普洛斯金融窦彦红：科技+场景——普洛斯金融应对疫情的供应链金融
(普洛斯金融总裁窦彦红)
3月27日，由万联网主办，中国人民大学中国供应链战略管理中心、万联供应链金融研究院、深圳市供应链金融协会、中关村金融科技产业发展联盟、深圳市商业保理协会、江苏省现代供应链协会、四川省金融科技学会、成都市供应链协会、成都市供应链金融协会、广东省采购与供应链协会、青岛市供应链协会、临沂市供应链金融协会等单位联合支持的“疫情下的供应链金融在线论坛”正式召开。本次论坛获得了京东数科、江苏银行、秒钛坊的大力支持。（拓展阅读：解密疫情之下的供应链金融变革与机遇 |万联网在线论坛成功举行！）
围绕着“科技+场景：普洛斯金融应对疫情下的供应链金融”主题，普洛斯金融总裁窦彦红也在论坛上进行了分享。窦彦红表示，自疫情发生以来，普洛斯一直都活跃在抗疫一线上，通过助力物资采购运输、无偿开放物流园区仓储服务、以及智慧园区的高效运营助力园区客户复工复产、金融资金支持等全方位的措施抗疫情保复工。其中，普洛斯金融利用自身场景优势打造适配场景的金融产品，能为客户抗疫复工提供精准到位的金融资金支持。疫情期间，普洛斯金融通过大数据风控、监管仓服务、资产资金三大平台， “普运贷”、“普易租”等产品，帮助客户解决抗疫、复工时期的在运输、仓储等方面的资金需求。
窦彦红表示，在此次疫情中，发现中小企业信息化程度与资金获取紧密相关，信息化程度高的企业，对接金融机构相对更容易，获得融资也相对容易。因此，她指出，企业需要加大对信息化的投入，金融机构也需要加速科技革新，强化大数据风控建设、建立数字化预测模型、建立危机预警机制，只有这样才能提升在突发事件到来之时企业的应对能力。基于普洛斯金融此次的抗疫行动，窦彦红也分享了她的一些思考，她认为打通数据孤岛势在必行，建议政策层面出台一系列支持性政策、政府层面建立中小企业数字信息云平台、行业层面建立中小企业信用信息联盟、企业层面建立数字化信息系统，只有这样才能打通数据孤岛，适应时代发展趋势。
以下内容为万联网根据演讲实录及速记进行的整理，供业内人士参考。
窦彦红：大家好，目前在疫情下，供应链金融已经更加向科技在线以及实时共享的领域发展，相信随着疫情的好转和结束，依据大家已经形成的在线运用的科技能力以及这些技术在场景的深入探索，未来也会共同形成一个新的发展模式。
其实今天跟大家分享的是“普洛斯金融如何应对疫情下的供应链金融”，在这个方面，我们还是一如既往的强调“科技+场景”这个概念。
自疫情发生以来，国家通过多重措施防控疫情，从抗疫保障、民生保障、到复产复工以及资金支持，已经有很多的政策在推进。普洛斯在这样的一个形势下，我们在整体抗疫情、保复工的工作中也做了一些努力。
首先在抗疫保障上，普洛斯协助运输了400万件、180多吨的防护物资；在民生保障上，普洛斯从疫情刚爆发后不久就无偿开放了全国40多个城市的近110多个物流园，用于应急中转的仓储服务。复工复产期间，普洛斯的智能园区都在高效运营，以智能化工具积极配合园区客户的复工复产，对于迅速启动复产的工作做了很多积极的准备。
在资金支持上，普洛斯金融主要还是专注于赋能中小企业，通过运费垫付产品支持物流运输企业、通过融资租赁产品支持干改冷等仓储库需求企业、筹备低成本的防疫ABS资金，通过多种措施深入去支持整个社会抗疫复工过程中的一些资金需求。
普洛斯金融多维度助力抗疫的基础主要来自于普洛斯的仓储物流体系和普洛斯金融的科技支撑。前者是一个可视的基础设施建设，后者是不可视的基础设施，这些是普洛斯金融能够将扶持中小企业真正落地的标准化基础设施。
▋疫情中普洛斯金融如何赋能中小企业？
今天想给大家分享一下，普洛斯金融在疫情期间是如何支持中小企业的。
在运输方面，我们发现，疫情期间在将抗疫物资运送到疫区时，很多运输企业是有非常大的运费压力和资金支持需求的。那么在这种情况下，普洛斯金融的“普运贷”产品可以很大程度解决这些运输企业的运费压力。“普运贷”基于物流行业场景，为下游车队垫付运费。同时，通过对物流运输的商流和物流进行把控，反复交叉验证数据真实性，有效地把控风险，不仅能帮助客户垫付下游运费，解决上下游账期差的问题，同时还可以使客户运输成本下降，业务规模扩大，收入增加。举个例子，疫情期间，普运贷客户——某网络货运平台参与抗疫物资运输，为武汉运送医疗物资，但进入疫区后后续面临隔离，运费压力较平时更为凸显。普洛斯金融为其开辟绿色通道，针对每一车救灾运输提供免息贷款服务，最大限度帮助该物流企业降低融资成本，解决特殊时期的运费压力。这就是我们用一个标准化产品，在疫情期间为客户解决的实际问题。
在仓储方面，我们有一些冷链企业客户，平时可以通过自己运营冷库来实现收入。但在疫情期间，客户主动将冷库用来做蔬果的中转，同时也请人做库内的运营，运营成本大幅的上升。普洛斯金融主动了解到客户的压力后，为客户展期，允许客户暂缓还款，帮助客户渡过非常时期，并免除了展期期间的罚息，共同抗击疫情。基于冷链的场景，我们用的是“普易租”产品，为客户提供冷库设备回租服务，能够实现以回租方式帮助客户将资产变现，租赁到期后设备归客户所有，这也是在帮助客户进行重资产投资，实现规模快速扩张，抓住行业机遇。
同时，在疫情期间，我们发现因为需要隔离，企业在用工方面都有着很大的压力。普易租客户——某大型智慧仓运营企业在疫情期间，虽然人员无法快速返工，但该客户的智慧仓，基本保持了电商件的自动化分拣，减少了疫情影响，保障了特殊时期的电商物资周转。普洛斯金融在项目初始阶段即已介入，降低合作门槛，并帮助该企业获得低成本资金，促进项目及时落地，助力无人仓的推广普及。这家客户只有无人仓在疫情期间还是可以一直高速运转，普洛斯的智慧仓也解决了很多这种特殊时期的需求，智慧仓在疫情期间的出色表现，也证明了客户在智慧仓上的投入是值得的。对于仓储物流行业来说，基于物流行业场景，借助核心企业平台数据，通过大数据风控手段，普洛斯金融为客户提供设备融资租赁服务，并建立可循环的信用资源，实现以客户名义购买设备，租赁到期后设备归客户所有，解决资金问题。另外，客户也可以以购买的设备再次进行抵押融资。
▋化程度至关重要，金融机构需加速科技革新
在疫情期间，我们发现中小企业在信息化程度和资金获取的容易程度是紧密相关的。此次疫情中，信息化程度高的企业，对接金融机构更容易，获得融资也相对容易些。我们还发现，对于自身信息化建设成熟，但是经营活动全面停止的中小企业，金融机构可能也更多会采取一些相对谨慎的金融配给策略。在此次疫情中，特别突出的一点是，对于那些自身信息化建设比较薄弱的中小企业来说，金融机构的配给也相对的特别谨慎，这也是我们在疫情中发现的一个很显著的特征。
基于这些认识，普洛斯金融利用自身的场景优势，打造了适配场景的一些金融产品。在冷链、物流运输、仓储库存、汽车汽配、跨境电商等方面，我们都根据场景的特点，打造了相应的产品，很多产品在疫情期间发挥着作用。
此外，我们认为金融机构也需要加速金融科技创新。首先要强化大数据风控建设，以甄别这些中小企业的真实金融需求；其次，要提升行业研判能力，建立数字化预测模型。原因在于，我们发现在国家以及金融机构的扶持政策出台之后，很多企业都在申请展期以及免息等，但这些企业到底是不是因为疫情而导致的生产停顿困难？在疫情结束之后是不是能恢复过来进一步向好发展？怎么去鉴别企业是否只是利用扶持政策来争取利益，其实它的实际生产经营规模已经不能够得到有效的风险保障？疫情中，关于这些问题可以说是需要思考的，所以更需要提升我们对于行业的一个研判能力。我认为，对于未来这种建设数据化的预测模型，它的重要程度远远大于我们现在所认为的。此外，还要提升突发事件应对能力，建立危机预警体系。疫情中，我们能感觉到过去的日常化运行过程中，确实是需要我们跟企业共同建立起这样的一个预警体系，一旦我们有应对能力和预警体系，对于疫情这类突发事件的处理会有非常好的积极作用。
▋普洛斯金融科技先行，着力开发三大平台
普洛斯金融在整个科技发展过程中也在加速科技革新，我们也一直在着力开发三大平台。
一是大数据风控平台。这次的疫情过程中，我们也非常认真地进行了反思，这是一个基于场景的数据和供应链图谱，实现贯穿价值链的风控技术平台。这样一个平台，在任何情况下对于整个企业的贸易模式，以及风控和整体的安全运营，都是有非常积极作用的。通过建立专家经验和统计量化相结合的风控模型，以多维度、多层次、实时监控的风控体系，实现了我们对于大数据风控平台的完整要求。
二是监管仓服务平台——普云仓。我们利用区块链技术创建监管仓服务平台，建立企业多头借贷联盟与货押产品登记查询平台，实现产业和金融协同。去年年底的时候，我们携手中国互联网金融协会牵头制定的《供应链金融监管仓业务规范》已经立项，那么后续，我们还将持续推动，把这个行业标准发布出来。
三是资产资金平台——普云链。采用区块链技术，搭建资产资金平台，实现对底层资产的穿透，为中小企业提供标准化、全场景化金融产品和服务，也为金融机构提供可信任的信息及优质资产。这是我们目前在整个供应链金融科技化发展道路上的一个重要支撑。去年我们发行了国内首单以区块链技术为基础的物流产业融资租赁ABS。
这三大平台基本上为供应链的整个环节提供了从风控到效率上的重要支撑。我们相信疫情结束后，未来在整个智慧供应链发展的思路上，这三大平台将继续发挥重要的作用。
通过这次疫情，我们发现目前在整个供应链金融行业里面还存在一个重要问题：数据孤岛。无论是在行业内和行业外，还是各个板块之间，甚至于上下游，我们都发现存在一系列的数据孤岛问题，供应链金融行业要发展，打通数据孤岛势在必行。
基于此，我们有四个方面的建议。第一个建议是我们希望政策层面能出台一系列的支持政策；第二个是我们也建议在行业层面建立中小企业信用信息联盟，这样对于中小企业赋能的同时，我们也能看到中小企业在任何一个领域里，是否在过往的记录和发展过程中存在问题，这对于提升整个供应链金融的风险环境是有价值的。
此外，我们还建议政府层面建立中小企业数字信息云平台。也许以往可能是有一些平台，但是这些平台各自散落在不同的区域或者领域，这样其实还是不利于从集中整体上充分去寻找风控的安全点。因此，我觉得也是需要有这样的一个系统层面打造的云平台。
最后，我们建议在企业层面建立数字化信息系统。我们发现，中小企业在整个信息化、数字化系统方面其实还是比较弱的，建议企业层面要逐步建立数字化信息系统。
此外，疫情带来的影响也在促使我们不断思考和提升自己的线上化程度，这个趋势也在今天的线上论坛中被大家多次提到，我也觉得这将是一个长期性的趋势，这也将会对我们的工作效率与价值有所提升。今天介绍的就是这些内容，谢谢大家！
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