在被寄予厚望的2023年，供应链金融该如何去高质量的发展？
2023年3月30日，由万联网主办，合作伙伴中企云链、京东科技、简单汇、数链科技、CFCA、企汇安、四川商投供应链、赫中企云、亿建联、中信梧桐港、深度数科、随信云链、众企安链、小硕数科、长江国贸、物易云通、工程邦、酒链科技、迅航星等赞助支持，并获得中国人民大学中国供应链战略管理研究中心、万联供应链金融研究院等单位支持的“CSCFIS 2023第十届中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳成功举办。此次峰会聚焦供应链金融创新实践与机遇，围绕“数字·绿色·生态”分享研讨，来自学术、企业、银行的近30位专家及行业翘楚齐聚分享了趋势、发展、政策等超高价值内容，为中国供应链金融行业高质量发展共谋良策！
中央多次强调要着力推动高质量发展，提振中小微企业、民营企业信心，对其加大金融支持力度，对于推动经济企稳回升、促进创业创新等意义重大。那么作为产融结合的创新金融服务模式，供应链金融在被寄予厚望的2023年，该如何去高质量的发展？
上午主论坛圆桌讨论环节，中欧国际工商学院特聘专家、国际供应链与运营管理学会副主席文健君作为主持人，与天星数科总裁岳凯、众邦银行首席信息官李耀、渣打银行企业、金融机构及商业银行部执行董事尹玲以“供应链金融如何促进中小企业高质量发展”为话题展开了讨论。
围绕供应链金融如何促进中小企业高质量发展，几位嘉宾纷纷各抒己见，发表了各自对当下供应链金融如何助力打造韧性供应链的见解。
主持人文健君：最近国际上经济、金融以及地域形势波谲云诡，百年未有之大变局正在以加速的进程演进。我们在这个时候来探讨一下这个课题，我觉得是非常有现实意义的。我先把这三位嘉宾在本次论坛上代表的角色及定位给大家做一个简单的介绍：渣打银行企业金融机构的执行董事尹玲，是资深的银行家，她代表的角色是银行和科技；众邦银行首席信息官李耀，他代表的金融科技以及供应链服务平台，因为众邦银行是一家总部在武汉的互联网银行，也是中国比较知名的几家大型互联网银行之一，它的背后链接的是中农网和卓尔集团等等供应链的综合服务平台。天星数科总裁岳凯，代表的是产业组织者集团如何来构建供应链金融。
站在金融机构和金融科技视角的角度，如何从事供应链金融？
渣打银行企业、金融机构及商业银行部执行董事尹玲：目前的供应链金融市场环境是非常复杂的，渣打银行作为一个国际银行，在供应链金融领域也深耕多年，同时不仅是在中国，以及在世界市场，在这个领域也有非常多的关注。作为一个传统性的银行，在新的国内以及国际的形势当中，怎么进一步地进行金融创新，充分利用科技来创新变革旧有的一些金融手段，这些年渣打银行也积累有很多的举措和心得，比如在供应链金融领域渣打银行利用自身的优势，这几年在科技和各方面工作提出了四个重点：
第一，作为金融机构，本身对于大、中、小型各种企业的主体信用以及整体的画像有很多经验，这是我们的核心优势。在新的科技引领的供应链金融领域之下如何利用这些核心优势，打造出一个对行业以及和其他金融机构有所不同的产品是渣打这几年一直努力的方向。
第二，做供应链金融一定要有抓手，在数字金融这一块，我们不仅是服务客户有数字和科技，还有包括银行自身的中后台系统。因为我们要给客户，比如中小型企业以及大中型企业有连接整个中后台一体化的体验。换句话说，在贷前、贷中、贷后用数字化能够进一步赋能增效，这也是渣打银行的重点。当然作为金融机构，我们也不可能在每一个细分领域都能够在科技上和科技公司竞争，因此我们也是提倡一种开放的心态，目前渣打银行也跟很多的第三方科技公司进行了很多的合作，例如国内和联易融有合作，在国际市场上也与世界知名的供应链科技平台都有合作。
第三，供应链金融其实每个产业，每个生态是不一样的。换句话说，虽然我们有快销品、科技电子产品，还有大宗商品，还有部分的产业必须要利用到传统的金融产品（如信用证）等等，在这方面渣打银行通过直接用区块链的平台就可以发出信用证，比如和康拓(Contour)平台合作开出全球首张离岸人民币跨国区块链信用证,就是在这方面的探索。
第四，渣打银行在中国市场有很多碳达标、碳中和很多绿色举措；为了供应链金融的绿色健康持续地发展，在这一方面相应地推出了国内以及国际绿色供应链金融的系列产品。
文健君：众邦银行直接做供应链金融是很难的，它的场景主要是来自于后面的供应链服务平台，一些物流公司。那么，站在综合供应链服务平台的视角，众邦银行又是如何提供供应链金融服务的呢？
众邦银行首席技术官李耀：众邦银行是一个民营银行，我们自己定位是全国首家互联网交易银行。所以这个定位非常有意思，我们其实是一个结合体，一边是银行，一边又做交易。基本上可以这么说，众邦银行是所有做交易银行里最懂互联网的，在做互联网里面又最懂交易的银行。
在这种背景下，众邦银行怎么做供应链金融？我们总结就是“12345”：“1”是全国首家互联网交易银行。“2”是互联网交易银行是我们的主业，但是作为一个金融机构更多的思考是怎么做好产业和两翼：一方面产业往下延伸到消费，相当于从产业互联网到消费互联网，除了产业金融还有消费金融；另外一方面供应链金融是一个大的生态，除了产业、中间的供应链平台，还有银行之间的联系，我们把这称作“大投行”，即所有的资产生成之后怎么通过同业、债转、abs、联合贷、直投等新模式促进银行之间的资产流转。“3”是三个银行：(1)互联网交易银行。我们客户从哪里来？客户从交易来，所以从场景来，我们是一个打通交易跟场景的互联网交易银行，我们的客户来自实体的交易场景；(2)供应链金融银行。我们用什么方式服务客户？一边是产业，一边是银行，怎么做深度的融合？所以我们要做一个产融深度融合的供应链金融银行；(3)开放型数字银行。怎么服务客户？用数字化和线上化的方式以及互联网的方式服务好整个供应链金融，这是我们非常突出的一个点，因此众邦银行是一个由数字化驱动、科技赋能的开放型数字银行。“4”是突破千万规模的四家民营银行之一（民营银行有19家）。“5”是强调科技属性，众邦银行是一家有金融牌照的科技公司，也是全国第五家获得高新技术企业认定的银行，其科技人员大概占比超过60%，每年的科技投入超过总营收的5%，拥有150多项专利。因此，众邦银行更多的是在思考怎么用科技的手段赋能，使整个金融通过供应链的方式触达更多级的群体。
站在产业链组织者的视角，怎么做供应链金融？
天星数科岳凯：供应链金融是一个特别好的朝阳赛道，国家也支持。在这一块，小米作为一个产业上的核心企业，做供应链金融有得天独厚的优势。小米供应链金融（天星数科）一开始是做集团的采购，因为上量很快。小米和其他很多核心企业不一样，它的sku、产业链等特别多，除了这个之外小米还有几百家生态链企业，每家生态链企业又是单独的产业链，所以这是特别大的消费产业的生态。在这个生态做供应链金融服务，必然是先想办法解决自己生态里面上游和下游的一些金融需求，这是小米迈出的第一步。
但当每年的供应链金融的交易量做到一定规模的时候，我们就在想是不是可以对外走出去，对外进行相应的输出，包括系统等。其实在这一块小米也做了尝试，但是效果不好。产业系的供应链金融和第三方科技服务平台还是有区别的，我们的优势是产业资源多，但坏处还是自己的人设，我们能获取的资源、承受的风险包括声誉风险等比第三方的平台灵活性和各方面差一些，所以小米去年整体全部转回消费电子行业，把自己的定位为消费电子行业的专业供应链金融服务平台。
现在天星数科在做的是三件事情：第一件事情（长远的事情），把自己定位为服务中国消费电子行业，在消费电子方面做最专业的服务商。一旦立足为服务肯定就不能以短期赚钱或者赚快钱为目的，而是要想办法提高整个产业的效率，所以我们做了大量短期没有任何赚钱逻辑的事情，但是从长期来看有助于整个行业的竞争力提高，比如做了相应的SaaS平台，在消费电子行业企业全免费使用，为的就是形成统一的生态、统一的定价，统一的资源和资产的对接体系；另外还做了SRM供应商服务系统等，这个系统看似和供应链金融没有关系，但是如果把这个系统让越来越多的供应商应用，也可以汇聚更庞大的信息和需求池推给金融机构，把原来每一家企业的零售生意变成批发。第二件事情（深度的事情），我们和金融机构最大的区别就是在供应链金融服务时候能深入产业，在感知产业信息、产业需求方面会比传统的金融机构深得多。我们能拿到第一手的深度的产业信息，利用这个优势做好产业需求和资源的深度挖掘，做好产业端和传统金融机构双方对接。第三件事情（有价值的事情），产业供应链金融服务平台的真正意义是提高产业供应链的运行效率，怎么让融资成本更低，怎么让相互之间的账期、谈判的政策更友好，怎么能锁定更好的原材料的价格，怎么能让中间的库存以更平滑的水位存在。因此我们产业供应链金融服务平台最大的使命，就是想办法降低整个供应链的运转成本，提高整个供应链的运转效率。
文健君：我们做供应链金融，第一个要解决的问题一定是供应链金融的定位问题，你一定要知道你是在做什么样的供应链金融。比如一类是纵向沿着产业的精细化深耕嵌入产业，聚焦行业客户的精准化的细分；第二个是横向沿着组织化、产业化、规模化做广域项下的低成本差异化。在这里我可以做一个大胆的预测，接下来5-10年基于产业链的组织者和大型的供应链服务平台，中国会出现10个千亿级的产业供应链服务平台。要想做供应链金融，各位又有什么好的建议呢？
岳凯：作为产业级组织者的供应链服务平台下面的供应链金融公司，要想做好产业级的供应链金融平台有三点建议，第一点，产业支持，一定要特别清晰清楚你到底是干啥的，能给公司带来什么效益。能说清楚自己在集团里面的定位就成功了一半，这样才能在集团拿到资源。第二点，开放性，一定要足够地开放。只要足够开放，和合作伙伴、兄弟部门一起做好一件事情的话，最后你的路会越来越宽。举个例子，很多核心企业的供应链金融是全部要自己做，尽可能把银行和客户之间割裂。但我们建议还是希望银行直接服务客户，这样银行和客户之间的关系会通过你的纽带实现双方共赢，也让客户群体越来越多。第三点，产业风险，产业平台最重要的一定要能够控制好风险。你为啥能控制好风险，因为你深耕自己的产业。只要深耕自己的产业，即使会遇到一些风险事件，基于你在产业里面的上下游资源和优势，也肯定有办法化解；但一旦走出产业就没有这个特性，风险将大大提升。
李耀：站在我们的角度来看供应链服务平台做供应链金融，我们的建议是：第一，定位清晰，把自己的客群定位找好，比如普惠小微就是我们的客群定位。说到普惠，我个人理解“普”就是非黑即白的，享受到了就是普，没有享受就不是普。“惠”就是给大企业5他觉得很贵，给小企业5他觉得很便宜。怎么做好普惠呢？一定要有数据，要有新的手段，我们总结就是利用新的数字手段进行多重信用的画像。数据从哪来？有三个维度，一是行业的维度（社融、pmi、ppi、cpi等等），二是企业的维度，三是个人（企业主）的维度。第二，要有模型，这个模型需要在不同的场景，不同的行业做细分，比如行业景气度模型、经营情况模型、成长性模型、资金紧张度模型以及盈利模型等等，而且还要有持续的监控，持续地看数据表现。第三，运营的能力。金融机构和科技公司、互联网公司最大的区别就在于运营能力，我们一开始说产品为王，后面说渠道为王，现在发现是运营为王。
尹玲：站在银行的视角，供应链金融我的几点建议：首先，利润和风险一定要平衡。一个健康的供应链金融平台一定是平衡了供应链里面各参与主体的利益，实现了整体的产业链、供应链的效率，这样的一种供应链金融的关系才能够长久。第二，以数字来做抓手，全方位与时俱进的风控的体系跟手段。在这个当中如何利用数字，同时坚持一些优良的风控准则，这方面也是对整个供应链金融健康发展起到一个基石的作用。第三，运营非常重要。对金融机构来讲，到底谁是白猫，谁是黑猫一开始的时候很难发现，因为企业本身会随着所谓的生命周期的发展而发生变化，所以在这当中运营非常重要，运营也是风控的一个非常重要的环节。此外，作为金融机构，思维一定要非常清晰，我们只能在有限的资源当中把我们的效益、利润最大化。
最后，主持人文健君教授总结：第一，高质量供应链金融一定是战略定位准确的供应链金融。作为供应链金融的组织者，你一定要清楚你的角色定位是什么，你的场景在哪里，数字化手段在哪里，信用化手段在哪里，资产池在哪里，然后拿着优质的资产找资金端才可以对接。第二，高质量供应链金融一定是以产业为基础的技术驱动的供应链金融。以产业为基础，技术手段赋能的供应链，这样才能提高效率，才能提高体验，才能真正做到数据驱动。所以在座的各位伙伴们，能不能找到你供应链金融的真正场景是你的生死之战。第三，高度重视供应链金融的系统性风险。在今天供应链的韧性、敏捷性、稳定性都受到巨大威胁的情况下，依托供应链为场景的供应链金融风险非常大，因此一定要注意平衡性、稳定性。
文老师称，把以上这三点做到，供应链金融就可以做到高质量发展。但是要打造宋华老师所说的供应链的三重韧性，那就还要继续往下走。
来源：万联网（*根据论坛现场速记整理，如有疏漏，请指正~）
