核心企业与网络生态化模式下的供应链金融业务流程、风控！
3月14日，万联第11期实战型供应链金融高级研修班首堂课在线上举行，来自五湖四海的学员们通过线上直播的方式参与到了本次的课程学习中，虽然是线上的形式，但是内容一点也不打折，来自供应链金融界的泰斗级人物宋老师为线上学员们带来了满满的干货，他从供应链金融的本质开始追根溯源，深度剖解了美国UPS、海尔、欧冶云商、广东纸浆案等经典案例，为我们系统梳理了供应链金融的发展历程、商业模式变迁、不同的实现路径，如何做好风险控制等等知识要点。海量干货，包容万象，这里开启！
供应链金融的内涵与特征
在课程伊始，宋老师为大家回顾了国内的供应链金融发展现状，他认为自2017年的国办84号文发布开始，国内的供应链金融正式迎来了高速发展时期，近两年，从国家到地方已经出台了数不清的政策与条例，鼓励供应链金融发展，支持中小微企业发展。在此次疫情期间，中小微企业大多受到重创，也进一步推动了供应链金融的发展。3月10日，国务院常务会议上更是着重强调为了更好的支持中小微企业复产复工，支持核心企业大力开展供应链金融业务（阅读链接：重磅！国务院常务会议：支持企业以应收账款、仓单和存货质押等进行融资）
之后，宋老师援引科法斯报告的数据向大家介绍了目前国内中小微企业的发展现状，科法斯报告显示：2018年，62%的企业遭遇过买家逾期付款的情况，40%称其逾期付款金额在2018年有所增长，这比2017年的29%要增加不少。更令人担忧的是，遭遇超长期逾期付款（超过180天）金额在年营业额中的占比超过2%的受访企业比例从2017年的47%增至2018年的55%。
这些数据背后，说明了中小微企业普遍面临着融资难融资贵的困境，而解决这个困境的最佳利器便是供应链金融。
为什么说供应链金融是解决中小微企业融资难融资贵的利器？在回答这个问题之前，宋老师认为首先一定要理解金融的本质。通过一张天平图，宋老师娓娓道来：金融的基座就是风险识别与控制，天平的两端分别放着资产与资金，信用作为柱子起到支撑的作用，而信用的底层便是产业链中的信息。
在理解了金融的本质后，宋老师为我们拆解了供应链金融与传统借贷的差异：
第一，管理要素不同。传统的银行借贷，特别关注企业的财务报表，而供应链金融不同，它评估的是个整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。
第二，流程、产品不同。传统的银行借贷只是简单的资金借贷，而供应链金融不仅仅是金融和融资，更是流程优化方案和成本降低方案。
第三，组织结构不同。传统银行借贷一般参与主体只有商业银行等信贷机构和中小企业双方，有些也需要第三方担保人的参与，而供应链金融的结构是将产业当中的买方、卖方、第三方和其他所有利益相关者、金融机构紧密联系在一起，形成一种结构性建设。
关于供应链金融的本质，宋老师总结道：
1、现代供应链管理是供应链金融服务的基本理念。
2、构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段。
3、闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求。
4、大数据、信息化、业务垂直化是供应链金融的关键。
5、成长型中小企业是供应链金融服务的主要对象。
产业核心企业推动的供应链金融
在理解供应链金融的基本理念后，宋老师指出，实际上今天推动供应链金融的不一定就是金融机构，有可能是制造业、流通业、物流企业等等。而这些行业里，核心企业都是怎么操作的？存在怎样的运行方式？
关于核心企业推动供应链金融的特点，宋老师一针见血地指出，生产制造业玩供应链金融的目的不应该是为了挣金融的钱，而是为了优化产业布局。接着，宋老师通过对海尔等案例的拆解指出：
想要做好制造业的供应链金融，必须满足以下五个条件：第一，自身供应链网络的建成；第二，依托自身供应链服务于上下游；第三，自己承担相应的风险，并且管理供应链金融风险；第四，企业自身具有强大的信誉和资源；第五，具有良好的生产、技术、服务能力。
而根据产融结合的程度不同，宋老师也讲解了贸易金融与物流金融的区别，如果想要做好贸易类型的供应链金融，应该具备以下五个条件：第一，能汇集行业中的供需信息；第二，能较好地管理贸易双方的信用；第三，自身具有较好地融资能力，或与金融机构建立起良好的关系；第四，企业自身具有组织和管理物流的能力；第五，能把握贸易的全流程和各细节。
随后，宋老师以UPS为例拆解了物流金融的玩法，他表示，物流企业要做好供应链金融必须具有良好的物流服务能力，并且与产业链上的客户具有非常好的战略联盟关系。同时，物流公司需要能直接或间接地在物流环节对动产进行操作和控制。
最后，宋老师总结道：无论是生产、流通还是物流企业，核心企业做供应链金融的基本特征是共通的：第一，基于自身业务上的活动和资产，嫁接金融机构以服务上游下游。第二，这对核心企业自身能力要求非常高，须具备一定资源能力，能够连接内外部资源。
平台生态化的供应链金融
宋老师为大家回顾了供应链金融的发展历程，从最早的由商业银行主导的供应链金融1.0，到核心企业主导的供应链金融2.0，发展到如今的平台生态化供应链金融3.0，供应链金融的特质在逐渐发生变化，尤其是3.0时期的平台生态化供应链金融。
宋老师以欧冶云商为例，为大家详细拆解了平台生态化供应链金融的特质，这个类型的供应链金融在组织、流程和风控三个方面都发生了变化，首先，在供应链组织层面，平台生态化的供应链金融连接了更多的产业主体，形成了供方、需方、金融方等众多的参与者，形成了多边市场，以及跨边市场，从而创造了丰富的产业场景。然后，在供应链流程层面，由于场景和主体的多元化，因此，管理的流程不仅仅限于交易、物流，也涵盖了其他流程，如支付、清算、资产交易等等。最后，在供应链风控层面，风险控制的手段不仅在于把握交易、物流等要素，还需要通过先进分析等各种技术手段实施风险管理。
而如何打造生态化的供应链金融，宋老师指出其应该具备如下六个条件：
第一、融合服务。发展丰富的供应链服务能力，并且这种能力具有很好的线上线下融合。
第二、价值循环。能够实现良好价值回路，即形成高增值的供应链闭合性。
第三、共同进化。能够将各经济主体连接起来实现共营、共盈、共赢。
第四、客户渗透。渗透到客户供应链底层服务的能力，并且透过底层服务产生服务的价值和渠道。
第五、先进分析。通过供应链运营和其他各种渠道获得相应的结构和非结构、静态和动态、生产和生活数据的能力。
第六、产金结合。能够将供应链生态与金融生态良好结合、互动的能力。
在课程接近尾声的时候，宋老师为大家讲解了风控相关的知识。毕竟，做金融不谈“风控”，无异于“空中楼阁”，大连机床案、广东纸浆案、中江信托被骗案...一桩桩风险事件都引起了供应链金融从业者的高度重视。宋老师以广东纸浆案为例，详细为学员拆解了本次供应链金融骗局的爆发缘由、内在隐患以及风险本质。
宋老师总结出供应链金融领域存在六种欺诈现象，分别为
事前机会主义：虚构贸易、一女多嫁、自保自融
事后机会主义：重复虚假仓单、三套行为、移花接木
（具体分析见：独家揭秘丨六种常见的供应链金融骗局）
虽然，供应链金融领域的骗贷行为还时有发生，但是，宋老师认为随着科技的发展，大数据等技术的进步，随着整个产业链都被数字化、线上化，资产都可穿透，贸易信息、订单往来、库存信息、周转信息、物流信息等逐渐完善，供应链金融风控的水平将越来越高，欺诈将变得越来越难。
至此，万联第11期实战型供应链金融高级研修班线上课画下了圆满的句号。书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。虽然，目前疫情还没有过去。但是，趁此之际给自己充电，也正是实现弯道超车的好机会，相信，通过系统全面的学习供应链金融知识，万联供应链金融研修班的学员们日后在供应链金融领域一定可以披荆斩棘，长风破浪！
我们，下期再会！
来源：万联网
