星展银行于方：中国企业出海主要面临资金如何实现可视化、如何选择可靠金融服务商等挑战
万联导读：3月27日，由万联网主办，中企云链、光谷金信、简单汇、赫中企云、深度数科、高达软件、中信梧桐港、玉湖冷链、金网络、博阅信科、企汇安、韦屹供应链、迅航星、酒链科技等合作伙伴支持，并获得中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、浙江大学国际联合商学院ZIBS、万联供应链金融研究院、成都市供应链金融协会、深圳市进出口商会、三亚中央商务区等机构鼎力支持的“2024第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛”在深圳盛大召开。
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（星展银行中国企业国际化区域环球交易银行负责人于方）
作为供应链金融重要参与主体之一，国际银行在中国企业出海过程中作用不容忽视。论坛上，星展银行中国企业国际化区域环球交易银行负责人于方作为银行代表发表主题演讲。于方提到，近些年来，中国企业出海向东南亚转移趋势明显，在出海过程中，也面临着供应链迁移、物流模式改变、金融供应商选择结算模式变更、资金可视风险、当地监管部门要求、海关税务保函等诸多挑战，因此她认为中国出海企业去新的市场投资需要依赖当地银行的专业建议，并随后在分享中介绍了星展银行为中国出海企业提供的跨境支付、跨境收款和跨境供应链金融管理的具体案例服务经验。
于方提到，星展银行作为东南亚最大的银行，同时也是新加坡最大的国有银行，服务大型战略型中资和外资跨国企业和中小型客户，在现金管理、外汇风险、供应链融资等层面都有独特产品，可以为中国跨国企业在海外市场业务提供一系列资金管理和贸易融资解决方案和服务。
以下为现场速记全文：
中国企业出海跨境支付和供应链金融管理
于方：感谢前面沈亦文教授精彩的分享，他的话题是“中国企业不出海就出局”，这也是我这20多年海外市场工作里最深刻的体验，今天我也借此机会和大家分享如何利用银行的资源，特别是在跨境的资金管理和供应链金融上的资源，来帮助中国企业出海更加顺畅。
一、关于星展银行
作为亚洲领先的金融服务集团，其不仅是东南亚最大的银行，同时也是新加坡最大的国有银行。1968年，新加坡独立时星展银行便成立了，它的前身是新加坡发展银行，早在新加坡成立初期已成为新加坡发展的主要动力，后来开始转型做商业银行业务。十多年前，星展银行就开始了数字化科技转型之路，实现了弯道超车，目前资产规模到了7400多亿新币，全球信用等级非常高，连续10年评为亚洲最安全银行；我们能在核心市场为用户提供最佳的资金管理，包括外汇管理、贸易融资以及供应链金融等服务。
星展银行集团在全球19个市场设有超过700家分行，在亚洲主要有新加坡、印度、印尼、中国大陆、中国香港、中国台湾地区六个主要市场，在这些网点为企业供全方位的一站式服务，努力发挥企业在亚洲业务转型中的潜力并管理风险。
通过近些年逐步扩大市场，星展银行与不同国家地区的海关、税局以及其他政府机构搭建了智联系统，实现可以开户后输入海关出口号或者进口号就可以即时的付款和收款，包括供应链金融业一样，通过通过数字科技手段，为客户量身定制最佳的数字化解决方案。
星展银行数字化行业地位非常显著，被誉为全球最佳数字银行；在全球拥有最多的金融API功能接口，拥有全球最广泛的实际API对接真实案例。疫情期间，尤其在中国，我们已经跟很多的支付结算公司，包括供应链平台做直联，实现线上多层级的供应链模式。通过API的对接，能应用在所有帐户的信息管理上，也包括各种收款支付以及贸易融资，让运作更加的实时。
二、中国企业出海资金管理挑战和需求
近年来，中国企业供应链向东南亚转移趋势明显。从2003年时候央企国际化、2013央企的对外收购兼并，再到近几年中国企业更是抱团往外走，大企业与供应商一起往东南亚迁移，这是一个非常明显的大趋势。这背后蕴含着这非常多的原因，其中地缘政治与多元化战略因素最为主要。而在企业出海过程中，也面临着供应链迁移、物流模式改变、金融供应商选择结算模式变更、资金可视风险、当地监管部门要求以及海关税务保函等诸多挑战。
从银行端我们看到，企业在海外布局成立公司，都会面临两个主要考量：其中一个最大的挑战，对企业来说就是资金在海外，怎么样才能实现资金可视化？怎么实现资金在海外的运作可控化？如何最终实现资金优化的目标？这是所有企业家的第一个关注点。
第二个考量则是，如何选择可靠的金融服务商以实现企业的可持续融资以及最优的供应链及供应链金融管理。企业在选择金融服务商时候，银行的信誉这一点也非常重要，例如去年硅谷银行最终申请破产，这样的先例并不少见，所以企业家在海外选择金融伙伴的时候也要注意，要选择信誉比较高的，如果当地没有外资银行，那就是选择当地最大、资产最好的银行。
我非常建议中国出海企业去新的市场投资要倾听一下当地银行的专业建议。因为每个地区都可能有自己独特的监管要求，在东南亚，比如说去越南成立公司，是独资还是合资里面的税收以及法律法规都不同；印尼有一千多个岛，怎么选择地点？当地的外汇法律法规是什么样的？这个都需要一个专业的合作伙伴来做一些规划。
中国企业出海还有一个非常重要的一点——物流，大家可能已经非常习惯，国内的物流非常先进，当天达次日达都非常平衡平常。但是在海外，尤其在印尼，有一千多个岛，当地物流无论是通过空运或者陆运，成本都极高。在那边有一个非常独特的现象，很多时候物流都是利用当地的小商家或者居民家作为小仓库，运到不同的住户里。这些挑战，在银行设计这些供应链金融的时候，就需要非常注意。
星展银是东南亚最大的国有银行，在6个核心市场也做得很深。当中国企业走出去的时候，我们可以帮他们在金融层面做一些设计。
在资金优化方面，企业常将香港作为离岸资金中心或发票中心的首选之地（企业财资中心是）。如今，特别是在科技企业寻求全球化发展时，鉴于地缘政治风险，新加坡也成为企业进军全球市场或东盟市场的关键跳板。企业在香港和新加坡设立国际业务总部，旨在实现资金管理的最佳顶层设计。星展银行提供了多种账户结构安排，例如在香港或新加坡设立收付两条线的账户体系，实现两个资金中心高效互动。当香港资金充裕而新加坡资金中心需要资金以支持其投资或运营活动时，企业可以利用银行的流动性管理产品，实现资金从香港账户自动划转至新加坡账户，从而有效降低新加坡的资金成本。通过这一策略，帮助企业能够充分利用两个中心的优势，实现资金的优化配置和管理。
在供应链投资方面，如今核心企业往外走通常会带着供应商一起，在这一外移过程中，银行这边以核心企业为目标的供应链金融就会产生，需要降低整个供应链在外移过程中的成本。基于海外分散环境，尤其像印尼这些国家，星展在提供解决方案的时候，会通过数字化的模式，实现线上化流程，最大提升过程效率。
上图这个就是中国企业出海要做一个顶层设计框架，国际业务中心定在香港和新加坡，顺应出来的就是离岸区域资金中心，下沉到当地，企业家就要考虑怎么样做好当地最优的收、付以及供应链的融资，将整个成本降低。利用香港跟新加坡的离岸资金中心，它可以通过银行的科技手段，数字化的解决方案，对海外的资金、帐户信息进行可视化的监控，将香港、新加坡资金做成资金池的实现流动，让企业的运营资金更加优化。
三、中国企业出海案例分享
（1）区域财资中心服务
在此，我分享一个星海银行服务中国企业出海建立区域资金中心的服务案例。
一家总部位于中国的电动汽车生态系统领域的领先企业，原本其产品主要销往美洲、欧洲和亚洲。然而，由于地缘政治风险的加剧以及中美贸易的紧张局势，企业开始重新思考其海外业务布局。原先，该企业以香港为国际业务中心，如今也正考虑在新加坡增设一个业务总部，并同步规划财资中心。2020年，这家集团面临着整合资金与运营等多重需求，急需咨询公司与银行提供全面的框架建议。在这一过程中，星展银行发挥了关键作用，提供了点对点的咨询服务。我们根据企业的业务模式、出口国家以及在新加坡的发展期望，为其量身打造了一套框架设计方案。特别值得一提的是，企业在设立资金中心之初就希望采用资金中心模式，并享受相应的优惠税率。为此，星展银行积极与新加坡经济发展局沟通，明确了享受优惠税率所需的具体条件。
同时，针对企业在东南亚，特别是印尼和越南的投资计划，星展银行也充分发挥了地区优势。我们利用本地资源，为企业提供了详细的业务规划建议，包括独资或合资公司的选择、销售策略等。在这一过程中，银行的解决方案不再是孤立的，而是深度嵌入到企业的产业链中。星展银行凭借对当地市场的深入了解以及与政府部门的紧密合作，为企业解决了众多咨询难题，助力其在新加坡及东南亚市场的拓展。
这是我们总结出来的企业构建财资中心的主要关注点，所有的企业在设计资金中心的时候，要保证三点的可视、可控。刚刚提到东南亚国家很多是外汇管制的国家，所以你的资金回到新加坡或者香港，一般是通过物流、贸易流的形式实现流动，从银行的角度我们会非常建议企业顶层设计在香港、新加坡这两个区域，而且一定要把框架做得比较坚实。通过贸易流不论是将资金留存新加坡/香港也好，或是再通过资金池的形式跟中国的资金池打通，实现流转，最终的目标都是实现资金的优化运营。
（2）跨境支付方案
银行在全球支付结算领域具备显著优势，对于众多走出国门、迈向全球化的中国企业而言，我们致力于提供最快、最安全的资金流动解决方案。其中，我们的“全球汇”服务尤其受到客户好评。通过这一服务，客户的资金能够快速、准确地抵达全球各地的供应商，确保在客户最晚的付款期限内，对方能够准时收到款项。这一服务的优势在于，即便在复杂的国际环境下，如2019年中美贸易摩擦期间，我们依然能够帮助央企顺利完成支付，避免因途经特定地区而引发的繁琐审查和时间延误。通过我们与全球代理行的紧密合作，现已覆盖120多个国家和120多种币种的支付，确保资金流动的畅通无阻。
此外，我们还推出了另一款跨境支付产品方案，将传统的跨境电汇升级为跨境转账。这一创新之处在于，客户在进行印尼至香港或新加坡等跨境支付时，无需再经过第三方地区，而是通过星展银行的网络直接完成转账。这不仅大大缩短了支付时间（通常仅需10分钟至半小时），还提高了支付的便捷性和安全性。针对客户在跨境支付过程中常遇到的疑虑和痛点，如付款进度的查询、资金到账的确认等，我们与SWIFT公司合作，推出了先进的资金跟踪系统。这一系统允许客户实时查看资金流转情况，无论是付款还是收款，都能获得明确的进度反馈。这不仅为客户提供了资金流动的确定性，还大大减轻了客户在支付过程中的咨询负担。
（3）QRcode（二维码）收款方案
在东南亚地区，数字化支付与中国的普及程度相比仍有差距。在中国，微信支付等数字化支付方式已深入人心，但在越南、印尼等东南亚国家的偏远地区，现金支付仍占据主导地位。针对这一现状，星展银行积极运用数字化科技，推出QRIS（扫码支付系统）解决方案，帮助当地企业改变支付模式，推动数字化支付的普及。QRIS作为一种便捷的支付方式，特别适用于物流企业和消费品销售商。在越南等地，物流企业通过让客户扫描QRcode完成支付，资金直接进入银行账户，既方便又安全。对于销售消费品的企业而言，QRcode同样能够简化收款流程，提高资金回笼速度。
此外，星展银行还协助越南等地的保险公司采用QRcode模式收取保费，也为中国电信等企业在印尼的云服务或数据中心提供支付加速和对账解决方案。这些服务不仅提升了企业的运营效率，还降低了现金收款带来的风险。对于走出国门的中国企业而言，如何控制海外资金、实现实时收款是一个重要问题。星展银行通过提供包括QRIS在内的多种远程操控资金渠道，帮助企业实现海外资金的集中管理和实时监控。无论是资源共享中心还是数据处理中心，企业都可以借助星展银行的数字化科技，确保资金安全、高效地流动。
(4)跨境供应链金融服务方案
在跨境供应链金融领域，银行如何为客户提供高效服务是我们关注的重点。随着产业链向外转移，香港和新加坡作为采购中心的地位日益凸显。我们注意到，一些企业选择在当地直接采购，而另一些则通过离岸中心进行采购，以享受较低的税收和融资成本。特别是在越南的工厂案例中，企业从香港，经韩国、日本等国家采购原材料，转卖至越南或者由越南企业进行组装后再出口。对于越南的企业而言，如何高效处理这种复杂的供应链模式成为一大挑战。
为此，我们借助香港的核心企业，搭建了一套以核心企业为主的供应链模式，以满足越南企业的需求。在星展银行，我们拥有多种供应链金融产品，其中最简单且高效的是代理支付。这一产品基于核心企业对供应商未来的支付承诺，供应商只需在线申请，银行即可在第一天为其支付货款。这与中国的商票模式相似，但我们的优势在于能够覆盖全球的供应商，且注册流程简单便捷。更重要的是，我们可以将这一服务放在香港或新加坡进行，充分发挥其地域优势，为客户提供更加优质、高效的服务。
星展银行除了与核心企业合作开展供应链金融外，还积极与第三方平台公司建立对接关系，以更广泛地满足客户的供应链金融需求。我们与众多平台公司，如简单汇、顺丰、速科、中企云链等建立了紧密的合作关系，旨在通过平台合作，进一步扩大服务范围，优化客户体验。
此外，我们还与欧美以及印度、印尼等地区的平台公司展开合作，以满足企业全球化布局的各种需求。例如，深圳的联谊龙等国际平台公司，随着众多企业沿着产业链向外拓展，我们也希望伴随企业一同出海，为其提供全方位的金融服务。
时间关系，今天的分享就到这里，预祝各位在座企业家在出海中乘风破浪，如需要任何的咨询，我非常愿意为大家提供服务，谢谢。
*以上内容根据万联网主办的“2024第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛”嘉宾现场演讲的速记整理而来，未经嘉宾审阅，仅供行业人士参阅。
来源：万联网
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