独家!2022供应链金融白皮书案例|京东供应链金融科技平台：以供应链为核心，构建产业金融新纽带
2022/5/31 第九届中国供应链金融创新高峰论坛即将在深圳举办
01企业介绍
京东科技是京东集团旗下专注于以技术为政企客户服务的业务子集团，致力于为企业、金融机构、政府等各类客户提供全价值链的技术性产品与解决方案。基于京东多年的供应链业务与科技沉淀，京东科技运用云计算、人工智能、区块链、大数据、物联网等金融科技能力，从供应链产业链整体出发，为供应链金融业务实现科技赋能，提升产业链融资可获得性，帮助降低融资成本，助力产业链提质降本增效。
截至2022年初，京东科技在全国70多个城市建立了京东云服务基地，为多地政府及相关部门提供了智能城市数字化平台和政务数字化服务；在金融机构服务领域，京东科技已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超800家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案；在企业服务领域，已为超1500家大型企业、超150万家中小微企业提供了包括业务和技术在内的数字化解决方案。
02科技服务输出的“四驾马车”
（一）顶层规划-咨询服务
京东科技以瞬时竞争优势战略为核心，运用PAM模型进行业务分层定义、业务组件定义以及问题排序，运用PSM模型帮助企业系统梳理业务链和价值链，明确对外输出的产品和服务，并以此构建一种基于自身内部数字化支撑平台的规划模型。
（二）系统建设-平台产品服务
京东科技为供应链金融构建覆盖核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构等领域的金融供给和风险防控体系，深入理解产业链交易规律与习惯，利用金融科技能力，以平台形式为全链路提供数字化金融服务，实现资产与资金的良好匹配。
（三）运营管理-运营服务
京东科技从技术、产品、业务、风险等层面为客户提供贴合项目需求的运维和运营服务，以上四方面的运营是基于信息技术的数据运营实现，即从供应链上下游运营中庞大的、杂乱无章的数据中分析有价值的数据规律及产品问题，从而帮助企业决策与优化，推动业务闭环与产品迭代。
（四）协同建设-一体化服务
为减少企业各方资源寻找成本，提高融资效率，依托京东的综合科技能力，京东科技构建了供应链金融科技一体化服务体系：一方面，输出供应链金融相关的风控建模、风险管理经验、账户与支付体系、资产管理等能力，打造面向客户的综合型科技服务体系；另一方面，将资产数字化、标准化，组织有效资产，高效匹配资金。
03“四位一体”的新型供应链金融科技平台
近年来，京东科技以供应链为依托，以产业场景为驱动，以智能化为重要手段，以产业高质量发展为目标，构建了“供应链+场景+数智化+产业”四位一体的供应链金融科技平台。该新型平台以京东云混合数字基础设施为底座，可覆盖核心企业及其供应链上下游企业，对接金融机构提供金融服务，帮助供应链上的各类企业解决资金端和资产端的需求匹配问题。利用云计算、区块链、人工智能、物联网等多项技术，京东供应链金融科技平台构建了简捷、高效、标准化的供应链协作和供应链融资的在线全流程体系，通过数字化平台解决方案，实现系统高效整合，业务闭环，全链条数据可视，助力降低操作风险、运营及人工成本，改善企业现金流管理，放大协同效应，推动产业链共同发展。
04实践场景
场景1：生产型核心企业+供应链金融科技
当前很多生产型核心企业根据自身发展需要，存在提升主营业务收入、稳定供应链、提高业务数字化水平、增加金融业务收入、降低资金成本、优化报表等不同诉求。此时，京东科技可根据具体的运营场景帮助核心企业客户梳理全产业链的业务逻辑。然后，京东科技基于应收、动产、融资租赁等业务场景以及其他拓展场景设计动产融资、仓单融资、设备融资、应收账款融资等业务，并根据业务需求与相应的资金方对接。
（图1：生产型核心企业+供应链金融科技实践场景）
场景2：大型企业集采平台+供应链金融科技
很多大型企业内部各部门存在采购需求，以往这类采购多采取各部门分散采购的形式。然而，分散采购的形式存在成本过高、采购流程不规范不合规问题，非标准化采购导致产品质量难以保证，非精细化管理导致存货占用流动资金过大，原材料标准化程度低导致缺乏产品质量管理体系，以及难以对供应商实现全生命周期管理导致无法进行考评分级，从而难以形成针对性策略等一系列问题。因此，当前很多大型企业（尤其是国企央企）会把企业内部的采购需求整合进行集中采购，这种集中采购一般表现为代理采购或撮合形式。此时，京东科技可基于企业的真实集采场景，为客户搭建集采业务平台。
（图3：大型企业集采平台+供应链金融科技实践场景）
场景3：供应链管理协同（大宗及一般贸易）+供应链金融科技
针对开展大宗贸易的供应链企业的大宗交易、代理开证、代理采购、集销定采等业务场景，京东科技为客户构建了数字化交易网络，推进流程合规，管控贸易和应收风险，升级交易结算机制，优化从询价到回款的全流程，从而支撑各业务环节的供应链金融服务。同时，京东科技通过供应链管理协同及供应链金融科技平台推动数字化转型，实现了供应链与金融两个业务板块的协同。基于此，京东科技提升了客户供应链智能化管理能力，结合金融盘活存货，降低供应链企业负债及存货压力，助力企业构建稳定的产业生态。
（图5：某大宗贸易公司供应链金融方案）
场景4：产业交易一体化平台+供应链金融科技
京东科技联合地方政府立足于本地的实际情况，研究产业发展规划和布局，完善当地产业配套政策体系，重点发展当地特色及优势产业，结合京东的生态资源（物流、仓储、零售）优势以及技术优势，构建当地产业生态与金融服务体系，促进当地产业数字化升级。例如，京东科技与国内某地联合开展的“乡村振兴项目”引入“京东农场”，聚焦当地优势产业，并引入京东的生态资源，赋能当地农业。
（图6：京东农场赋能某乡村振兴案例）
场景5：面向政府的产业金融（供应链金融+普惠金融）服务平台
京东科技基于不同地方的产业结构，构建了“五位一体”的金融服务平台，即企业数据增信、需求与供给高效链接、金融服务聚合窗口、金融业务协同生态、地区经济活动晴雨表。企业客户、政府部门、金融机构等通过“五位一体”的金融服务体系进行业务生态协同。如此一来，对金融机构而言，平台可提升金融机构的精准获客、识别风险、辅助决策能力，以及提供贷后风险预警等；对产业企业而言，通过普惠金融、供应链金融以及政府融资政策的支持，平台可为中小微企业提供便捷的融资渠道、降低融资成本；对当地政府而言，平台可引导金融服务实体经济，改善营商环境。
（图7：面向政府的产业金融（供应链金融+普惠金融）服务平台实践场景）
温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。
