证监会原主席肖钢就如何大力发展产业数字金融提出了四方面建议

2022年11月12日，中国证监会原主席肖钢在“新财经战略与中国式现代化”2022年上海财经大学高峰论坛上发表“积极发展产业数字金融”的主题报告，指出了产业数字金融的发展问题。肖钢表示，从金融的角度来看，大力发展产业数字金融是下一个阶段非常重要的任务，并就此提出了四方面建议：一要加强顶层制度安排，健全国家产融合作平台；二要着力打造数字信用基础设施；三是场景聚合和生态对接；四是变革风控模式。

什么是产业数字金融？肖钢从广义与狭义两个角度分析了产业数字金融的概念。从广义的角度讲，产业数字金融是支持产业发展的数字金融，也可以叫金融科技，或者支持产业数字化的金融。狭义角度讲，是数字金融与产业互联网协同融合的生态，即产业要数字化、金融也要数字化。

肖钢认为，与消费零售数字金融相比，产业数字金融面临三大差异和挑战。

一是服务对象不同。产业较为复杂，对金融要求高。银行对公业务面临的产业是千人千面、非标准化的。

二是数据和基础设施要求不同。相比消费者的个人数据，产业数据更广泛，对5G、物联网等的要求更高，因此金融数字化转型压力较大。

三是监管要求不同。零售金融重点保护消费者，产业金融经营风险相对较大，风控要求也就更高。

谈及发展产业数字金融的重要性时，肖钢表示，当前工业互联网和产业互联网在快速发展，金融的数字化转型也在加快。一方面，在工业经济到数字经济的发展过程中，产业数字化占数字经济的84%以上，对传统制造业而言，数字化改造是产业数字化的一个主赛道；另一方面，产业数字化带来了生产组织和商业模式变革，很多企业形成柔性生产和资料共享的新模式，服务主体也从一个个法人转变为一个行业、一个产业链和一个集群。

此外，肖钢在演讲中还提出：“产业互联网有四个核心要素，即：产业是肌体；科技是大脑；金融是血液；商业是神经”。肖钢进一步解释，要构建一个数据驱动的靠现代科技赋能的产业大脑；如果没有金融的支持和服务，整个产业集群、产业链的发展也会受到阻碍；没有好的商业模式就没有好的运营模式，当然这个产业集群的发展也会受到很大的影响。

“产业数字金融很重要的一环就是金融系统要对接产业大脑，只有这样才能高效的配置资源。数字化的“产业大脑”，实际上是一个支持中心，就是把整个产业集群、产业链的工艺、技术加以提炼，运用管理、行业知识、大数据、人工智能等现代科技，然后形成模型。产业大脑就是数据中心、支持中心，它能够洞察整个行业和产业，构建产业集群和产业领域当中遇到的生产经营解决方案，它能够极大地提高效率、降低成本，更好的匹配需求。”肖钢说。

四方面建议大力发展产业数字金融

已经有供应链金融，为何还要弄产业数字金融？肖钢解释，产业数字金融是跨地区跨行业的协同生产企业，整个产业是跨地区跨产业的，不是一个产业链，而跨多个产业链，另外整个评级范围要着眼于产业链供应链以及企业集群的整体来进行评级。

就下一步如何发展产业数字金融，肖钢提出了四方面建议：

第一，加强顶层制度安排。深化产融合作，健全国家产融合作平台，总结推广国家51个产融合作试点城市的经验，推动产融合作政策与实务研究。同时，探索和推动创新科技、产业、金融一体化模式，完善监管规则与指引。

第二，着力打造数字信用基础设施。包括数据真实可靠、数据融合、数据验证，金融机构与产业互联网的技术对接标准，明确治理的权责划分。此外，还要大力推进函证业务数字化与集中化。

第三，场景聚合与生态对接。选择适合的产业链、产业集群先行先试，推进企业客户产业数字化、线上化，实现“一站式”、综合化金融服务。

第四，变革风控模式。整体评估、授信、监测、管控，在产业数字化的进程中，加强金融的事前、事中、事后全生命周期的风险管理能力。

来源：内容参考中国证券网，原文《中国证监会原主席肖钢：加强顶层制度安排 大力发展产业数字金融》，作者李雨琪；上观新闻：《何谓数字化“产业大脑”?如何应对未富先老?上财高峰论坛探讨了这些热门话题》。

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