普通仓单质押融资:不还钱,就“撕票”!

万联网微课堂 , 万联网微课堂 , 2019-12-22 , 浏览:3049


普通仓单质押融资其实是库存融资的一种。额,不知道什么是库存融资?来,先戳链接花几分钟了解一下!


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什么是仓单?


仓单就是仓库的提货单。仓库给存在仓库的货物的主人开一个存储和提货凭证,拿着这个凭证可以从仓库里把这批货物取出来。而且这个凭证还可以转让,仓单转让后就代表这批货物的所有权被转让了。所以,仓单是这批货物的代表符号。


仓单质押融资又是什么?


仓单质押融资就是把仓单质押给银行,从银行那里获得借贷融资。但是需要说明的是,仓单属于有价证券,所以能够开具仓单的仓库或者物流公司都需要很高的资质。


普通仓单质押融资的套路其实很简单,这不,张二狗就是用这个套路借到了“买驴钱”:

张二狗租了三亩地,辛勤耕种,获得丰收。除了口粮交租,剩下500斤粮食没处卖,放在院子里占地方。他想买头驴,在农闲的时候磨豆腐赚钱,就去找开钱庄的冯掌柜商量。


冯掌柜说“我可以借钱给你,但那闲着的500斤粮食得放在村长家的库房里,村长给你写个字据,你把字据押在我这,我就能把钱借给你了。等你要用粮食了,你还我多少钱,我就让村长还给你多少粮食。钱还完了,粮食也都领完了,咋样?”


张二狗一听,可以啊,有了钱我就可以买头驴磨豆腐了,反正那些粮食暂时也不用,等我磨出豆腐卖了钱,再回来还钱赎粮食。二狗刚要答应,冯掌柜又说了“还有啊,粮食的价格是会变的,如果掉价了,你押给我的粮食可就不值我借你的那些钱了,这时候你得把这个差价给我补上。张二狗一想,补上就补上呗,还能比一头驴还贵么,于是就答应了冯掌柜的条件。



这就是普通仓单质押融资的大概套路了。


现实中,一些企业希望把暂时不用的库存货物变现,又想留着这批货物以后用,就可以选择这个方法。


比如,有个企业有一批库存暂时用不上,它会把这批货物放到一个有资格开仓单的第三方物流的仓库里,然后物流公司给它开出这批货物的仓单。接下来,这个企业拿着仓单找银行融资,申请仓单质押融资,银行向第三方物流调查核实;等银行审核通过了就可以接受仓单的质押转让,并且跟企业、第三方物流签署一系列的协议书,规定各自的义务。



这些都办完后,银行就可以给企业借贷融资了,但融资金额一般不会是质押物的原价,银行需要保留一部分作为借贷的保证金;等企业要用这批库存货物了,就向银行偿还货款和利息;银行在收到货款后,通知第三方物流放货;物流公司受到通知后,就会向企业交付相应的货物了。


但是这里面还有个质押货物市场价格变动的因素。在企业还完借贷前,如果质押的货物市场价降了,企业要把这个差价给银行补上,也就是追加保证金。如果企业不追加保证金或干脆欠钱不还,银行有权把质押在物流那里的货物变现处理。


通过普通仓单质押融资,企业可以质押库存得到融资,需要库存时也不影响使用;银行也能赚取差价和利息,第三方物流也能赚取保管费。


普通仓单质押跟静态质押融资有啥区别?


区别就是银行可以“撕票”,企业一旦违约,银行有权处理库存货物。如果说静态质押融资是单纯地用库存做融资的质押物,那仓单质押融资,就有点期货的味道了。其实,期货交易就是这个原理,在期货里管这个“撕票”叫平仓。

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