攀钢集团王旭:产业数字化下的供应链金融实践

万联网 , 万联网 , 2020-12-07 , 浏览:3571

(攀钢集团天府惠融金融科技部总经理王旭)

 

2020年11月24日,由江苏省商务厅指导,万联网主办,江苏省现代供应链协会联合主办的“2020第三届中国(南京)产业供应链金融高峰论坛”在南京正式召开。此次论坛主要聚焦“供应链金融支持供应链产业链稳定升级”主题,邀请来自监管单位、核心企业、供应链金融平台、票据平台、金融机构、保理、金融科技公司、法律等基础服务方及行业协会、企业高管300+人合作论道。

 

 

会上,攀钢集团、天府慧融金融科技部总经理王旭围绕“产业数字化下的供应链金融实践”为主题展开了深度分享。王旭首先介绍了攀钢供应链金融平台的背景及发展历程,同时对攀钢供应链金融平台综合优化方案进行了详细说明。针对供应链金融+金融科技行业发展规划,王旭从平台公共化、资产数字化、数字证券化、行业联盟化等方面进行了细致解析。

 

以下为万联网整理的速记内容,内有删改,仅供业内人士参考。

 

王旭:各位现场的领导,嘉宾,大家下午好!早上的会议我觉得受益匪浅。作为核心企业代表,下面就由我来分享一些我们作为核心企业,在数字化下的供应链金融实践。

 

攀钢作为核心企业,为什么要做供应链金融?首先我觉得是契合整个供应链发展的大背景。中央政府各部门密集出台供应链金融相关政策,旨在升级传统的企业融资模式,鼓励银行与核心企业的紧密合作,推动普惠金融的快速发展。作为核心企业必然有自己的社会担当,大力发展新型供应链金融,符合当前国家鼓励政策,契合时代发展的新机遇。

 

其次是技术条件,新一轮科技革命和产业变革席卷全球,区块链、大数据、云计算、物联网、人工智能等新技术不断涌现,基于金融科技手段赋能的供应链金融创新层出不穷,这为我们构建基于核心企业的供应链金融服务平台提供了必要的技术支撑。

 

在整个供应链中,核心企业作为不可缺失的重要部分,拥有产业链闭环交易场景,拥有众多链属企业,可带动仓储物流体系的快速发展;核心企业高信用度吸引资金机构入驻,构成了以行业核心企业+资金机构+仓储物流+金融科技为支撑的产融生态圈,驱动供应链快速发展,提升风险防范能力。

 

天府惠融作为攀钢作为攀钢集团产融职能载体,构建集团生态产业链,自2016年起公司应用区块链等金融科技手段搭建“攀钢惠融智慧供应链信息服务平台”, 经过了三个大版本的迭代,逐步完成了供应链金融业务线上化、数据化、标准化和智能化建设。

 

2016年,攀钢传统供应链金融业务仍然是通过与客户线下对接的方式。收取客户加盖鲜章的申请材料、签署线下合同、完成面签等一系列指令后才能够实现放款。在此模式下,存在资料准备繁琐、业务办理时间长等问题,用户体验较差。攀钢供应链体系需要通过创新的金融科技手段实现模式的迭代。

 

2017年,天府惠融立足于攀钢集团全产业链场景,以核心企业、中小微企业、金融机构为服务对象,为切实解决产业链中小微企业“融资难、融资贵”的问题,搭建攀钢智慧供应链金融服务平台1.0版本,开发创新型应收账款电子凭证(惠信产品),利用区块链、电子签章等金融科技手段,实现惠融电子凭证开立、拆分、转让、融资申请功能的线上化处理,以及对应收账款业务的穿透式管理,改变传统融资流程长、手续繁杂、确权困难等弊端,融资效率得到了显著的提升。

 

在满足了惠信(应收账款电子)凭证线上化运营的同时。随着客户与交易量的提升,多元化产品的丰富。系统综合管理能力不足、产品结构单一,风控手段薄弱,自主研发占比低,系统风险难把控,迭代效率低等问题开始突显。如何进一步优化业务管理能力,强化产融协作、打造统一门户、建设风控体系、强化运营效率,实现综合金融,是平台亟待解决的问题。

 

2019年,天府惠融自主研发攀钢惠融智慧供应链金融服务系统2.0正式上线运营,2.0平台是基于核心企业供应链金融业务场景,打造的集企业服务、金融服务、系统服务为一体的支持多角色参与的供应链金融线上化协作业务系统,可为资方、核心企业、上下游企业、运营方、其他第三方提供融资管理、风险管理、数据管理、标准接口等综合金融服务,2.0版本运营后线上化、数据化、平台化建设目标基本达成。

 

为应对大量自营业务导致的资产负债率持续上升;发行资产证券化产品时,资产审查工作冗繁,导致难以做到存续期高频的资产包循环,以及风险管理困难等诸多业务痛点,平台于2020年进行了3.0版本的迭代升级,主要升级内容为:引导银行资金通过平台直接向客户放款,平台基于标准化区块链可信数字资产,与金融机构创新体外循环银企直连模式,通过双方系统对接,优化线上直接融资能力。实现系统对接标准化,银行直贷业务线上化,为融资企业拓宽融资途径,提升融资效率提供了有力保障;

 

基于统一的区块链底层数字资产构建应付账款融资+资产证券化(ABN/ABS)的整合业务流程,实现全流程上链及交互验证,利用区块链技术的信息共享及技术增信能力,提高长链条业务流程的数据检索、验证及执行效率,大幅减少监管账户内的资金沉淀,提升了资金使用效率,进一步提高供应链金融业务与资管市场的协同能力;

 

基于产业链金融背景,通过风险策略制定,风控模型设计、统一数据接入服务以及数据风险决策服务的建设,打造数据驱动的智慧风控系统,实现多维度,多层级的风险筛查,降低项目、业务风险,减少人为操作风险,提高整体风控管理水平,为业务创新提供风控保障。

 

关于后续平台规划,我们将沿着平台公共化、资产数字化、数字证券化、行业联盟化的发展方向,夯实上下游产业协同,运用区块链技术深度刻画产、供、销数据,与各业务参与方共同构建可信数字资产生态;将数字资产打包整理为标准化资产,通过ABN/ABS拓宽直接融资渠道;联合钢铁同业、钢铁相关产业链企业、金融机构、科技平台和科研机构等,共同搭建产业金融区块链平台,形成“共建”、“共治”、“共享” 的产业区块链价值网络,构建全产业金融服务联盟生态圈。谢谢!

 

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