中金支付李邦红:搭建产融通道,助推产业供应链金融业务发展

万联网 , 万联网 , 2020-12-02 , 浏览:3609

(中金支付产业金融事业部产品总监李邦红)

 

2020年11月24日,由江苏省商务厅指导,万联网主办,江苏省现代供应链协会联合主办的“2020第三届中国(南京)产业供应链金融高峰论坛”在南京正式召开。此次论坛主要聚焦“供应链金融支持供应链产业链稳定升级”主题,邀请来自监管单位、核心企业、供应链金融平台、票据平台、金融机构、保理、金融科技公司、法律等基础服务方及行业协会、企业高管300+人合作论道。

 

中金支付产业金融事业部产品总监李邦红应邀出席了本次论坛,并带来“搭建产融通道,助推产业供应链金融业务发展”为主题的内容分享。

 

以下为万联网整理的速记内容,内有删改,仅供业内人士参考学习。

 

李邦红:

 

李邦红:大家下午好,我来自于中金支付,很高兴有这个机会分享中金支付的产品和相关的解决方案。

 

我将从几个主题和大家进行分享。首先我介绍一下中金支付,可能很多人对中金支付可能不太了解,但说到中国银联大家都知道,我们是中国银联的下级的二级公司,同时也是人民银行成立的有专业的从事互联网支付的第三方支付机构,并且,我们拥有专业的互联网支付牌照。

 

银行的从业者应该很清楚CFCA。CFCA是我们的母公司,我们是CFCA全资子公司。经过多年的发展,中金支付已经从一个传统的对公支付企业,发展成产业链综合支付、智能账户、供应链金融科技、跨境支付、大数据服务五位一体的中金支付产业生态圈。

 

此外,中金支付还承接了国家发改委、国家功能实验室,研究的方向包括了金融数据的采集融合与分析等方面。

 

2010年中金支付成立,在2011年获得《支付业务许可证》,高速发展是2014、2015、2016年,年交易量达到1.5万亿。对于金融科技的布局则是在2015年便已开始。

 

在发展过程中,我们一直坚持安全为本,专注B端,以及金融科技的营业之本。我们在金融科技方面的合作伙伴包括了四川电网、中电科等。

 

第二部分我将阐述供应链金融行业的一些痛点问题。

 

作为业内人士,我们知道有很多金融机构的公司,供应链金融发展了很多年,但是一直不温不火。供应链金融行业存在如下的一些痛点:

 

一是企业信息不对称,就会导致银行不敢放贷,银行不了解行业,只能了解企业的大概,比如银行对整个行业,产业的运作模式的痛点在哪里,其实了解甚微,因此,造成银行不敢放款。

 

二是核心企业积极性不够,很多企业有账期,有应付账款,但是它不能为它的供应商,或者不愿意为供应商提供融资服务,也不愿意承担这份责任,这是一个不好的现象。

 

三是对于金融机构来讲开展供应链金融业务操作成本之高,包括传统开户、贷钱、放款,甚至贷后,以及审批。

 

四是以传统贷款项目的逻辑来审批供应链金融项目。很多金融机构没有供应链金融业务的专业审批团队,依然是根据传统的逻辑去审批供应链项目。我报一个项目上去,它就按传统的逻辑来处理,可能历时两个月批下来,但发现却落不了地。

 

马老师有个观点:银行不改变,我们就改造银行,我们的理念是银行不改变,我们就帮助企业去改变自己,我们也希望金融机构,特别是金融机构的这些审批部门能够拥抱创新。

 

对此,我们有什么解决方案?我们认为,在供应链里面最佳的实践路线,首先要从自身做起,通过咨询服务帮助合作伙伴梳理整个业务过程中的各种痛点,有针对性的提出建议方案。

 

接着,我们通过金融科技的手段帮助合作伙伴落地,帮助企业运营,甚至帮助他对接各种资源,包括金融机构的资源等,以此来实现平台化建设。

 

中金支付在整个供应链金融科技方面有四大类产品,首先是产业电商板块,把企业传统线下的采购业务和线下的销售业务,在互联网技术的支持下,做到相应的线上化,同时与定单流和资金流去匹配。二是资金管理板块,依托智能账户,提供在线支付结算服务,帮助企业提升整个资金管理效率。三是供应链金融板块,把企业的金融资产进行数字化,搭建面向它的合作伙伴的金融服务平台,同时规范集团整个金融风险管理。四是资产证券化平台,把整个的数字资产进行外部输出,对外出售,提高整个资产的应用效率。

 

此外,我们底层还有一个统一集成服务平台,它不仅仅只提供金融科技平台,还提供支持金融科技平台运转的基础设施服务,比如说支付通道,电子合同等,同时,对于区块链、大数据等相关的将近有20家的基础设施服务,我们统一打包给客户,客户也可以挨个去做对接,但时间成本会比较高。

 

在区块链方面,我们跟中国电子科技集团旗下的中国网安集团合作,共同打造产金链。产业链是由中国网安联合中金支付、CFCA和四川电网、中国银行联合发起的一个集成的供应链区块链平台。

 

那中金支付解决方案有什么优势呢?

 

首先是支付,所有的供应链金融都要用到支付,支付是现代供应链金融不可缺少的一个要素,而中金支付是国企背景的最大支付公司,B端支付我们在国内是排名第一,这是中金支付的第一个优势。

 

目前,支付已经成为供应链金融中必备的选项,我们服务的体系非常规范,覆盖的领域非常广泛。

 

优势二:以帐户体系为基础,支撑在线金融业务发展。中金支付提供智能帐户体系,是搭建金融生态的基础。

 

优势三:咨询+金融科技,我们助力业务快速落地。

 

优势四:多牌照一体化运营,协助企业多块金融牌照形成共生合力。

 

优势五:良好的银行合作关系,助力银企合作,整合资源。目前,中金支付国内的合作银行300多家,融科技业务合作银行近20家,并且母公司CFCA和国内96%以上的银行均建立了良好的合作关系。

 

优势六:国资背景,金融安全解决方案提供商,安全有保障。母公司CFCA均为国内金融安全解决方案提供商,拥有金融安全级别的机房。

 

接下来我将解析一下典型案例——伊利集团。作为目前中国最大的乳制品商,伊利19年的营业收入超过900亿,18年供应链融资金额达到了147亿,19年融资金额超过将近200亿。对于与其的合作模式,我们提供咨询服务,搭建供应链金融平台。

 

我们具体是如何做的?首先是咨询先行,找准痛点。我们梳理了27类119个小问题,帮助它准确定位业务流程中的各种问题。

 

对于每一个给出的问题会给出一个或者多个建议方案,把这些建议方案给决策提供依据。作为一个大企业来说它的决策是很难的,你做这个事情要达到什么目的和目标,做这个事情会给企业带来什么好处,花费多少,这是必须要回答的问题。

 

其次是精心规划,稳妥实施。我们会对整个项目划分出近期、中期、长期目标,对于近期的目标也会根据需要划出优先级。我们做的时候是分步去做,做出成绩后,在这个基础上进一步迭代、优化,以此实现我们的目标。

 

接着是需求调研力求充分。我们给伊利集团做的需求,需求说明书1500多页,涉及用户角色157个,融资产品13个,涉及了相关的事业部和相关工厂,以及相关人员。此外,整个流程还覆盖了所有的方面,包括前台用户注册,额度的审批,放款还款,业务全生命周期的管理。对财务核算的管理,对接它的ERP,财务共享等。

 

值得注意的是,在这个过程中目标要清晰。要覆盖所有目标,包括以客户为中心,信息流带动业务流为引导,多牌照一体化,业务全生命周期管理,自动化要求高。同时,还要实现产品的丰富。在目前几个板块中,如原奶、供应商、经销商、员工大概有十几个产品,光保理就有即期、预付、分期,对于银行金融机构来讲可能这个已经非常场景化了。

 

对于如何在这个平台里面实现和集团内部的数据共享,我们整个系统对接了它的OA、商情通、运营等十个方面,以此来实现数据的整合,以及实现以信息流带动业务流为引导提供整个的供应链融资服务。

 

以上是我的分享,谢谢。

 

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