们中远海运集团在最开始搭建的时候就考虑了供应链金融，现在我们已经成为了全球最大的航运公司，这样一个公司在战略构架全球供应链之后，我们感觉到，我们的前景原先只是一个物流公司，我们说要给大家运输，现在我们的定位是综合性的物流供应链服务集团，其中我们把综合物流和金融的服务定义为一个支柱产业，四大支柱产业之一就是金融，当时定的六大产业核心是远洋运输，然后是产业集团，第三个核心是核心的产业集团，包括金融，其中把供应链金融放在这里面，其他的这些集团，集群就是装备、产业的服务、社会服务这些集群，包括互联网相应的集群都在这个基础上来配合我们做供应链的金融，商业模式是这样来定位的。
在整个互联网工具下，原先我们航运界是一个资本密集型的企业，它其实有大量的资金，而且全球有上千家分支机构，所以掌握了供应链比较完整的信息，对资金流、物流、信息流这些核心企业有掌握，在这种情况下我们认为他在做供应链金融方面有天然的优势，大数据的挖掘和共享技术目前我们都可以进行分享，包括我们的客户历史和一些可能性的风险，这里面我们认为现在在供应链金融行业竞争，包括商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个板块，我们评估之后觉得综合性的航运企业，将来可能是物流企业当中竞争力比较大的角色，为此我们觉得可以在这方面有所作为。
集团有一些创新的举措，第一成立一个资保公司，这个资保公司的成立我们拿到了第一张金融牌照，标志着6+1的产业开始横向纵向改革比较成功，第二我们想办法转型了一个中远海运发展股份有限公司，这个公司是做综合金融的，在我们整个集团里面就有一家公司来做这件事。再有中远物流我们进行了战略化的提升，原先航运为主要企业时，物流只是比较小的一部分，现在我们就把物流的地位提升了，把它作为供应链金融和数字化金融的载体，一个重大的集群，所以打造以航运物流、港口物流、仓储物流这么一个大型的物流综合服务体系。再有一点，把中远海运的港口，通过海运的港口，把设施，通过物流设施的开辟开发和供应链的建设，供应链服务和港口一起配合，形成了海上港口及其后方的园区，供应链无缝对接。第五项我们的举措创新就是成立了一个物流产业发展资金，以集团的航运金融为依托，发挥航运物流的优势，用基金对各方产业进行一个投资。第六项就是打造了集团的金控平台，先后取得了银行、保险经济、资产管理牌照，我们希望把所有的牌照都得到。
七大板块产业形成了之后，促进了供应链，在治理上面我们首先做了一个风险的设置，从集团到物流到供应链的管理部门，我们成立了一个专门的上海供应链公司，公司以专业设计、采购、物流为主题，进行这方面的服务，在设计下面的港口，能够有一些个体部门来设置。像中远物流，它的全流程物流连与供应链服务平台，现在我们给一家公司做采购，以做采购的方式形成物流供应链基金，并且开发供应链和基金的模式，同时又采取多元化供应链服务的方式来进行服务，形成了一体化。
在整个过程当中，作为供应链金融来讲，它跟金融放在一起，它的风险很大，我们对原先的质押监管、担保事件实际上还没有完全过去，当时我们做了很多努力，但是我们却遭到了很大的打击，我们觉得供应链必然存在的风险，我们必须得认识到它与单个企业的不同，供应链的风险应该是上下传递的，供应链的金融风险难度更大了，不但有供应链自身的风险还有金融特点的风险，它无限制地扩大了，在这种情况下我们要采取风险管控的方法，在这方面进行创新，用风险管理的方法进行管控。我们采取的办法首先要在供应链业务本身来讲要定位，比如要采购的时候，我们要汇集到各种贸易点的接入，它的复杂性，首先我们要评定它的标准，然后要严格地进行开发，并且把风险智能前置，模式上还是以合规和安全为第一，设计出来的供应链+基金，供应链+保险的方式，形成了新的路子。同时还有两级审批的方式，原先是自己审批，现在所有的财务、商务、法律、风险、运营都要做出一级评审，业务的风管在二级审批就严格控制，在整个过程中要严格控制，第七是要进行联合的解决。通过这个来防控风险。
要是在健全风险管控基础上，通过众多产业当中企业的可行性，最简单的方法还得采取物联网的方式合作，所以中远集团打造了一个平台。除此之外我们现在采取的方法就是要用大数据的方式来进行管控，特别是区块链的方法来进行，我们成立了中远科技公司，但是科技公司里面要保证金融数据能够准确、精确、可靠，所以我们科技公司在利用区块链技术实施智能合约，防止客户的风险。我们目前已经完成了航运金融的部分，物流区块链产业现在正处于研发状态，这是我们的基本情况。
用大数据的核心实际上是统计技术，在四流合一的情况下，原先的物流数据都已经不被认识，目前我们采取了大数据之后，由于我们掌握了上下游的情况，所以未来的物流在这方面才有更多的魅力所在。除此之外在全球供应链方面还有一些情况，我们发现这个还是听打的，我们发现目前情况下供应链受的冲击，特别是像国际制裁，国际制裁一制裁之后，我们的供应链就被中断，所以供应链的管理也成为我们的核心。还有一个我们发现社会责任，特别是腐败的要求，随时会曝出，我们的供应链可能会因为某家企业有腐败的情况发生，造成相关的问题，所以我们建立相应的体系。
除此之外我们发现供应链建设的过程中必须要进行风险评估，特别是现在有一些是采取投资的方式建立供应链，这种方式更大，我们现在有26个，2016年也要求重大风险要评估，如果发现在建立投资的供应链当中有重大问题，我们还是要受牵连的，所以在供应链建设里面，投资管理，海外投资管理方面给我们提出了更大的要求，我们要防止这种情况的发生。还有美国的反腐败法，他也要求我们建立，建立供应链的时候，腐败的要求，也是我们必然的一个事情。我们现在要在全球供应链建设，特别是在全球供应链金融建设方面我们要进行层层的风险评估，方法切实到各个环节中，保证实现完全的杜绝。
总体来讲，中远物流和中远航运集团，原先遭遇了一些打击和经验，原先质押监管，这些都给我们很好的经验积累，现在我们在这方面加强了管理，争取能够在供应链金融这方面做出更大的贡献，谢谢各位。
洪涛：非常专业，准备的非常充分，讲的非常好，代表了一个方面，全球供应链金融的领域是新的创新。下面有请雁阵科技创始人兼CEO王海润，大家欢迎。
王海润：
围绕我们的做法，提出一些我们实质的做法，今天我不讲实际操作过程直接讲逻辑。供应链模式有三种：第一是围绕某一个商品品类展开的；第二是围绕某个产业，像首钢、中石化、中石油；第三是围绕数据展开的，我这里主要围绕数据展开分析。
第一是之所以能够出现这种模式是有背景的。随着目前数据采集的丰富，特别是移动上来之后，它丰富了数据源。第二是数据计算技术，第三是充裕的计算能力，我们觉得这个量化的数据实际上它的根源和输出是要受到一定限制的。通过我们的摸索，我主要谈的是什么？我们的做法是可以总结为五步三层：
（1）业务层，这个层面是我的客户，主要是B2B平台，工业互联网公司可以感觉到的，从数据到行为，行为到价值，价值到产品，产品到业务生态链。
（2）操作层，怎么把数据转移成行为，行为怎么提升成价值，价值怎么形成产品，产品怎么形成生态。
（3）数据到信息到知识到智慧。我举个例子，我从近期拿到一个车GPS加时间戳的信息，我知道这个车停在北京工商大学的门口，5秒钟之后我又拿到了这台车的信息，这个信息告诉我什么？这台车从北京工商大学位移到了上海复旦大学的信息，这个数据在北京工商大学的门口是没有价值的，它从北京工商大学门口位移到复旦大学门口这个行为是有价值的，企业存在的价值是创造价值，所以我们会评估企业的价值，把控风险的力度会下降，这是我们内部操作的模式，主要是分成五步三层的方法。
我认为，做新的供应链，实际上应该有一个示范的标准，首先是产融一体化，我们实际上不是从金融角度谈，我们是从数据采集的角度，决策的数据是从产业的过程拿过来的，金融数据的来源，来源于产业，前面大学讲了数据多维度的验证。第一数据怎么来，第二个是操作的实时化，供应链相应的数据是短的，极有可能是货要上架的时候他提出这个需求，所以操作实时化，我所有的业务是要线上实时完成的，你靠人落地处理数据是跟不上这个进度的。第三支付信用化，支付信用化之后，我对企业不再收服务费，我帮助赚更多的钱以后，我们共同进行赚更多的钱，这是供应链发展的模式。“供应链金融不是供应链的目标，但供应链金融只是供应链的润滑剂”。第四要实现信用数据化，我们有一套方法，从数据到行为，行为到价值，再到违约点的判断。我们企业成立三年以来目前接入的平台有100家，服务的客户有30万，放款金额有27亿，目前的不良率1%左右。
一个业务未来的创新点价值在哪？我们觉得供应链应该服务于价值链的生产过程，它以数据为核心，它的目标是优化，是以价值链更好地去实现，但优化的手段是什么？我们会把价值链看成三个链：一是产品的生成链，这瓶水从生产出来到盖瓶盖。二是产品形成链，从工程原理到生产工程，产品怎么形成，包括服务。三是资产生成链，我这个水是从吉林采购还是从广东九江采购，我的设备选用全自动还是半自动的，这个就是设备制造、建造、投产、运维等等，我们觉得要实现以优化为目标，关键要实现跨链支持。我们做供应链金融，就做到了这个链条两个五角星的地方，销售有订单的时候我们称为订单融资，有订单了我给你钱，还有你买原材料的时候，给你钱，但其实它有很多地方是可以融资的。大家都知道玻璃，平板玻璃在国内是很多，但平板玻璃是特殊的，它的供应半径在200公里到300公里，分布很多小型平板玻璃加工商。平板玻璃上架以后第一道工序什么？切割，切下来形成了切割数据，这个企业切多少量，投进生产流程多少量，这个可以有两个指标，第一我们和生产切割设备的企业谈好，我给你切割，但是你的设备要有一个数据对接口，你切出什么样的玻璃、切除多少量我都知道，这个是在价值链当中做的融资租赁。我知道你切割多少，那么我反过来可以推给卖玻璃的平台，我的服务费赚在卖玻璃平台上给他供的货，提供的客户。这个是我们在华北地区做的设备供应链，我们在华南地区做的是什么？二手机床的加工，机床的切割量包括刀头的进入速度、进度角度完全知道，而且机床的问题我们都知道，由于它是二手设备，已经是布置在生产线里面，你的生产、加工数据，形成的数据我就可以提供给钢材的销售商，销售商可以给他提供授信。我们觉得是什么？我们觉得数据供应链的核心要从原来的三条链，大家要在链内进行支持，实现跨链支持，最终实现优化。大家都觉得供应链应该放大融资杆杠，但实话实说，在目前很多企业不适合再放大融资杆杠。供应链核心是什么？核心从任何一方来说，我们把的是供应链运转的平稳和高效，而不是供应链里面某一个企业，我是保整个链条的稳定周转，不是保链条里的某一个端点必须存在，所以供应链的目的是优胜劣汰，所以优化供应链我们感觉是整个供应链最后的模式，而且会形成我跟工业企业良性的互动。
洪涛：
接下来有请北京用友软件股份有限公司流通服务与产业链创新事业部总经理敖维平发言。
敖维平：
今天我是来学习的，应组织方的要求需要提供一个PPT，我就提供了一个，这上面主要是公司的。
今天这个会不是很适合介绍公司自己的事情，更多的是自己的想法、观点对这个行业产生的影响。我刚才看前面很多的同事基本上来自于金融领域、实业，我自己之前其实是应用软件工作了将近15年，我为什么会做供应链金融，想想还是比较有意思的，我做EIP系统做了几十年，当时碰到了两个问题，第一个问题是用友在2010年到2014年的时候，将近5年时间整个项目规模从40亿到50亿之间，就上不去了。第二个问题，因为那个时候我服务于大企业，服务于中小企业，当很多的企业在问我管理信息系统能够给我带来什么样的价值时，我一开始还是很有信息回答他们这些问题，他们说你能不能把给我产生的价值量化，尤其是中小企业，其实我是回答不出来的，所以就有了这两个契机，后来用友想转型，然后说往哪个方向转，就想往金融的方向走。另外如果能够通过金融信息的手段，解决这么多中小企业融资难融资贵的问题，那这确实有巨大的价值。所以我在2014年年底的时候就是从事信息系统的解决方案转到做供应链金融创新，来去做一些工作。
我一旦转到这个方向的时候，我就想怎么解决中小企业融资难、融资贵的问题，怎么解决？当时我不知道该怎么办，当时几乎全世界都走了一遍，美国、德国、瑞士、英国、香港、日本，我走遍全世界之后我发现有这么几个事情，可以跟大家共享。第一个事情是经济越发达的地方，企业融资的成本越低，低到什么程度？我可以说一个数据，2018年3月份的数据，当时日本贷款的基准利率是负0.1%，欧洲是0%，美国加了两次息之后当时是0.75%，香港是最贵的，是2%，然后我们再往下看，中国基准利率是4.35%，俄罗斯是6.5%，印度大概是6.5到7%之间，南非是7%，在最不发达，比如尼日利亚，他们的基准利率就是17%，所以我在想到底为什么出现这样的原因，经过大量的了解，第一越发达的经济体，他的企业融资成本越低，什么原因呢？是跟国家社会经济的发展阶段有重大关系，什么是发达经济，就是发达过了的经济，就意味着在这些国家其实是没有太多的投资机会，资金的需求，国民是比较富裕的，所以它是资金的供给大于需求，这样的结果一定会导致他的资金成本会低，这是第一点。
第二点，其实企业融资成本的高低跟融资的模式有巨大的关系，我们在德国的时候，当时是跟德国的一家银行交流，他说在他们那不要说大型企业，就连中小企业都很少从银行借款，因为他们的融资很简单，要不发股票，发股票还有一种场外的交易，类似于我们的注册制。第二种类型是发债，另外就是企业之间的拆借，很少会通过很多的层次去借钱，整个中国企业融资70%、80%还是来自于银行这种传统的中介模式，每一层次，钱吸收过来，然后经过很多的层次，每一层次基本上是要加一点，基本上过一道就会有成本在里头，这样的融资模式其实会带来资金成本的提升。
第三个原因是什么？这个确确实实是我们不得不服，我们在瑞士的时候，当时瑞士的一家银行接待，他说当企业或者个人只要进入这个银行的时候，其实这个银行都知道了我能不能给这个企业放贷，以及我放贷他的违约风险是多少，在发达国家企业有一个完整的交易信用，他的信用体系是完善的，在中国这个事情是恰恰没有发挥，中国中小企业平均寿命只有2、3年，到金融机构他确实不知道你这个企业是什么情况，所以结果就会变成我是要有信用风险的，为了弥补这个信用风险我一定要用溢价弥补我的风险，所以我给你的资金一定要包含我的信用风险溢价。其实在中国资金成本高，融资贵，融资效率低，有天然也有现实的原因，基于这样的一些考虑，我们说怎么能够解决中小企业融资难、融资贵的问题，作为一家商业公司，我们说改变经济发展周期，这个说实话做不到，第二个解决整个社会融资模式转变的问题，这个整个国家都在做，难度不小，一个商业公司也做不到，第三能不能帮企业建立一个信用体系，解决资产方和资金方的信用关系，提升他的效率，降低他的融资成本，有没有可能？这个我觉得作为一家商业公司是有可能做的，所以我创立了现在的币码网络，其实就是基于这样的逻辑，一旦做信用体系的时候，我们的方式其实是通过票据的载体，主要是指商业汇票，刚才听很多同志讲了商业上的创新，讲了从不同的手段做，但是为什么我们选择商业的工具，因为其实这个工具本身在中国是跟成熟的，在九几年的时候就开出第一张票据了，比财富通、支付宝都要早，另外它变成了企业事实的，票据支付的平台，但是央行在里面背书，我们选择这样的工具不需要花很多时间在里面做，我是一个商业公司我要考虑商业效益，所以我们选择了商业汇票这样的方向，商业汇票直接对应的是供应链，而且尤其指的是我们的核心企业和他上游的供应链，我们这家公司定义为中国商业企业信用连接器，我们大概用了将近3年的时间，其实我们主要是跟一些中国的上市公司合作的，或者是没有上市，但是比上市公司更大规模的公司，做了三年，我们大概签了十几家上市公司，这三年我们票据的交易量到今天为止有1800亿左右，我们也为将近1000家左右的供应商解决了他们融资难和融资贵的问题，在整个平台上，上市公司应付账款平均利率没有超过10%，大概是9.7%到9.8%之间，可能做的不是太好，但是我们在尽全力做这件事情，基本上是这样的情况。
洪涛：下面有请同盾科技供应链金融部高级总监刘长龙发言。
刘长龙：
大家下午好，很高兴有机会在这里作一个分享，我们这个公司叫顺和同信，顺和同信是2018年3月底成立的，股东方相对于顺和同信和同盾合资成立的，我们基于物流行业，物流行业本身有金融属性，定位初中本身是顺丰想投资同盾，两个领导一聊，想跟同盾在风控以及金融领域做一些什么样的事情，所以成立了这家合资公司。我们公司目前有两大产品体系，现在因为是创业的初期，我们行业比较聚焦一些，在物流行业里面的分控解决方案和供应链金融的解决方案。
在物流行业的风控方案上我们做了什么事情，物流行业本身在管理上有痛点，比如说车、人、证照是很不好核实的，包括怎么获取企业和车辆的状态，包括车辆的跟踪、风险的把控，很多平台本身没有做客户运维的科技能力，针对于这些当前面临的特点，我们基于同盾和顺丰两家股东方科技与资源的能力，基于在物流行业的特色数据，比如说驾驶证等等资质的数据结合车辆的GDC，包括车辆轨迹运营的数据，再结合C端企业，C+B企业、个人、外部的数据，进行风险的专控。
在物流行业，一个货物从A点到B点有很多环节，有很多风险，在物流行业里面我们目前来说先切入的有几大类，除了自由的管理之外我们会找一些社会管理，我们通过企业控制人风险的画像，结合企业车队经营的数据，结合外部的，企业关联的数据去进行一些风险的识别，帮助企业以及甲方大的物流公司做一些风险的管控。比如说在物流行业里面，我们以顺丰为例，顺丰会发布标段，招外部的运营商，有的承运商会有违标的现象，这些都是有风险存在的，通过数据的情况我们把这个事情进行一个管控。顺丰管控怎么做的？放在各个大区，是通过线下的方式，所以这个操作成本很高，现在他要通过数据的管控，既节约了成本又控制了风险。
我们在物流行业里，针对于司机这个个体，怎么去查询司机的风险，司机的风险出现之后，实际上本身司机群体在干线运输领域，无论是干线运输的司机，还是同城配送的快递小哥，如果发生风险，风险事件很高，我们基于司机的角度来讲做一些司机的准入。还有一些针对车辆，在物流行业里面车辆基本上在4到5年就被淘汰掉，以顺丰为例，车龄大于5年不允许准入，就会发生有的企业在招投标的时候要求物流他的自有车辆达到什么样的数量才能进行准入，由于车辆不够，他可能会伪造一些行驶证等等做投标，这个过程实际上是有风险的，我们针对车辆要有风险上的把控，目前无论顺丰还是其他产业的平台，我们会提供一些服务，基本上每天以车辆的调用大概在5000次左右，通过数据的表现确实是有一个很好的成果。
风控的数据，这是这个公司核心的能力，但是风控再往下延伸另一个业务板块是供应链金融，大家知道主要有这么几方，场景放、借款方、平台运营方、资金方，我们的思路是什么，因为我们是一个科技公司，我们通过科技平台，基于数据打造信用体系，同时提供相应的金融服务，在这个过程当中平台一端连接资产，一端连接资金，大家做的事情都是一样的，在这个平台上基于分控搭建相应的基础产品，有针对于上游的，有针对于下游的，有针对于信用的，同时辅助与我们的账户体系，包括电子信箱等，做一些线上线下结合的供应链服务平台。
作为我们这个公司目前的定位，因为股东方的原因，我们主要是在物流行业以及跟物流相关的电商领域，我们目前做的产品，我们是针对于下游的模式，在运费行业我们有运费保理以及车辆融资租赁的服务，还有保理贷，现在我们正在探讨在仓储环节代采的模式，整个供应链金融所有的业务，作为科技公司来讲是依托于科技平台，在这个科技平台上，这个是平台的一些能力，我们把供应链上面的各个业务角色进行了落地，包括做一些产品上的管理、合同的管理、借款的管理等等，这是我们做这个业务的时候整个平台应该有的能力。整个业务流程是整体有这么一个大的流程制度。
刚才几位科技公司的老总都讲了，说资金闭环的重要性，在我们做供应链金融的角度也是，不是为了做融资而做融资，而是说怎么帮助企业能够降本增效，以供应链金融的服务切入，想帮助企业切入只要涉及到跟金融相关的方方面面的服务。在资金流环节我们目前在探讨的事情是什么？已经在往下落，以前我们做资金流的时候，最早的时候解了一个支付公司的通道，来有一个支付账户的结算，现在我们主要做的是基于银行，目前我们跟信托公司探讨的是说基于信托账户的结算在资金流的把控上，有一个更典型的特点。比如现在的风险案例，包括美容美发、储值卡，说干就不干了，包括小黄车的押金，包括劳务公司、外包公司，比如以顺丰公司为例，顺丰是一家快递公司，他会有资金的流动还有资金安全的顾虑，在这个过程中我们怎么做资金上的把控，资金的把控，基于银行账户角度讲他更多做的是技术层面的控制，但是通过信托账户的模式，他可能不仅仅是技术层面的，更多的是在信托法律层面的。说到信托账户，我们以目前在做的场景给大家说一下这个事情，我们在劳务公司，类似于美团饿了吗，他们做了一个甲方的用工企业，他们下面找了一个甲方的劳务公司，劳务公司签外卖的骑手，用工企业把费用给到劳务公司，那么你这个企业破产了怎么办，我的钱能不能快递小哥哥手里，有一些隐患，那么这个时候可以通过信托，我们以平台的角度，或者某个科技公司的角度在银行开了一个大账户，下面会有各个业务角色的子账户，信托账户的外层是以信托公司的名义开的账户，下面会有各个子账户，在整个过程当中信托账户有一个什么样的特点？比如说用工企业在管劳务公司的时候，以前他是怎么管的，比如说他签的劳务公司少一些还能管过来，比如说把网银收走，每个月给快递小哥结算的时候，打给劳务公司，他有一个安全的顾虑，但是通过信托账户来讲，他有一个相应的特点，银行我们知道B端账户是一个技术的问题，还有监管合规的问题，在资金的出与入有严格的法律约束，他是支持线上开户的，包括他的电子归单也是在银行出具的，它的优势是什么？除了监管的大力支持，不会出现账户关停整改，同时它能够做到专款专用，比如说用工企业要给劳务公司发工资，当用工企业把钱给到劳务公司的时候，他是有发钱明细的，从信托的角度来讲，我转了一笔账，你委托信托公司向我代收资金，它有严格的法律依托，包括他的资产隔离是非常典型的特点，当劳务公司破产被追偿，因为在整个过程中劳务公司要变资，在这个过程中他有资金的需求用于给快递小哥发放工资。他有工资预制的需求，当工资预制之后，怎么保证这个钱一定优先偿还本息，从信托账户的角度来讲，当你借钱了之后，他会签署一个受益人变更的指令，这是信托账户的特点。
还有我们在做的事情是什么，刚才大家提到了由于融资成本高，是因为信用的缺失，现在我们做的内部叫智享平台，是针对于物流行业黑名单共享的平台，针对于区块链的技术，我们现在跟各个行业协会推动这件事情，我们现在希望做的是针对于小哥、司机、车辆，以及小的物流公司，当他有风险的时候，你的用工企业能够把一些信息传递上来，通过区块链的技术把这个事情传起来，起到一个行业联防联控的状况。
洪涛：下面有请中国供应链创始人丁俊发教授发言。
丁俊发：
第一点，供应链金融的确发展的很快，大家响应的速度很快，增长的速度很快。
第二点，通过大家刚才讲的，大家从不同的角度切入到供应链金融，因为切入供应链金融的角度是不一样的，比如说有大公司，阿里、京东、苏宁等大的企业，有的刚才讲到的顺丰，完全是从物流的角度，有的是从销售的角度，像你们好多东西是从销售的角度切入，有的是从服务的角度切入，来运作供应链金融。不管从哪个角度接入，我刚才听了很多成功的经验，为什么有一段时间，特别是供应链金融停顿了一段时间，因为是创客期，我感觉到确有不少成功的经验，有的运作的非常好，有的是以工业为背景，有的以民企为背景，有大有小，总体上没有形成供应链的云集。
第三点，大家都在搞供应链金融创新，供应链金融创新里面很多东西是科技赋能，大量的应用物联网、大数据、区块链、人工智能，供应链金融要保证它的安全，要保证它的流动速度，所以必须要把科技进入到供应链金融，大家在不同的角度应用了大量科技的东西，有好的东西应用到里面去非常成功。
我想重点讲几个观点：
第一个观点，今天的题目是数字供应链金融，这里面有四个概念，第一个是供应链，第二个是供应链金融，第三个是数字供应链，还有一个是数字供应链金融，四个层面的概念是不一样的，我想我们搞供应链金融也好，数字供应链金融也好，里面一个根本的东西是供应链，如果我们把供应链没搞清楚，可能没有抓住问题的本质。
我研究供应链，把它区分为产业供应链、企业供应链、城市供应链、国家供应链，企业供应链是一个基础，目前基本上是以企业供应链为主，企业供应链运作里面有资金问题，所以都是企业为切入点来运作。刚才大家讲的时候，供应链金融的链条是不一样的，有长有短，供应链金融产品是不一样的，有多有少，为什么？因为切入到供应链里边去是切入到不同的供应链，这样形成了不同的供应链金融系统。
我想的是说，这个供应链我们今天强调大概比较多的是流通领域的，销售系统里面的供应链比较多，今天区域的一些东西是生产领域。我感到我们讲供应链金融的时候，流通销售这一块来讲很重要，很多东西，生产了东西以后，要真正变成一个价值和使用价值，它是要促进消费，这个领域里面的供应链金融是非常重要的。但是供应链金融注重于实体经济，所以我们现在一定要往上走。我们从西方学过来的首先是供应链模型，从生产、销售到回收有很多系统，我想我们搞供应链的来讲，方方面面都要有，但是首先要把供应链吃透，现在来讲好多地方的供应链系统没建立起来，好多东西进行不是完整的。
第二是供应链金融，原来我开始研究供应链的时候，我没有把供应链作为一个产业供应链放进去，作为一个支撑系统，因为供应链运作支撑系统有很多，比如人才是一个支撑系统，科技是一个支撑系统等等，但是2017年84号文(办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》)把供应链金融单独拿出来和其他产业平列，比如第一讲农业供应链系统，第二讲制造业供应链系统，第三讲流通业供应链系统，第四讲金融的供应链系统，第五讲绿色产业的供应链系统，第六讲全球供应链系统，六大系统里面把供应链单独放出去，金融本身是一个供应链系统，现在有一个问题，什么？你看最近这一段时间，尤其这两天，特别是今年，去年到今年，全国各种会议基本都谈供应链系统，这方面比较多，我一直想鼓励大型的制造业，他们来讨论供应链，这是好的。
2018年10月，我到北京参加美国供应链专业协会年会，年会里边大量都是制造业，在会上讨论了什么问题？包括像微软、通用等等，还有一些计算企业，在大会上讲一个东西，我这个企业如何通过供应链的优化来取得更大价值，他们讲整个系统怎么构建，这个东西非常重要，我们现在说25个供应链企业，23个是制造业，只有2个是流通企业，我们在研究供应链，不仅仅要研究到下端，下游这个东西，我们可能更多的还要往上走，不仅仅是流通企业，我讲物流企业里面需要供应链金融，实体经济本身大量缺资金，过去讲中小民营企业国家银行为什么不愿意资助他们，因为风险太大，在这样的情况下，我想我们供应链金融既要考虑下游的很多东西，我们一定要往下游走，支持实体经济发展。也要往上游走，我不仅仅搞供应链的方案，另外一个把资金金融很多东西跟进，包括供应商，也是往上游走，上次我在这里参加2019中国农产品电子商务高层研讨会，实际上也在往上游走，把农民组织起来，不是他生产出来东西我把它卖掉，而是引导他怎么样搞生产，我想我们要研究供应链金融的时候，我们想办法把不同的链条整合起来，下游的要做，上游的也要做。
第三点，搞供应链里面很重要的一点是风险，很多专家在研究大宗商品的流通，全国好多地方搞了很多交易所，交易所他不是一般的批发市场，交易所的话，他有好多票据是可以考虑一次交易的，当然很多是以实体的为主，这里面很多问题，因为风险太大，怎么样子去验证它的数值，验证它的仓储、数字真实性，很多问题，我想我们在搞金融的时候，科技赋能一定要切到里面去，保证供应链金融的正常运作。我们今天讨论了一下，我听了以后感到非常高兴，不管在哪个领域，供应链金融的确做了很多工作。供应链金融到底怎么来运作，今天听了好的案例。
我最近到上海参加了一个会，主办方给了我一本2019年关于企业供应链的调查，里面有一个分析资料，我拿了这个东西看了看很高兴，2014年中国产业联合会搞了一个中国供应链调查，调查了100个企业。2012年平安银行拿了100万搞了一个供应链调查，调查了800个企业，一共八大行业，专门出了一本书，《2012年中国供应链调查》。上海这个公司2019年调查了300个企业。对比2004年、2012年、2019年的数据，非常有意思：第一个所有调查企业的高管对供应链怎么认识，比如说2004年的时候，在各种企业管理中间有接近30%认为供应链管理很重要，到2012年的时候上升到50%、60%，到今天70%的企业认为供应链是企业最重要的核心竞争力。另外还有一个很有意思的东西什么，原来讲供应链管理的时候，可能是采购管理很重要，今年调查里面很重要的一点是大家重视需求，更倾向于把需求放第一位，一切东西都服务于需求，这个东西是一个非常大的转变，我们现在研究供应链，研究供应链金融，很多东西是从需求开始的。现在提出来不忘初心，不忘初心是让老百姓更好的生活，老百姓需求什么你服务什么，所以所有的供应链一切都服务于消费，服务于需求，今天我非常高兴，所有的企业家都认识到需求是第一位的。
我希望大家都搞实体运作，我希望产学研能够结合起来，能够搞一些理论上的提升，我感到一个很大的问题，中国物流、供应链都有很多创新，但是理论创新不足，许多没有上升到理论。
我以前讲到供应链，各种整合，我讲到第一个是整合物质资源，第二个是整合服务资源，后来哈佛大学的一个教授讲，他说丁先生应该这样分，整合资源应该分两类，第一个是物质资源，第二个是非物质资源，分别整合什么，这是供应链整合的资源，这个东西来讲，好多东西怎么把它上升到理论，非常重要，上升到理论才能指导实践，我希望在座的企业家，好多都很年轻，你们在实际工作里面一方面创新发展，一方面我们希望你们和产学研结合，特别是我们成立了供应链金融委员会，能够结合起来，能够在理论上有所创新。
洪涛：
今天的高层研讨会开的非常好，是一个全新的高层研讨会，“数字供应链金融模式创新”。
首先，“数字供应链金融模式创新”，它是一个新的领域，供应链+金融，我们采取了数据化各种各样的信息工具，使供应链创新和金融的创新相互融合，而且通过数字化，使它更加有效。
第二，数字化的供应链金融模式创新，它应该在新的时期下，它是以需求导向的拉式供应链模式创新，刚才丁老师讲，有需求导向性的数字化供应链金融模式创新，也就是说我们现在所讲到的数字化背景下的“拉式供应链金融模式”创新。
第三，这次研讨会研讨的跟过去的高层研讨会完全不一样，我讲的是“数字化”，昨天我在中国人民大学给博士生有一个讲座，我讲了“数字化浪潮下的流通理论创新”，“数字化”跟过去讲的“大数据”不一样，就是互联网、移动网、物联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等，我们现在把所有的技术都用上，最能概括的就是“数字化”，它渗透到我们经济的各个细胞，而不是“大数据”。
第四，今天的研讨会，给我们提出了一个重要的课题需要研究，在数据化供应链金融模式的创新方面，我们应该共同探讨这么一种模式创新，即：“数字化背景下的高效、安全、绿色、智能、生态的供应链金融模式创新”，这个创新来讲，应该说对于在新时代，或者说在中国经济发展的三次大的目标飞跃里，2020年、2035年、2050年“三步走”战略目标，在这里应该起到重要的作用。
我们这个阶段的论坛就到这里，由于时间关系，特别是每一个到会的嘉宾都给那么少的时间，也给我们今后留下相互交流的空间。
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