工商银行开展供应链金融的落地案例
近年来，工商银行把供应链金融定位于服务贸易链条全过程的综合性金融业务，将其作为公司金融业务转型和信贷结构调整的长期战略重点之一。截至2018年末，工商银行已为3200余条供应链提供全方位金融服务，为中航工业、中国中车、中石油、中石化、中海油、国网、南网、中交建、中建、中铁建等12000余名客户累计办理供应链金融业务笔数超10万笔，实现放款金额超10000亿元。2019年预计累放款超3000亿元，余额超1000亿元。
经过近几年的发展，工商银行供应链金融取得了突飞猛进的发展。工行通过发展供应链金融，巩固和加强了与各大类型客户的合作关系，有效调整了客户结构，极大促进了全行信贷创新和风险管理能力。工行供应链金融业务不仅得到了市场和客户的高度认可，也得到了社会各界的认可。凤凰网、人民网等多家媒体均报道了工商银行业务发展模式，并被美国环球金融杂志、中国银行业协会评为“中国最佳供应链金融银行”、“最佳供应链金融银行”。
接下来介绍一下工商银行开展供应链金融的几个案例。
案例一：全球化和电子化视野下的华为供应链
华为是全球领先的信息与通信解决方案供应商，其电信网络设备、IT设备和解决方案及智能终端已经应用于全球170多个国家和地区。随着华为不断发展壮大，扩大产品销售、规避销售回款风险、构建与上下游客户的紧密协同关系进而提升供应链整体竞争力，成为华为经营与发展的迫切需求。
根据华为的上述需求，工商银行为其设计综合化的供应链融资服务方案，并成立了专业化运营的支行为其提供专属服务。2018年工商银行累计为华为70余户供应商发放融资1415笔，累放金额159亿元，融资余额11.4亿元。
工商银行为华为提供了涵盖境内外、产业链上下游、全产品的综合金融服务，并通过电子化的手段提高了业务效率和客户感受，有效地满足了华为的需求。办理上游融资时，工商银行通过与华为供应商融资系统银企直联，获取供应商与华为的贸易数据，从而实现对华为采购行为信息流、资金流和物流等三流的掌控。供应商从华为供应商融资系统发起融资申请，工商银行与华为系统自动核实贸易信息，核对无误之后系统自动为供应商提供保理等应收账款类融资。办理下游融资时，工商银行与华为建立了风险基金的风险共担机制，在对下游融资余额提取一定比例的风险共担基金的基础上，为华为境内外下游企业提供出口保理、发票融资等综合金融服务。
华为供应链金融业务成功的关键一是通过提供境内外、产业链上下游的全产品综合供应链金融解决方案，提升了工商银行与华为合作的广度、深度以及合作层次；二是通过风险共担基金的创新模式实现了对产业链下游融资的覆盖和模式化发展；三是通过电子化的手段有效地防控了风险，实现了对跨区域客户的覆盖，简化了业务流程，降低了人力成本。
案例二：十年磨一剑，以供应链融资一“点”之力撬动汽车产业链市场拓展
作为中国乘用车市场的领军品牌之一，日产汽车公司十年来取得了辉煌的发展成就，年产值从2003年初建时的80亿元上升到目前产值超千亿元；市场占有率由最初的十名开外上升到行业第五，销售网点也从100家发展到了1728家，成为行业内车型最多、产品线最完整的企业之一。
工商银行作为东风日产的业务主办行，自该公司成立以来就秉承以客户为中心的理念，十年如一日，通过深度挖掘客户需求，积极营销汽车供应链。截至2018年底，已累计为东风日产及近300户经销商提供融资超千亿元，不良率为0。该供应链方案的深入实施不仅进一步稳定了工商银行与东风日产的全面合作关系，同时带动了存款、理财、保险等多项业务的全方位发展，其中，东风日产在主办行的存款峰值最高超过200亿元。
东风日产“一点对全国”供应链融资业务是由东风日产向工行推荐经销商名单，工行按照经销商经营实力、销售品牌、履约情况、所在区域等实施分类管理和不同的风险控制手段，为东风日产特约经销商提供专项银行承兑汇票融资用于向东风日产采购车辆，通过保证金+汽车和合格证质押+第三方驻店监管+股东担保的方式锁定业务风险。在人民银行推广电子商业汇票系统不久，东风日产供应链即全面启用了电子银承，进一步便利了融资操作。
二是工商银行在东风日产供应链融资方案完善的过程中，应时而变，不断创新，实现了银行、整车厂和经销商的三方共赢。
案例三：中建集采贷——一触即贷
中国建筑股份有限公司是全球最大的建筑企业，年采购金额超过6000亿元，年应付账款超过2600亿元，拥有6万多家供应商。为积极探索“互联网+建筑”新模式，中国建筑希望将采购、支付与结算环节搬至线上，通过追踪集采项下信息流、贸易流、资金流数据，为上下游客户提供较为便利的融资渠道。
针对客户需求，工商银行通过系统对接，将中国建筑的采购、交易、结算环节全部搬到融E购B2B平台，并基于集中采购行为产生的贸易流、信息流、与资金流数据，为其供应商提供电子保理等在线融资服务，共同打造“互联网+建筑+金融”的建筑行业采购新模式。截至2018年末，中建在融e购累计上线供应商近百家，其中70%为新增户，线上交易额超30亿元，全流程线上融资1000余笔，融资额超20亿元。
业务开展前期，工商银行研发团队针对客户需求开发出了自动审批、自助提款、回款锁定的“中建集采贷”模式。即将中建集团招投标平台与工行融e购电商平台整合，打通资金、货物流转及交易信息等“三流”信息闭环。打造出客户专属的供应链融资应用场景，以电子化方式成功实现了供应商足不出户、一触即贷，大幅降低融资运营成本。
中建集采模式风控的核心在于通过与核心企业的信息交互和深度合作获得应收账款的流转信息，确保贸易背景的真实性，并通过核心企业的履约增信控制业务风险。此类模式不仅适用于建筑行业，同样适用于其他行业内已经或计划实现电子化集中采购的优质核心企业，工商银行将基于“中建集采贷”的成功经验，探索打造政府、军队、大型企业集采项下的B2G融资新模式。
经过近几年的发展，工商银行供应链金融取得了突飞猛进的发展。工行通过发展供应链金融，巩固和加强了与各大类型客户的合作关系，有效调整了客户结构，极大促进了全行信贷创新和风险管理能力。工行供应链金融业务不仅得到了市场和客户的高度认可，也得到了社会各界的认可。凤凰网、人民网等多家媒体均报道了工商银行业务发展模式，并被美国环球金融杂志、中国银行业协会评为“中国最佳供应链金融银行”、“最佳供应链金融银行”。
接下来介绍一下工商银行开展供应链金融的几个案例。
案例一：全球化和电子化视野下的华为供应链
华为是全球领先的信息与通信解决方案供应商，其电信网络设备、IT设备和解决方案及智能终端已经应用于全球170多个国家和地区。随着华为不断发展壮大，扩大产品销售、规避销售回款风险、构建与上下游客户的紧密协同关系进而提升供应链整体竞争力，成为华为经营与发展的迫切需求。
根据华为的上述需求，工商银行为其设计综合化的供应链融资服务方案，并成立了专业化运营的支行为其提供专属服务。2018年工商银行累计为华为70余户供应商发放融资1415笔，累放金额159亿元，融资余额11.4亿元。
工商银行为华为提供了涵盖境内外、产业链上下游、全产品的综合金融服务，并通过电子化的手段提高了业务效率和客户感受，有效地满足了华为的需求。办理上游融资时，工商银行通过与华为供应商融资系统银企直联，获取供应商与华为的贸易数据，从而实现对华为采购行为信息流、资金流和物流等三流的掌控。供应商从华为供应商融资系统发起融资申请，工商银行与华为系统自动核实贸易信息，核对无误之后系统自动为供应商提供保理等应收账款类融资。办理下游融资时，工商银行与华为建立了风险基金的风险共担机制，在对下游融资余额提取一定比例的风险共担基金的基础上，为华为境内外下游企业提供出口保理、发票融资等综合金融服务。
华为供应链金融业务成功的关键一是通过提供境内外、产业链上下游的全产品综合供应链金融解决方案，提升了工商银行与华为合作的广度、深度以及合作层次；二是通过风险共担基金的创新模式实现了对产业链下游融资的覆盖和模式化发展；三是通过电子化的手段有效地防控了风险，实现了对跨区域客户的覆盖，简化了业务流程，降低了人力成本。
案例二：十年磨一剑，以供应链融资一“点”之力撬动汽车产业链市场拓展
作为中国乘用车市场的领军品牌之一，日产汽车公司十年来取得了辉煌的发展成就，年产值从2003年初建时的80亿元上升到目前产值超千亿元；市场占有率由最初的十名开外上升到行业第五，销售网点也从100家发展到了1728家，成为行业内车型最多、产品线最完整的企业之一。
工商银行作为东风日产的业务主办行，自该公司成立以来就秉承以客户为中心的理念，十年如一日，通过深度挖掘客户需求，积极营销汽车供应链。截至2018年底，已累计为东风日产及近300户经销商提供融资超千亿元，不良率为0。该供应链方案的深入实施不仅进一步稳定了工商银行与东风日产的全面合作关系，同时带动了存款、理财、保险等多项业务的全方位发展，其中，东风日产在主办行的存款峰值最高超过200亿元。
东风日产“一点对全国”供应链融资业务是由东风日产向工行推荐经销商名单，工行按照经销商经营实力、销售品牌、履约情况、所在区域等实施分类管理和不同的风险控制手段，为东风日产特约经销商提供专项银行承兑汇票融资用于向东风日产采购车辆，通过保证金+汽车和合格证质押+第三方驻店监管+股东担保的方式锁定业务风险。在人民银行推广电子商业汇票系统不久，东风日产供应链即全面启用了电子银承，进一步便利了融资操作。
本案例最大的启示在于根据客户的实际需求变化不断谋求创新，从而实现银企共同发展壮大。十年来，从单一的全国属地化模式分散开展委托贷款、国内信用证等传统业务，到一点对全国模式成功打破地域限制办理标准化程度更高的电子银票，再到目前正在开发的电子供应链，模式日趋成熟，规模不断壮大，通过核心企业信用增级及流程的精细化设计，很好地控制了产业链整体风险，有效解决了广大中小企业经销商融资难的问题，推动了工商银行与东风日产的全面良好合作：
二是工商银行在东风日产供应链融资方案完善的过程中，应时而变，不断创新，实现了银行、整车厂和经销商的三方共赢。
案例三：中建集采贷——一触即贷
中国建筑股份有限公司是全球最大的建筑企业，年采购金额超过6000亿元，年应付账款超过2600亿元，拥有6万多家供应商。为积极探索“互联网+建筑”新模式，中国建筑希望将采购、支付与结算环节搬至线上，通过追踪集采项下信息流、贸易流、资金流数据，为上下游客户提供较为便利的融资渠道。
针对客户需求，工商银行通过系统对接，将中国建筑的采购、交易、结算环节全部搬到融E购B2B平台，并基于集中采购行为产生的贸易流、信息流、与资金流数据，为其供应商提供电子保理等在线融资服务，共同打造“互联网+建筑+金融”的建筑行业采购新模式。截至2018年末，中建在融e购累计上线供应商近百家，其中70%为新增户，线上交易额超30亿元，全流程线上融资1000余笔，融资额超20亿元。
业务开展前期，工商银行研发团队针对客户需求开发出了自动审批、自助提款、回款锁定的“中建集采贷”模式。即将中建集团招投标平台与工行融e购电商平台整合，打通资金、货物流转及交易信息等“三流”信息闭环。打造出客户专属的供应链融资应用场景，以电子化方式成功实现了供应商足不出户、一触即贷，大幅降低融资运营成本。
中建集采模式风控的核心在于通过与核心企业的信息交互和深度合作获得应收账款的流转信息，确保贸易背景的真实性，并通过核心企业的履约增信控制业务风险。此类模式不仅适用于建筑行业，同样适用于其他行业内已经或计划实现电子化集中采购的优质核心企业，工商银行将基于“中建集采贷”的成功经验，探索打造政府、军队、大型企业集采项下的B2G融资新模式。
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