青岛银行落地首笔供应链票据业务，再创供应链融资新突破！
来源 | 万联网 记者 | 叶秋香
3月16日晚间，青岛银行为烟台新兴交通建设有限公司上游小微供应商成功办理了一笔供应链票据融资业务，标志着该行首笔供应链票据融资业务正式落地。万联网记者了解到，这也是山东省内银行机构办理的首笔供应链票据业务。
近两年来，我国供应链金融创新发展再升级，我国票据业务的发展也迈上了崭新台阶，票据这一具有支付结算、信用及融资等多种功能的短期金融工具的作用更加突出。自4月24日票交所上线试运行供应链票据平台以来，供应链票据+标准化票据推动我国的应收账款票据化进程往前迈进了一大步。而供应链票据作为一种供应链金融业务创新服务模式，进一步畅通了中小企业融资渠道，提升了企业供应链融资可得性，在极大程度解决中小微企业在融资环节面临的信息披露成本较高、信息不透明等问题，同时更好满足企业差异化、高频及日常的支付需求，进一步提高支付效率和融资功能，供应链票据可以说是票据市场深度发展供应链金融的新蓝海。
万联网记者注意到，青岛银行加快首笔供应链票据融资业务落地，也是其积极响应政府举措，大力推动供应链票据发展的表现。记者了解到，2021年2月，山东省财政厅会同工业和信息化厅、人民银行济南分行出台了《关于强化财政金融政策融合促进供应链金融发展的通知》（以下简称《通知》）。《通知》作为全国首个促进供应链金融发展的财政政策，重点提及了供应链票据平台建设内容，从推动平台建设、发展供应链票据、强化工作支撑等多举措推广供应链票据平台及应用，并放出最高达500万元的奖励及50亿专项额度，引发了业内的强烈关注。青岛银行能在短时间内成功落地了山东省内首笔供应链票据业务，既是高效、专业、迅速的体现，也体现了供应链票据对小微企业的融资优势。
（截图来源：山东省政府网）
近年来山东省高度重视供应链金融的发展，在推出上述全国首个促进供应链金融发展的财政政策之外，在山东省政府于2021年1月1日发布了《山东省人民政府关于印发落实“六稳”“六保”促进高质量发展政策清单（第一批）的通知》中，第34条着重强调了山东省应收账款融资服务平台及供应链票据等相关内容，具体内容显示，“省级财政对应收账款融资服务平台内应收账款确权金额同比增速前20名核心企业、商业汇票签发量同比增速前20名且现金支付比例不降低核心企业、供应链票据签发量前20名企业，以及接入上海票据交易所供应链票据平台机构、创新供应链金融产品的金融机构给予资金奖励。”
这样的背景下，围绕银行业务转型和普惠金融的推广实施，青岛银行更是结合自身业务特点推出了多种备受青睐供应链金融模式。据了解，青岛银行在供应链金融领域已有多年实践探索。目前青岛银行已推出了集合核心企业上游及下游的综合供应链服务方案，产品形成了涵盖不同场景、不同客群的六大类线上供应链金融服务模式，可以为不同企业定制综合金融服务方案。尤其是2020年以来，在产品的类标准化、服务的定制化、系统的灵活性等方面均有很大提升，与家电、软件、润滑油、建筑、物流、家居等众多行业中实力雄厚的大企业合作，实现了批量为大企业优质上下游企业提供资金融通。如青岛银行自主研发的线上供应链融资系统，实现了与浪潮集团的数据交换，运用互联网大数据“掘金”产业链，为其下游企业提供便捷融资和支付服务，不仅融资流程简化，融资渠道拓宽，融资成本也明显降低。官方数据显示，两年多来，该行为浪潮集团下游客户累计贷款金额达3.6亿元。此外，青岛银行还加强供应链金融模式创新，此前，已先后落地了山东省内及胶州上合示范区首笔“一带一路”欧亚班列供应链融资业务，与卡奥斯平台合作落地全国首单工业互联网下的跨境供应链金融业务等。
而回到票据业务本身，万联网记者注意到，在此次青岛银行落地首笔供应链票据融资业务之外，此前上海银行、招商银行、北京银行、民生银行等多个银行都已落地首笔供应链票据业务，供应链票据产品实现多点开花。可以预见，在日前2021年政府工作报告中首次单独提及“创新供应链金融服务模式”之后，供应链票据作为一种新兴的供应链金融服务模式，必将迎来更大的发展机遇与市场空间。
我国供应链票据自此前平台上线以来发展快速，能看到，供应链票据是缓解应收账款困局的解药之一。目前我国实体经济依旧面临着较大的资金缺口，应收账款困局一直以来都是横在企业、市场发展面前的大山，应收账款融资由此而来，票据市场在支持实体经济发展尤其是中小微企业发展方面具有覆盖面更广、支持力度更强、更经济的优良特性。由此，各地政府也在积极引导应收账款、应付账款票据化，进一步支持供应链票据的发展；各地方商业银行也在加速推动供应链票据贴现业务落地。
虽然一片蓝海已在眼前，但就应收账款票据化的发展来看，目前我国应收账款票据化还处于成长阶段，有诸多方面仍需政策和监管的完善，票据业务在服务实体经济的重要作用上，仍有许多值得探讨的要点。
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