力开先河｜简单汇的供应链金融托举与传递
2021年开年，一份国务院政府工作报告让供应链金融再度登上风口之巅。3月5日，十三届全国人大四次会议上公布的政府工作报告指出，要进一步解决小微企业融资难题，其中除提到延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策等举措外，更是首次提出要“创新供应链金融服务模式”——这是供应链金融首度“登堂”政府工作报告，是对供应链金融在提高供应链产业链运行效率、降低企业成本方面突出作用的肯定，无疑为近年来正在我国各地发展如日方升的供应链金融再添了一把火。
日新月异的趋势之下，更多优质企业不断涌现，万联网作为供应链金融连接器和加速器，在深耕供应链金融的多年里，深感行业不易，而坚持初心、坚守正道的企业更是尤为难得。由此，万联网于2021年3月正式启动《寻找中国供应链金融最佳实践|万联网“走访供应链金融企业中国行”》活动，立足我国供应链金融发展大背景，深入探索和挖掘在供应链金融领域崭露头角/拥有创新实践/引领行业进步的企业，为行业、为中国的供应链金融甄选更多星芒。
简单汇信息科技有限公司，成为了我们颇具意义的第一站。
搭积木与塑泥
简单汇信息科技有限公司（以下简称“简单汇”）虽名带“简单”二字，但从一开始，它就已展露出不一般。2015年，它脱胎于中国500强企业TCL集团，自诞生起，就背靠丰富的产业实践和强大的实体背景，此后迅速形成了以“金单”（应收账款多级流转电子债权凭证）为底层，以智能信贷、智能风控为延伸，集供应链数字管理、智能风控、线上运营为一体的综合服务体系；2017年，短短两年时间，简单汇将自带的光环收敛，走出TCL，牵手中国南山开发集团；2021年，简单汇平台累计交易量已突破4900亿元——这家成立不足6年的企业以扶摇直上的势头在中国供应链金融的发展历程中刻下了独一无二的勋章。
与国外供应链金融的发展轨迹类似，中国的供应链金融发展有赖于改革开放后制造业的快速发展，“世界制造中心”吸引了越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。TCL集团扎根我国制造业前列队伍，深刻意识到优化生态圈融资环境的重要性，简单汇因此成立，这为简单汇的基因刻下深刻烙印——简单汇自诞生起就肩负着解决实体毛细血管供血不足、降低产业生态圈内合作企业资金成本、赋能产业圈的重要使命。
迎合时代浪潮应运而生的简单汇在数年间展现了惊人的发展速度，简单汇副总裁向晓丹对此颇为自谦，她对万联网表示，任何成功都离不开“天帮忙”和“自身努力”，“我更多想强调的就是天帮忙的这部分，也就是顺应趋势的部分”。向晓丹说，“第一个就是政策趋势，这个非常明显，比如银行对普惠金融的推动力度、对中小微企业的支持，84号文、226号文等政策的强调等等；第二个是顺应了产业数字化的发展趋势，这一点其实挺重要的，因为产业金融它是依附于产业的，很多时候产业做得怎么样，其实直接决定了供应链金融的水平，我们看到，目前产业互联网是一个可以预见的趋势，它离不开信息流、物流和资金流的打通，金融在整个产业互联网价值链中是不可或缺的部分，所以说，产业数字化转型也是我们做供应链金融的驱动力。”
向晓丹补充道：“包括我们现在和一些特别大型的企业龙头或央企谈合作时，他们都会提到要把自身的供应链管理平台与简单汇的系统实现集成，从而能把我们的供应链金融服务带到他们的线上供应链管理场景中，这种场景化金融模式我觉得也会是未来发展的一个趋势。”
而在简单汇的自身努力方面，向晓丹所表达的正是简单汇这个名称中所蕴藏的深意：她认为最重要的一是坚守初心，即“简单”，二是创新和开放，也就是“汇”，汇资源、汇行业。简单汇的产业背景注定了其所打造的一切都是围绕着能否为产业带来价值展开，无论是业内最早提出并实践与银行总行系统进行对接，还是用心打磨产品、绝不拿客户当小白鼠，简单汇始终在坚持“简单汇”。
“我记得第一家银行系统对接，我们花了一年的时间和光大银行沟通合作，但当时，我们就已经坚信这个是未来的方向，它能为客户提供更多的选择，也让简单汇的业务开展坚持合规、拥抱监管；在产品创新上，因为我们背靠产业，所以我们有天然的产品创新的孵化田，我们不会让我们的客户做小白鼠，我们投入到市场、给到客户的，一定是打磨得非常成熟的、完善的产品。其实有些时候，大家在PPT上展示的东西好像大同小异，甚至有些更新的产品看上去反而更绚烂，但在实际使用中，企业或客户就能感受到差别。”向晓丹这样阐述简单汇的独特，“我们是这种比较踏踏实实的风格，当我说我能做到，那我就可以做到。”
与此同时，简单汇的“开放”并非停留于表面。成立仅两年，简单汇就走出TCL，从熟悉的制造行业迈进了更为开阔、也更难预测的天地。截至目前，其服务领域涵盖电子制造、化工、LED、电力电气等多个实体行业。从电子制造业到不同领域的跨度间，简单汇如何供应链金融服务开展中的差异性问题？向晓丹以颇为精炼、浅显易懂的语言做了表述。
她坦言，不同产业有不同特点，由此催生个性化需求，这必然会给服务增加复杂度，也带来了更多成本，但与此同时，这种个性化需求也是必须满足的，简单汇的经验主要是基于以下方面去解决：
第一是技术层面。向晓丹表示，系统架构的灵活性是必须确保的，比如简单汇在3月初刚刚完成了系统的重构升级，这一次它采用了更加灵活的微服务系统架构。将产品中共性部分抽象出来，以接口的形式提供服务，减少重复性开发，成本得到控制。一个精妙的比喻被用在了这里，“这就类似于用搭积木和塑泥来塑形的区别，塑泥需要反复重来、修补，灵活的系统架构则像是用积木的方式去塑形，效率会高很多。”向晓丹如是说。
第二是更有前瞻性地从产品的维度支持可配置。简单汇会从众多的个性化需求中分析共性部分，做成可配置功能，让创新产品得以迅速实践。
第三是完善的解决方案的能力，即在部分需求上不完全需要通过系统层面的改造，而是采取灵活完善的解决方案去实现——简单汇的解决方案专家的岗位正是为此而生。
托举与传递
这样一家既有深厚的产业背景、又具备灵巧特质的企业自然是备受关注的，这种关注既来自于市场，也来自于监管层。
2020年4月，广东TCL智能暖通设备有限公司通过简单汇平台在上海票交所供应链票据平台签发的供应链票据，被佛山市仁立德五金科技有限公司成功签收，标志着票交所搭建的供应链票据平台成功上线试运行，简单汇成为率先与票交所开展合作的供应链金融平台之一，风头无两。这份殊荣是基于简单汇对行业趋势的精准把握，也体现出监管层对简单汇的信任和支持。
向晓丹表示，早在2019年的时候，央行行长易纲就曾在公开演讲中提到应收账款票据化的概念，简单汇注意到了这一政策导向。在上海票交所的供应链票据平台的搭建、发展中，简单汇全程参与和见证了应收账款票据化趋势的实现。对于应收账款产品的不同类型，向晓丹的看法是带着开放意识的：“保理类的产品和票据类的产品应该是同时并存的，不能说孰好孰坏，只能说在不同场景下，客户或者金融机构更倾向于哪种产品而已。”
从供应链票据这一环跳脱出来俯瞰简单汇，不难发现，简单汇的发展脉络与中国的供应链金融发展似乎同出一脉，应收账款电子债权、ABS、区块链、供应链票据和标准化票据……简单汇的每一步都是我国供应链金融创新发展方向的有力印证。
作为国内区块链应用研发的先驱者之一，简单汇从2017年起开始将区块链与供应链金融的场景相结合，利用区块链的数据不可篡改等特点从技术层面上解决数据互信的问题；同时，为确保产业金融最关注的问题，即贸易背景、数据源头的真实性问题，简单汇在区块链之外，采取多种科技融合的方式，提升风险控制的程度，如利用OCR技术去识别校验贸易背景的数据等等。
向晓丹透露，针对下游融资，简单汇也推出了新产品，主要服务于核心企业下游或者准核心企业，比如电商平台。基于核心企业的融资中，核心企业的动力偏弱，简单汇要解决这个问题，主要是通过基于这些小B端企业的自身信用的挖掘来展开，下游的难点在于风险的识别，而风险的识别又因行业不同而差异较大。向晓丹介绍道，“我们在农牧行业有一个案例，我们牵手农牧行业龙头企业——海大集团搭建了整个基于下游信用风控的体系，这套体系不仅可以应用到金融授信场景，同时也应用到商业赊销场景中。不同行业的风控建模的难点就在于你对行业的理解，而我们愿意跟客户“吃住一起”，踏踏实实将产业的智慧与技术相结合，建立更贴合产业特色的风控指标。”
与我国供应链金融共同成长的简单汇自然对供金新政尤为关注。针对2020年八部门共同推出的226号文，向晓丹的解读精准而巧妙：“三个关键词——鼓励、推动和规范。在鼓励方面，第一体现在技术应用上，如鼓励电子签约、远程身份认证、支持银行间电子认证的互通互认；第二是业务模式上，226号文明确提出鼓励核心企业通过应收账款融资服务平台进行确权，这个正是包括简单汇等平台一直做的事，在这么重要的文件里明确提出来，我觉得这也是对我们过往工作的认可。第三是创新产品上，比如对供应链票据的鼓励。在推动方面，我觉得更多的是从基础设施的层面，比如要完善供应链票据平台的功能等；其次是推动动产和权利担保统一登记公示；再就是加快实施商业汇票的信息披露制度。这三点其实已经在实践中。在规范上，主要体现在风险防控，226号文的‘新’表现在要求加强核心企业的信用风险防控，这是我们第一次看到的，包括核心企业的及时支付、不得利用封闭式应收账款融资赚取高额利息等，此外还有不能无牌照经营，这个是关于合规的要求。”向晓丹总结道。
在核心企业的信用风险防控方面，简单汇作为核心企业TCL集团旗下的平台，对此更有发言权。向晓丹表示，供应链金融近年来发展非常迅猛，与之而来的核心企业下沉的问题就不可避免了，而一旦下沉，核心企业的风险确实会暴露出来，“我们所重点关注的就是如何去防范核心企业的风险。”向晓丹介绍了基于简单汇的经验总结的几个要素：一是从客群上，无论是资金方还是核心企业，甚至包括行业的选择，简单汇合作的客户都有准入要求，并做了制度规范；第二是从产品上，因为供应链金融的产品较多，有些产品本身有风险分散的机制，也就是不完全将风险聚焦到核心企业身上，这类可以重点关注；第三是从监管环境上，我们预判企业信用体系会愈发健全。比如人行推出的商业汇票信息披露平台，会对核心企业及时兑付起到约束作用。
226号文所体现的合规、创新、开放等要素，是供应链金融在我国步上新台阶的标志，也是简单汇发展的具象表现。供应链金融的火种在数十年前在中华大地燃起，终以燎原之势让我国经济发展斩获新的利器，而稳扎稳打的简单汇所承担的角色，是托举火种者，更是光芒传递者。由此，《寻找中国供应链金融最佳实践|万联网“走访供应链金融企业中国行”》活动之简单汇，我们也共同开启了不简单的非凡旅程。
下附《寻找中国供应链金融最佳实践|万联网“走访供应链金融企业中国行”》活动报名方式：
1、万联网针对行业内的优质企业进行邀约；
2、企业可通过万联网微信公众号（wanlinkcn）后台留言自荐；
3、邮件报名：walle_feng@10000link.com；
4、电话报名：13590467631冯生（同微信号）参与报名。
我们将第一时间反馈，并酌情安排相关计划。相关图文报道将在万联网网站（www.10000link.com）及万联网官方微信（wanlinkcn）同步宣传发布。
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