独家!2022供应链金融白皮书案例|宝凯道融：为大消费产业核心企业构建以融促产、以产促融的良性生态
2022/5/31 第九届中国供应链金融创新高峰论坛即将在深圳举办
温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。
一、背景简介
（一）公司简介
宝凯道融公司为立白科技集团关联企业，成立于2014年，实缴注册资本6亿元，管理资产超过50亿元。宝凯道融以“成为领先的产业生态金融服务公司”为企业愿景，希望“通过技术与创新，让金融交易各方获益，推动产业快速增长，促进产业稳健长远的发展”。
宝凯道融秉承“实业与投资的合能”发展理念，纵向深耕产业投资、横向开展产业联动，搭建大消费产业生态金融服务平台，为核心企业生态圈提供定制化产品及金融服务。
（二）项目背景
1、快消渠道管理与赋能
目前，我国快消品行业正处于快速发展阶段，快消品具有体量大、消耗快、高便利性的购买需求，其分销层级多、主体分散，新兴业态、新零售和传统业态（人、货、场）等多种渠道并存，从各大电商平台（社区团购、线上买菜），到各级经销商（批发）、销售终端（KA、商超、便利店、夫妻老婆店、食杂店等），流通渠道遍布众多的中小微企业，易受到资金的制约，且资金实力与下游销售订单和销量直接相关。
2、快消行业开展供应链金融面临的痛点
供应链金融作为解决中小微企业融资难的重要突破口，越来越多核心企业开始自建或引入供应链金融服务，但囿于经销商自身的经营销售风险难以评估、信息协同程度低等行业现状，核心企业依然面临银行对接及运营成本高、风险管理薄弱、客群覆盖率低、产融效果不佳等痛点，迫切需要创新供应链金融服务模式。
二、“立客融”供应链金融服务运营方案
宝凯道融基于7年产融服务经验打造的“立客融”数字化供应链金融平台及服务运营方案，通过整合产业生态链上的业务场景和各参与方的标准产品，形成产业生态金融圈。通过经销商体系分层评价标准，协助核心企业更好的理解及管理自己的经销商体系。通过资金方对接及匹配，解决上下游中小微企业融资难融资贵的问题，帮助资金方获得的合理风险溢价。通过专业的运营服务，降低核心企业开展供应链金融业务的运营成本。通过平台服务，实现业务与管理流程的全线上化。
（一）核心企业端
区别于传统供应链金融，宝凯道融通过搭建快消品内生（产业链数据）+外生（第三方征信数据）+主体（核心企业）的行业独特信用控制模型及经销商分层评价体系，帮助核心企业生态圈对接资金方，建立自身的供应链金融业务运营与风控体系：
1、经销商体系分层评价标准
（图1：宝凯道融经销商体系分层评价标准）
2、对接与匹配资金方，提升供应链金融服务覆盖率
宝凯道融7年积累形成的独特的“自证信用”服务经验，在无需核心企业担保责任的前提下，将“主体信用”、“组织信用”及“数据信用”复制给下游经销商，帮助其获得更优惠的融资。将普惠金融推送到大快消产业链的远端末梢，真正做到服务中小微企业。
（图2：宝凯道融数据协同模式）
3、供应链金融运营服务
宝凯道融可为核心企业提供专业、高效的供应链金融运营服务，确保核心企业无需额外增加人员便可落地供应链金融业务，大大节省人力成本，包括但不限于业务分析、辅助准入审核、客户沟通、客户营销、到期还款管理。
（图3：宝凯道融供应链金融运营模式）
4、“立客融”数字供应链金融平台服务
金融科技赋能，实现供应链金融业务的全线上化及数字化操作。包括统一的融资预申请及信息查询入口（如查询授信额度、可用额度、申请记录、还款账单等明细），线上电子签约，资金闭环管理（向核心企业或上一级经销商定向采购），资方管控（单户经销商引入的资方建议不超过2~3家），旺季额度（协调资方旺季临时增额，降低融资利率）。
（二）资金方（银行）
由于资金方普遍存在中小微企业获客和风控需求，宝凯道融基于多年积累的产业资源、产业经验与金融运营经验，可为资金方提供线上获客引流、数据风险管理、追偿和催收合作等服务。
1、线上获客引流
宝凯道融“立客融”数字平台可帮助资金方迅速扩大业务规模，实现批量获客。宝凯道融更懂产业，坚持产融结合，根据核心企业销售政策，协同资金方定制产品、旺季额度及促销产品，满足中小微企业购货资金需求的同时，帮助资金方实现批量放款。
2、数据风控管理
宝凯道融“立客融”数字平台，通过本地化部署数据采集和加工模块，通过数据沉淀挖掘及合法充分授权机制，采集数据并通过接口传送给资金方，如每月的采购及达成情况、拟闭户情况，确保数据真实性的同时，又能减轻核心企业繁琐的运营工作。
宝凯道融独特的风险计量模型，发挥风控挡板作用。在经销商准入、预授信（推荐额度）、贷后预警等环节，协助资金方做好风险联动管理，降低逾期风险。
（图4：宝凯道融业务数据平台）
3、追偿和催收合作
（图5：宝凯道融贷后赋能）
（三）中小微企业端（经销商）
产业生态圈的中小微企业（如下游经销商客群），可通过宝凯“立客融”数字供应链平台线上化操作入口，获得便捷的普惠供应链金融服务，破解融资难、融资贵问题。
三、总结
7年来，宝凯道融深植快消行业场景，坚持以供应链金融服务运营商的角色，帮助快消产业链中无抵押物、无外部增信、无核心企业担保的三无中小微经销商获得融资，平台放款超百亿元，融资利率从普遍的年化12~18%下降到最低6%的水平，整体融资成本最大降幅可超50%，帮助产业降本增效。经过多年的实践宝凯道融也已形成一套行之有效、可复制推广、可落地性强的供应链金融服务运营方案。
温馨提示：万联网公众号所分享的白皮书案例均为删减版，完整版请关注5月31日“第九届CSCFIS 中国供应链金融创新高峰论坛”即将发布的《中国供应链金融生态发展白皮书2022》。
