银行抢滩细分市场 建设银行决战供应链金融之巅

万联网整理报道 , 曹雪艳 , 2020-06-28 , 浏览:2313

近日,中国建设银行(以下简称“建行”)在供应链金融领域频频亮相。万联网记者检索发现,建设银行福建省分行、建行台州分行、建行吉林省分行、建行青岛市分行等纷纷公布了其在疫情之下通过供应链金融服务实体经济的举措。从整体来看,供应链金融也是建行的重要战略方向之一。


一脉相承 各展神通


据金台资讯报道,建设银行福建省分行、建行台州分行主要通过网络供应链金融服务开展服务。建设银行福建省分行运用大数据挖掘技术,对核心企业及其上下游企业之间的海量交易数据进行整理与分析,通过真实贸易情况及资金的封闭式运作,推出全流程线上网络供应链金融服务,让“金融活水”直达产业链各个主体。据统计,目前建行福建省分行基于网络供应链的核心产品“e信通”“e点通”“e销通”,已累计向80家核心企业的 569家链条企业提供融资支持超过76亿元,其中87.8%以上投向了中小微企业


建行台州分行在台州银保监分局指导下,运用供应链金融服务通过线上线下解决产业链上下游企业资金短缺问题。除“E信通”外,该行还推出了“E政通”、“E药通”、“E票通”、“民工惠”等依托核心企业、服务中小企业的系列产品,截至目前,该分行已累计投放网络供应链贷款12.55亿元,涉及企业两百余家,其中97%以上投向小微企业。


而建设银行吉林省分行立足的则是当地产业实况的汽车行业。金融时报报道显示,在汽车产业供应链稳定还面临较大挑战的情况下,建设银行吉林省分行以供应链为抓手,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,进一步发挥供应链金融在“保产业链供应链稳定”方面的积极作用。采取贷款主动展期、减费减息、实施差别化信贷政策等多项措施,为以一汽集团为核心的供应链企业提供多元金融服务,用金融力量为汽车行业供应链稳定保驾护航。数据显示,截至5月末,该分行为一汽集团在全国范围内,因受疫情影响出现临时还款困难的65户汽车经销商客户办理展期业务256笔,金额合计1700余万元。


建行青岛市分行推出的是一系列金融计划和服务,其先后出台了普惠金融抗疫“四专八举措”和普惠金融“复工助企”计划,通过“专门客群、专项政策、专属服务、专享红利”“四专”机制,“线上化、自动化、专属化、红利化、综合化”“五化”服务,实施和推动十八条措施,在降低企业融资成本、代付减免服务费用、按需延期付息、延长还款期限、增加信用贷款供应、开辟绿色通道、提供征信保护、企业在线培训等方面,助力小微企业复工复产。疫情发生以来,已为3200余户小微企业发放优惠利率贷款45亿余元,为880余户小微企业办理延长还款期限或续贷,涉及金额6亿余元。


尽管侧重点和举措略有差异,但不难发现,建行布局供应链金融所依托的,一直是金融科技;通过线上化、智能化等手段,围绕核心企业及其上下游链条企业,整合全行供应链金融产品,运用线上线下资源,提供覆盖全链条的供应链金融服务方案。


银行抢滩供应链金融蓝海 谁能突出重围?


近年来,银行布局供应链金融已成常态。万联网曾对工行、邮储银行、平安银行、浙商银行、苏宁银行等不同类型的银行布局供应链金融有过相关报道,无论是国有大行还是风头正劲的互联网银行,供应链金融都已成为其重要方向之一,而建行的布局并不算晚。


2014年,建行为适应核心企业的供应链管理需求,围绕企业信息流、物流、资金流,以真实交易为基础,研发创新了国内保理、动产质押、仓单质押、应收账款融资、金银仓、网络银行等十大供应链融资系列产品,填补多项产品空白。


同时,建设银行正在大力推进企业级供应链金融服务,树立了“善融链通”供应链金融服务品牌,围绕核心企业(平台)及其上下游链条企业,依托供应链物流、资金流、信息流、商流等信息,建立服务平台一体化、运营管理专业化、操作流程电子化、信息处理便捷化、风险控制个性化的供应链金融服务平台。


积极求变的建行在供金上的布局也不例外。2020年,针对新冠疫情的特殊境况,建行大力推广网络供应链金融等线上服务,运用网络供应链金融服务解决上下游企业资金短缺问题。万联网记者在其4月公布的2019年年报中发现,建行2019年实现利润总额3,265.97亿元,增幅5.98%;净利润2,692.22亿元,增幅5.32%。同时,年报专门对其在供应链金融的布局做了简要介绍,年报显示,疫情之下,建行在2019年重点推进有效释放“三端”活力的工作,围绕“智慧政务”密切政府 G 端连接,围绕“数字化经营”实现个人 C 端突围,围绕“供应链金融”强化企业 B 端赋能。万联网记者发现,建行在2019年共实现民营企业贷款余额 2.66 万亿元,增幅 14.21%,供应链金融在其中的贡献不言而喻。


横向对比中,工商银行主要依托其丰富的核心企业资源,支持包括一汽大众、华为集团、奇瑞路虎、中建集团、吉大附属医院、蒙牛股份、天津物产等多个优质供应链项目在内的多家上下游客户的融资需要;邮储银行主要是通过提升线上供应链金融服务效率、运用供应链金融支持抗疫机构、加强费用优惠和业务模式创新三大举措推动供应链金融业务的开展……不难发现,在银行布局供金的过程中,金融科技、核心企业作为银行的天然优势,已成为发展供金不可或缺的关键要素,在不少企业面对供应链金融蓝海忘洋兴叹时,金融机构已通过得天独厚的条件成功切入,谁能在这片蓝海中游得更远,还有待观察。


值得期待的是,银行在布局供金之路上,已不断融入普惠金融数字化服务模式,对小微企业践行敢贷、愿贷、能贷,这对中小微企业来说是颇为有利的趋势——寻觅最好用的资金,谁的首选不是银行呢?


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