《中国货权风险判例研究报告（商业银行篇）》正式发布
9月10日的北京，金秋送爽。“助力破解中小企业融资难题——仓储融资生态体系启动及《中国货权风险判例研究报告》发布会”在北京农商银?隆重举行。
本次会议特别邀请了中国仓储与配送协会会长、中国仓协金融仓储分会第一届理事会会长沈绍基，北京农商银行党委书记、董事长、中国仓协金融仓储分会第二届理事会会长关文杰，全国人大法工委民法室原副主任、巡视员扈纪华，国家金融监督管理总局原政策研究局一级巡视员叶燕斐，中国物资储运协会秘书长张华，上海场外大宗商品衍生品协会秘书长刘培，中仓登数据服务有限公司总裁马令海等多位业内领导、行业知名专家、领军人物及业界精英齐聚一堂，共同见证仓储融资生态体系的建立，旨在打通生态体系关系，发挥各方优势，促进实体经济增长。
在此次发布会上，全国人大法工委民法室原副主任、巡视员扈纪华隆重宣布《中国货权风险判例研究报告（商业银行篇）》正式对外发布！扈纪华巡视员在发言中充分肯定并高度评价了《中国货权风险判例研究报告（商业银行篇）》的研究质量与重要意义，认为《报告》的发布旨在推动银行优化风险管理策略，促进业务健康发展，同时为实体经济提供更可靠的融资支持。她认为该《报告》深入分析了货权纠纷案例，为商业银行在动产融资业务中的风险管理和合规操作提供了指导性建议。
这份备受业界关注的《中国货权风险判例研究报告（商业银行篇）》（以下简称研究报告）由中仓登数据服务有限公司、北京德和衡（深圳）律师事务所、北京奋力律师事务所及银雁科技服务集团联合制作，旨在通过深入研究和分析大量司法判例，为商业银行在货权风险管理方面提供权威指导和参考。
该研究报告来源于中国货权风险判例研究项目，此研究项目自2022年10月起，历时两年，通过检索、抽样4259例货权纠纷司法判例并对其进行深入研究，将商业银行开展动产融资业务的各类模式和应用场景做了充分调研，将具有实操价值的研究内容提供给市场，梳理出商业银行动产融资业务的十大典型货权风险，归纳出四类担保模式下的风控要点，由此总结出动产融资应用场景的发展趋势，以及商业银行构建动产押品管理体系的总思路。
动产融资业务的十大典型货权风险
货权风险是指在货物交易和基于存货、仓单担保的动产融资过程中，由于各种原因导致货物所有权、控制权，以及基于存货、仓单的担保物权出现不确定性或损失的风险，而这种风险主要产生于确权认识不清、操作控制不当、相关参与方造假以及其他道德风险。
因此，通过详尽的司法判例研究，研究报告总结出十大风险点：尽职调查问题、货物特定化、交付问题、占有问题、权利凭证问题、权利竞合问题、证据问题、委托监管问题、权利登记公示问题、道德风险及内控问题，全面涵盖了从交易前期的尽职调查至后期可能出现的法律争议解决等各个环节，系统性地揭示了动产融资操作中隐藏的复杂的货权风险矩阵，为商业银行在货权管理、风险控制及合规经营方面提供了宝贵的经验和教训，也为业界提供了一份极具价值的风险防控指南。
动产融资实务中货权管理解决方案
研究报告指出，货权风险在商业银行的动产融资业务中尤为突出。由于动产融资涉及多个环节和多个主体，货权的确权和保护成为银行面临的重要挑战。在司法实践中，动产交付、持续占有、仓库及货物的特定化、存货监管机构的选择及证据链的完整性等问题，都是影响银行担保物权实现的关键因素。
针对这些问题，研究报告提出了多项具体的风控措施和建议。首先，银行应加强对担保品的贷前尽职调查，确保对担保品的真实性和合法性有充分了解。其次，银行应选择合适的仓储监管机构，并与其签订明确的监管协议，明确双方的权利和义务。同时，银行还应加强对质押物的监控和管理，确保质押物在质押期间的安全和完整。此外，报告还强调了证据链完整性的重要性。在动产融资业务中，银行应建立完善的证据留存和管理机制，确保在发生纠纷时能够提供充分的证据支持自己的主张。
此外，在以上传统的动产融资和风控模式基础上，研究报告还系统梳理了目前市场上的创新应用，如让与担保，这是一种非典型的动产融资担保方式，与基于存货和仓单设定抵质押权不同，它是以权利的临时转让为特征，旨在为借款人提供融资便利，同时在发生风险时，加快金融机构对担保品的处置效率。
毫无疑问，这种创新方式为银行和企业提供了一种在法律允许范围内灵活设计融资结构的空间。在具体实施过程中，因为涉及货权的临时转移，银行还需要注意担保物所有权管理、合规性管理、双重登记管理、担保物价值监控以及其他相关事项，以确保动产融资业务的顺利开展。
总之，《中国货权风险判例研究报告（商业银行篇）》的发布，不仅为商业银行提供了宝贵的货权风险管理经验和指导，也为整个金融行业的健康发展提供了有力支持。未来，随着金融市场的不断发展和完善，货权风险管理将成为商业银行等金融机构的重要课题，我们期待更多的金融机构能够关注货权风险管理问题，共同推动金融行业的稳健发展。
值得一提的是，此前3月27日，在深圳举办的第十一届产业数字化与供应链金融创新论坛上，万联网联合国内知名学者、专家、律所、基金、基础设施服务商共同发起并成立万联供应链新质发展智库，正式发布了由万联网、中仓登数据服务有限公司、北京德和衡（深圳）律师事务所、银雁科技服务集团联合编写的《中国货权风险判例研究报告（供应链企业篇）》（以下简称“研究报告”）。
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该研究报告来源于中国货权风险判例研究项目，研究项目自2022年10月起，历时一年半，通过检索、抽样大宗商品货权纠纷相关司法判例4259件，对当前基于存货与仓单的贸易、融资市场参与机构面临的货权风险点进行归类、梳理和深度分析。具体而言，《中国货权风险判例研究报告（供应链企业篇）》是面向大宗商品贸易、供应链运营企业，从司法视角归纳出典型货权风险，帮助国企供应链企业全面认识供应链业务中的货权风险。
“货权”确权问题之于供应链企业而言，既是业务合规的底线问题，又是风险控制的关键一环。供应链企业开展相关业务，需要围绕货权风险和业务合规，从底层业务规则建设开始，设立“货权风险防火墙”。“研究报告”从司法判例出发，结合供应链企业在各类业务场景下的实际确权，为供应链运营企业提供货权风险管理与业务合规的行动指南。
中仓登作为基础设施服务商参与发起“万联供应链新质发展智库”，智库将以“协同各类服务要素资源，促进供应链高质量发展”为使命，以“融合共创、求实创新”为服务宗旨，为供应链公司提供各类服务。中仓登将与智库中其他专业机构形成协同，并依托国家级数字经济基础设施，围绕“仓”、“货”、“权”、“单”这四个商品存货市场交易融资的关键环节构建一体化登记公示服务和货权确权解决方案。
《中国货权风险判例研究报告（供应链企业篇）》
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