10大数字供应链案例之四丨象屿“屿链通” ：以数字化平台搭建可信数据桥梁，看得见、控得住！
导语
近几年，在国家大力支持供应链创新，以及数字科技不断更新迭代的加持下，企业通过“数字化+供应链+金融”三者融合，创新供应链服务，探索更多增长，已成为行业共识。但在三者融合创新过程中，很多企业都在迷茫，不知道怎么构建数字供应链，也不知道怎么用好金融这把剑，给自己提速增质。
为此，我们特别整理10大践行“数字化+供应链+金融”的领先企业案例，希望从他们的实践成果中，给大家窥探更多的落地路径。
今天分享的第四家标杆企业是厦门象屿，作为中国大宗供应链四巨头之一，正全力推动供应链领域新质生产力发展。这种新质生产力以数字化和智能化为核心，不仅提升全链条的创新能力和资源配置效率，而且在供应链协同、环境友好性以及对市场变化的敏捷响应方面展现出前所未有的潜力。
而厦门象屿通过构建“屿链通”数字供应链服务平台，帮助了实体企业客户拓宽渠道、降低成本，有效实现对货物入库、出库、多式联运全流程的数字化管理，保障货物看得见、控得住。
他的数字化转型案例实践，也入选了“2024厦门贸易数字化转型典型案例”，同时也被万联网收录于第32本行业读物中—由万联网联合中国人民大学商学院教授宋华等一众行业大咖编撰的《中国产业数字化与供应链金融发展白皮书2024》，此外白皮书还收录了光谷金信、中国电能、中原银行、浙商银行等案例，感兴趣的朋友可以购买白皮书学习。
厦门象屿“屿链通”
以数字化平台搭建可信数据桥梁让货物看得见、控得住
01
公司介绍
厦门象屿集团有限公司，是厦门市属国有企业，成立于1995年11月28日，旗下拥有投资企业500余家，2022年度营收5626亿元，员工超3.4万名。
业务领域涵盖大宗商品供应链、城市开发运营、综合金融服务、港口航运、创新孵化等，致力于成为具有全球竞争力、以供应链为核心的综合性投资控股集团。该企业近些年来通过持续优化“客户结构、商品组合、业务结构、盈利模式”，成功实现了由“传统贸易商”向“供应链服务商”的转型，并通过服务能力延伸，建立起具有厦门象屿特色的“全产业链服务模式”。
厦门象屿向供应链综合服务商转型取得显著成效，荣获2022年中国物流企业50强第2。
02
象屿选品策略与运营服务模式
厦门象屿供应链金融开展的基础是供应链服务体系。在构建供应链服务体系的过程中，企业将供应链服务的对象从原来的贸易商客户转向了制造业企业客户。这种转变有以下原因：
首先，制造业在客户资信方面相对于传统贸易商更高。制造业企业拥有实体工厂和大量工人，违约成本高，违约风险相对较低，因此其资信相对较好。相反，传统贸易商没有实体工厂，灵活程度高，违约成本低，违约风险相对较高，导致其资信相对较差。
其次，从客户对供应链服务需求的角度来看，制造业的需求更加多元化。制造业企业对供应链服务的需求主要包括采购分销、物流、供应链金融、信息咨询等一揽子服务，且这些需求的稳定性较高。相反，传统贸易商主要以采购分销需求为主，以赚取买卖价差为目标，他们通常会在有价格机会时进入市场，没有价格机会时退出市场，导致需求的稳定性较差。
因此，厦门象屿供应链金融将重点服务对象转向制造业企业客户，这样做有助于降低违约风险、提高资信水平，并且能够满足制造业企业多元化的供应链服务需求和稳定的需求特点。
在供应链运营中，厦门象屿选择了具有以下特点的商品作为主营产品：金属矿产、农产品以及能源化工。这些商品具有以下特点：
流通性强：所选商品在市场上的交易活跃度高，易于买卖和流通。这有助于提高供应链的灵活性和效率。
标准化程度高：选取的商品具有相对统一的规格和质量标准，便于交易和处理。标准化程度高可以降低供应链中的操作风险和交易成本。
易变现：所选商品在市场上有较高的流动性和可变现性，可以快速转化为资金或其他资源。这对于供应链金融等运营活动来说非常重要。
需求量大：所选商品在市场上有较大的需求量，有稳定的市场需求和消费基础。这有助于确保供应链的稳定性和持续性发展。具体而言，金属矿产包括黑色金属、铝和不锈钢；农产品包括粮食、油脂油料、浆纸和木材；能源化工包括煤炭、石油和塑化产品。
这些商品的选择使得企业的产品组合多元化，并且结构均衡。核心产品的市场占有率通常在2%到3%之间，这种分散的市场份额有助于企业降低风险并具备增长潜力。
在供应链运营服务模式上，依托“四流合一”的供应链综合服务平台，整合各流通要素，为客户提供定制化的供应链解决方案和全程一站式服务，包括采购分销、门到门全程物流、库存管理、供应链金融、剪切加工、信息咨询等。
通过沿着产业链向上下游延伸“综合服务”，形成具有厦门象屿特色的“全产业链服务模式”，在金属矿产、农产品、能源化工等产业实现了模式应用，完成了由“单点服务”到“综合服务”再到“全产业链服务”的模式升级。
以粮食产业链为例，公司深度介入“种、收、储、运”各个环节，通过在各个环节发挥专业化运营优势（集合生产要素开展订单种植、粮食银行便利资金融通、铁军团队地推服务、七大粮食基地高效烘晒、多式联运直达客户）和规模效应（粮食年经营量超 1,000 万吨），大幅降低边际运营成本，提高产业链运营效率和收益水平。
企业的盈利模式主要以“服务收益、金融收益、规模集拼交易收益、链条运营交易收益”为核心，其中服务收益和金融收益占比约 70%。
其中，服务收益主要是依托平台化优势，规模化运作，为客户提供物流配送、代理采销、信息咨询、剪切加工等增值服务，赚取服务费。通过公司的服务，客户经营效益得到增厚，公司还可进一步分享增值收益。
交易收益主要包括规模集拼交易收益：依托庞大的业务体量，通过集中采购获得成本优势，贡献交易收益，这部分收益和大宗商品价格波动的关联度相对较弱。链条运营交易收益：以粮食产业链为例，公司深度介入“种、收、储、运”各个环节，在各个环节发挥专业化运营优势和规模效应，大幅降低边际运营成本，获取交易收益（体现为上游与终端价差），这部分收益和大宗商品价格波动的关联度相对较弱。
价差收益：依托专业的分析判断，通过研究商品在时间、区域等维度的价格变动趋势进行交易从而获取收益，这部分收益和大宗商品价格波动存在一定关联，也与区域商品物流调拨能力存在关联。
金融收益主要依托主体信用评级优势和国企平台优势、智能化信息科技体系和庞大的数据沉淀，为产业链上下游客户提供供应链金融服务，获取金融收益。
03
数字供应链服务平台—屿链通
象屿与头部银行、保险、券商、保理等金融机构保持紧密合作，通过整合各类金融资源，以智慧物流平台为基础，运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术，为客户提供灵活、便捷且又安全的供应链金融产品。
公司开发的“屿链通”数字供应链服务平台，已推出“屿采融、屿仓融、屿途融”等产品，与多家金融机构完成系统对接，并实现了区块链电子仓单质押融资业务落地。同时，“屿链通”还入选了厦门贸易数字化转型典型，万联网也曾做了详细报道，详情见：！
与传统供应链金融服务模式相比，该模式下，公司不占用自身授信，通过向资金方输出大宗商品货物监管和风险管理专业能力，以数字化平台搭建可信数据桥梁，助力各方降低风险及成本，拓展了象屿以及银行的服务边界，可以向客户收取稳定的平台服务费。
具体而言，传统的存货或仓单质押之所以难以进行，是因为从商业银行的视角看，首先动产监管难，货权不清晰。动产包括各种财产权利，如货物、设备、原材料等，这些财产权利的归属和转移往往比较复杂。同时，由于这些财产权利的转移通常需要签订合同、交付单据等繁琐的手续，导致银行在监管这些财产权利时面临很大的困难。
其次，数据穿透难，可信度低。数据穿透难主要是指在不同数据源、不同系统、不同数据格式之间进行数据整合和传递时，面临着数据难以准确、高效地穿透的问题。这主要是由于数据来源的多样性、数据格式的复杂性以及数据处理过程的繁琐性所导致的。可信度低则主要是指数据的真实性和可靠性存在问题。由于数据的采集和处理过程中存在着各种干扰因素和不确定性，比如传感器故障、数据造假、人为错误等。
第三，价格波动，货值管理难。一方面，价格波动可能导致企业的库存价值波动，如果市场价格下跌，企业的库存价值也会相应降低，这会给企业带来经济损失。另一方面，价格波动也可能影响到企业的采购和销售策略，如果市场价格波动较大，企业可能需要更加频繁地调整采购和销售策略，以适应市场变化。由于货物的种类繁多、数量庞大，加上市场价格波动等因素的影响，对于货物库存价值的准确管理和控制存在很大的难度。此外，货物的库存价值还受到货物损坏、过期、贬值等多种因素的影响，这也给货值管理带来了很大的不确定性。
第四，银行自身无渠道，变现周期长。银行作为金融机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款和提供金融服务。然而，银行在变现资产方面存在一定的困难。一方面，银行缺乏有效的渠道来销售和处置资产。另一方面，银行在处理不良贷款和债权类资产时，由于涉及的流程和程序较为复杂，需要经过一系列的评估、拍卖、清收等环节，导致变现周期变得较长。上述问题对于银行的运营和风险管理都带来了挑战。首先，银行需要承担较长时间的资金占用成本，这会影响到银行的收益和利润。其次，变现周期过长会增加银行的风险敞口，因为市场环境和经济形势的变化都可能影响到资产的价值和价格。此外，变现周期过长还可能导致银行在处理不良资产时出现损失和风险，因为市场对于这些资产的需求和价值评估可能发生变化。
为了帮银行解决上述问题，厦门象屿建构了屿连通供应链服务平台，推动了供应链金融的发展。该平台的主要特点是：
第一，象屿在全球化方面做出了精心布局，整合了各种物流资源，包括公路、铁路、水路和仓库等，构建了一个覆盖全球的物流网络。这个网络能够实现货物的快速、安全和有效地运输，从而为象屿集团的客户提供优质的物流服务。此外，在大宗商品物管方面，企业积累了丰富的经验。有一套完善的物管流程和制度，能够实现对大宗商品的全程跟踪和管理。通过这种方式，可以有效地监控货物的状态和位置，确保货物的安全和完整。正是这些举措，能够有效地保证“管住货”。
第二，在供应链服务方面，象屿集团不仅提供物流、仓储等基础服务，还通过与各产业领域的深度合作，提供一系列的增值服务，如市场研究、产品策划、营销推广等。这些服务能够帮助客户更好地了解市场和消费者需求，优化产品策略，提高市场竞争力。同时，象屿还通过与政府部门、行业协会等机构的合作，积极参与制定行业标准和规范，推动产业的发展和进步。通过这些方式，象屿集团能够更好地理解和把握各个产业的需求和趋势，为客户提供更精准、更专业的供应链服务，帮助客户实现更好的商业目标。这也是象屿集团能够做到“懂产业”的重要原因。
第三，象屿从战略高度打造数智象屿，数智象屿是一个全面的数字化解决方案，旨在通过将物流运输、货物跟踪、金融监管等环节数字化，提高运营效率和服务质量。其中，智慧物流平台和网络货运平台是数智象屿的重要组成部分。智慧物流平台主要通过物联网技术和大数据分析，对货物进行实时跟踪和监控，确保货物的安全和及时到达。
同时，该平台还可以根据货物的实时位置和运输情况，提供智能化的调度和优化建议，提高物流运输的效率。网络货运平台则主要负责货物的运输管理，包括货物的调度、运输路线的规划、运输过程的监控等。该平台通过互联网技术，将货主、司机、物流公司等各方连接起来，实现信息的共享和协同作业，提高了运输的可靠性和效率。通过与银行的互联互通，数智象屿实现了货物的“能溯源”。
第四，象屿集团通过与银行的合作，在提供融资服务的同时，也协助银行进行盯市管理。这意味着象屿利用其在商品销售领域的专业知识和网络，帮助银行实时监控市场动态，确保质押货物的价值稳定。这一举措有助于降低银行的风险敞口，因为当借款企业无法按时偿还贷款时，银行可能需要处置质押的货物以收回贷款。在此过程中，象屿还通过自身的强大销售渠道，为银行提供便利的货物变现途径。如果银行不得不处理质物以弥补贷款损失，象屿能够迅速而有效地将这些货物转化为现金，从而进一步降低了银行面临的潜在风险。
04
屿链通供应链金融业务
象屿借助于屿链通平台开展的供应链金融服务有屿仓融、屿采融和屿途融。
“屿仓融”通过利用区块链、大数据等技术手段，结合热卷、橡胶等大宗产品作为质押品，实现快速便捷的融资服务。屿仓融具体流程为：
第一，业务申请：企业（借款人）向象屿股份和商业银行提出“屿仓融”业务的申请，表明融资需求和意向。
第二，资质审核：象屿股份和商业银行对申请企业进行资质审核，包括但不限于企业的经营状况、信用记录、财务状况等，以评估其还款能力和风险水平。
第三，库存评估：由于“屿仓融”是以现货质押为基础的融资方式，所以需要对申请企业的库存商品进行评估。这可能包括商品的种类、数量、质量、市场价值等因素。
第四，质押协议：在库存评估通过后，企业与象屿股份和商业银行签订质押协议，明确质押的商品明细、质押率（即贷款金额与质押商品价值的比例）、质押期限等条款。
第五，动态核定库存：在质押期间，采用动态核定库存的方式管理质押商品。这意味着库存价值会根据市场价格和实际库存量的变动进行定期或不定期的重新评估。
第六，融资发放：根据质押协议和核定的库存价值，商业银行向企业提供相应的贷款资金。
第七，贷后管理：在质押期内，象屿股份和商业银行会对质押商品进行监控和管理，确保商品的安全性和价值稳定。企业则需要按照约定支付利息和/或分期偿还本金。
第八，解押与结算：在贷款到期或者提前还款时，企业可以按照约定的方式解除质押，通过偿还全部贷款本息来赎回质押的商品。
屿仓融操作示意图
“屿采融”是厦门象屿股份与商业银行合作推出的一种供应链金融产品，主要针对企业在采购过程中面临的资金流动性问题。通过该供应链金融产品，一方面企业可以在采购过程中获得短期的资金支持，解决因支付预付款而产生的现金流压力，提高采购效率，保障生产经营活动的顺利进行。另一方面，象屿股份和商业银行通过严格的资质审核和贷后管理，能够有效控制贷款风险，保护各方的权益。其具体操作流程如下：
第一，业务咨询：企业（借款人）向象屿股份或商业银行咨询“屿采融”业务，了解服务内容、条件和流程。
第二，资质审核：企业提交申请材料，包括但不限于企业的基本信息、经营状况、信用记录、采购订单等相关资料。象屿股份和商业银行会对申请企业进行资质审核，评估其融资资格和风险水平。
第三，订单审查：企业提供待融资的采购订单，象屿股份和商业银行会对订单的真实性、交易双方的信用状况、订单金额、付款条件等进行审查。
第四，融资申请：通过资质审核和订单审查后，企业正式提交“屿采融”融资申请，明确融资金额、期限、利率等条款。
第五，合同签订：三方（企业、象屿股份、商业银行）签订“屿采融”业务合同，明确各方的权利、义务和责任，包括预付款的支付、贷款的发放、还款计划、质押物管理等内容。
第六，预付款支付：在合同签订并满足放款条件后，商业银行根据约定将预付款直接支付给供应商，用于执行采购订单。
第七，质押管理：企业可能需要提供一定的质押物或者担保措施，以保证贷款的安全性。象屿股份和商业银行会按照约定的方式管理和监控质押物。
第八，贷后管理：在贷款期间，企业需要按照约定的时间和方式偿还本金和利息。象屿股份和商业银行会对贷款的使用、还款进度、企业经营状况等进行跟踪和管理。
第九，贷款结清：在贷款到期时，企业需要全额偿还本金和剩余利息，完成贷款的结清。如果存在质押物，解除质押并归还给企业。
屿采融操作示意图
“屿途融”是厦门象屿集团有限公司推出的一种创新供应链金融业务，主要服务于采用象屿物流运输服务的粮食经营客户。该业务通过利用物联网、区块链等先进技术，对在途货物进行实时监控和管理，为客户提供在线在途货物质押融资解决方案。屿途融的具体流程如下：
第一，资质审核：客户提交申请材料，包括但不限于企业基本信息、经营状况、信用记录、在途货物的相关资料等。象屿股份会对申请客户进行资质审核，评估其融资资格和风险水平。
第二，在途货物确认：客户需要提供在途货物的具体信息，包括货物种类、数量、价值、运输路线、预计到达时间等。象屿股份会通过物联网、区块链等技术手段对在途货物进行实时监控和确认。
第三，融资申请：通过资质审核和在途货物确认后，客户正式提交“屿途融”融资申请，明确融资金额、期限、利率等条款。
第四，合同签订：三方（客户、象屿股份、金融机构）签订“屿途融”业务合同，明确各方的权利、义务和责任，包括质押物管理、贷款发放、还款计划等内容。
第五，质押设立：在合同签订并满足放款条件后，客户将在途货物作为质押物，由象屿股份进行管理和监控。
第六，贷款发放：象屿股份根据约定的质押比例和贷款金额，向客户发放贷款。
第七，在途货物监控：在整个运输过程中，象屿股份利用物联网、区块链等技术持续监控在途货物的安全性和位置信息，确保质押物的价值稳定。
第八，贷后管理：在贷款期间，客户需要按照约定的时间和方式偿还本金和利息。象屿股份会对贷款的使用、还款进度、客户经营状况等进行跟踪和管理。
第九，质押解除与结算：在贷款到期或者提前还款时，客户可以按照约定的方式解除质押，通过偿还全部贷款本息来结束质押关系。
屿途融操作示意图
下一步，“屿链通”将优化运营组织架构，完善“屿链通”平台功能及客户体验，布局更多物流资源，并进行数字化改造，推进业务场景延伸、客群，从存量向新增市场拓展，充分发挥平台优势，链接更多合作方，为提高社会供应链的安全性、韧性贡献力量。
厦门象屿作为我国大宗供应链CR4，其数字化转型实践一直都被行业标榜为学习典范，所以为了帮助大家更好拆解和学习厦门象屿的供应链数字化转型案例，找到落地路径，我们将于8月24-25日在成都，举办《数字供应链与供应链金融创新线下课程》。
我们特别邀请了国内供应链、供应链金融领域的顶尖专家、曾为创捷/怡亚通/联想/新希望六和/越海/一达通/中储运/厦门弘信/阿里巴巴/京东/泰德煤网/海尔集团等提供咨询服务的知名商学院教授宋老师坐镇。
他将基于厦门象屿、国网英大、优合集团、光谷金信、万华、励响、准时达、宏伟供应链、中招公信链、伊利、海尔、众陶联、网商银行、李宁、小米、数链科技、66云链等近二十个鲜活案例，给你深度讲解最前沿的数字供应链构建方法论，欢迎扫码报名~
