银商合作新模式启动！恒丰银行首笔线上再保理业务落地

近日，万联网记者获悉，恒丰银行落地了首笔线上再保理业务，值得关注的是，此次业务是由恒丰银行郑州分行与深圳市万融保理有限公司的一次跨地区合作，是利用数字化流程创新银商合作模式的一次创举。

据恒丰银行郑州分行介绍，线上再保理业务主要是通过数字化流程创新，以电子数据、标准接口、平台对接的形式替代线下流程，为商业保理公司提供场景化、定制化、综合化的敏捷服务，实现了交易银行业务的高效赋能。

公开资料显示，恒丰银行郑州分行是于2016年4月起正式对外营业，该行也是恒丰银行在中部地区开业的首家一级分行，恒丰银行郑州分行行长邢道均曾表示，恒丰银行将实施“差异化经营，特色化发展”的经营策略，以投资银行和交易银行业务为重点，重点支持先进制造业、高成长服务业、现代农业以及网络经济。此次线上再保理业务的开展也是与保理企业合作、利用供应链金融服务实体经济的典范。

据悉，深圳市万融保理有限公司是一家主要服务于中建七局的商业保理公司，通过受让中建七局及其子公司上游供应商的应收账款，解决中建七局建筑产业链上游约5000家供应商的融资问题。商业保理公司的业务规模有一定的限制性，特别是在集中度、关联交易、杠杆比例等方面，需要通过使用外部资金满足监管指标。同时，数量庞大的供应商也对商业保理公司的业务管理造成了一定压力，基础交易资料繁杂，无法满足便利化融资需求，商业保理公司需要借助金融科技推动保理业务线上化发展。

恒丰银行郑州分行了解到万融保理情况后，多次赴企业沟通具体业务方案，最终确定了通过线上再保理的业务模式服务企业。恒丰银行线上再保理业务是指商业保理公司通过网络传输与银行建立信息交互对接系统，将业务所需的基础资料以电子数据形式传输至银行，实现应收账款信息的上传和确认、融资需求和融资意向信息的传递、融资信息的反馈、转让通知的发送与查看等，在此基础上，由银行审核电子数据开展再保理融资，并配套提供应收账款管理、催收等综合性金融服务。

细究该模式不难发现，该模式并非是将银行与企业直连，而是通过保理企业与银行的系统对接，通过构建“线上+线下”的交易银行综合服务平台，将商业保理公司的业务数据双向直联到银行业务系统，在推进银行与商业保理公司合作升级的同时，实现核心企业的信用流转，有效破解供应链上下游小微企业融资难、融资贵问题。金融科技的力量显露无疑。

实际上，恒丰银行在供应链金融的布局上一直走在金融机构的前列。

据大宗传媒报道，2020年5月，山东港口金控公司日照大宗商品交易中心（下称“日照大商中心”）联合恒丰银行，开展了首笔基于电子仓单的线上融资业务，帮助日照贸易客户购买港口铁矿石现货提供融资400余万元，该笔业务实现了线上仓单交易、线上确权流转、线上融资放款“一站式”服务。恒丰银行针对电子仓单直接授信并放款，从客户发起业务申请到资金到账仅用时4小时，大大提升了港口货物融资、流转效率；2019年4月，恒丰银行成功为瑞康医药有限公司办理“在线应收账款池融资”业务，该业务是恒丰银行系统内首笔成功落地业务，由此正式打通了线上盘活应收账款、即时获得营运资金的企业融资新渠道。

值得注意的是，在首笔基于电子仓单的线上融资业务中，日照大商中心是于2019年12月与恒丰银行日照分行签署了银企合作协议，并在动产质押融资、电子仓单融资业务方面持续开展深入探讨。

近来，银企合作、银商合作的模式已越来越常见，并在供应链金融等领域展土开疆。因供应链金融业务是基于供应链为融资业务带来更广阔的融资空间，对涉及产业链多环节的金融机构而言，通过银企合作可与产业链上下游的企业建立更为紧密的联系，对银行而言是拓宽业务的好机会；另一方面，对产业链上的企业而言，银行拥有更为优渥的资金，通过供应链金融等方式链接银行，对缓解企业融资问题而言是良好机遇。

万联网记者还发现，一些地方政府在推进银商合作方面也颇为积极。2019年10月，浙江绍兴市举行助推小微企业高质量发展暨“银商合作”纵深推进会，“银商合作”政银签约3家，银企签约5家，其中交通银行2亿，工商银行2亿，瑞丰银行1亿，华夏银行2.3亿，绍兴银行1.269亿，总计签订了近8.6亿元的合作意向金额，助力绍兴市小微企业的高质量发展。

还需留意的是，科技融合的作用无论是在供应链金融业务、还是在银企合作的模式中都越来越凸显，无论是企业方还是金融机构方，了解科技、拥抱科技、利用科技是必然趋势。企业融资难题是阻碍企业、市场发展的大山，而科技就是链接企业与银行的阶梯，供应链金融则是助力攀登的登山杖。有了多方力量的协作，实体经济这汪春水将汇聚更多金融活水，企业融资难题的大山终将被征服。

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