为货主“解渴”！广铁集团推出“铁路运费贷““电子提单质押融资“等4款物流金融产品

万联网综合整理 , 供应链金融智库 , 2024-06-24 , 浏览:3066

据广州铁路公众号消息，6月20日起，广铁集团和中国建设银行广东省分行合作推出铁路运费贷、铁路信用证结算、铁路单证融资以及铁路运费代收代付等4款铁路物流金融产品，充分利用银行低成本资金，满足货主有关垫资、汇总结算等迫切需求，降低企业融资和物流成本，促进“公转铁”增运上量，助力实体经济高质量发展。据了解，此次推出的系列产品是基于铁路运输行业特点专门设计，结合信贷投放、产品支持、区域联动等维度，通过多样化产品组合为铁路物流企业量身打造综合金融解决方案，助力企业拓展融资渠道、降低融资成本。发布首日，建行广东省分行已落地20笔铁路运费贷，其中包括小微企业运费贷19笔，大中型运费贷1笔，贷款金额近3000万元。

“此次建行广东省分行与广铁集团签订战略合作协议，旨在为在粤货运企业打造涵盖专项贷款、国际资金结算、供应链融资等产品的综合性铁路物流金融服务体系，推动现代化、智能化、绿色化的铁路物流产业升级。”“铁路运费贷”产品发布会上建设银行广东省分行有关负责人介绍，建行广东省分行通过精准把握铁路运输的特性，与广铁集团联合发布铁路运费贷、铁路信用证结算、铁路电子提单融资以及铁路运费代收代付四款物流金融产品，充分发挥建设银行优势，急货主之所急，为有需求的货主“解渴”，深度缓解货主资金运作压力。今年上半年，全国铁路在成都、昆明、武汉、南宁四个局试点运费贷、信用证结算和电子提单融资三类物流金融产品，比较受货主欢迎。从试点情况看，铁路运费贷因为具有社会熟悉度高、操作便捷、易复制推广等特点，比其他两种物流金融产品更受欢迎。因此，国铁集团部署自6月20日起，在全国铁路重点推广运费贷，让更多有需求的客户得到实惠。铁路运费贷是建设银行为铁路货运客户定制的专项贷款服务，是既有信贷产品在铁路货运领域的应用，能够通过发挥铁路数据赋能作用，为客户增加新的融资增信渠道，提供较低的资金成本和便捷的资金使用方式。

铁路运费贷具体操作方式：铁路货运95306平台与银行数据直连，由铁路客户在95306平台向建设银行发起贷款申请，授权铁路95306平台向银行推送历史发货数据，建设银行向客户提供额外增信额度和优惠利率，用于向铁路企业收款账户定向支付运杂费。目前建设银行初步确定小微企业利率3.85%。其中，小微企业运费贷审批、支取、使用、退款、还款全过程均线上办理，申贷免质押、即时放款；大中企业运费贷可以线上申请，线下一对一服务，运量越大，利率越优惠。
全国铁路前期试点推出的另两种物流金融产品因适应场景比较特殊，手续相对复杂一些。如货主有需求，广铁集团也可与运费贷同步推行办理。除以上铁路运费贷、信用证结算、电子提单融资三种物流金融产品外，广铁集团还针对目前铁路运输客户需交纳各类保证金、押金等占用资金较多的问题，联合建行广东省分行研究试行“代收代付”方式，由银行负责对客户账户资金进行监控，确保满足铁路运输费用支付余额要求，减少客户资金另存入铁路指定账户，减少客户资金占用压力。

信用证结算

信用证结算在国际贸易海运领域应用较广泛，海运提单可背书、可转让，具有物权属性，能够用于贸易融资。但铁路运输中发货人可取消托运、可变更收货人，实践中很少用铁路运单作为结算依据。

随着中欧班列等国际联运的发展，各地对铁路运单物权化的需求较为强烈，商务部、国家铁路局等向联合国贸促会、铁路合作组织等提出了国际铁路运单物权化的方案。

本次建设银行与国铁集团推出“以铁路运单为付款凭据”的信用证，分国内、国际两种模式。具体操作流程为：采购方向建设银行申办以铁路运单为跟单凭证的信用证，销售方发货后通过铁路货运95306平台向建设银行推送电子运单（发货证明），建设银行办理审单议付。

同时，销售方（托运人）向铁路承诺不取消托运、不变更到站、不变更收货人，铁路95306系统做好运输卡控，以保障采购方（付款人）到货。以铁路国际联运纸质运单作为国际信用证跟单凭证的，托运人需在国际联运纸质运单的“发货人的声明”栏注明信用证单号及“不变更收货人、到站”字样。纸质运单向银行线下提交，银行审单后向销售方付款。

以铁路运单为付款凭据的“信用证结算”，通过铁路对运输过程的卡控，除解决贸易信任和结算问题外，采购方根据自身信用可以用低于货款的保证金开立信用证，减少资金占用；销售方可通过申请应收账款融资等其他金融服务，加速资金回笼。

质押融资

质押融资是一项物流增值服务，是铁路运输单证物权化的探索。为帮助铁路客户盘活存货、增加融资渠道，本次试点，建设银行认可铁路运输企业的控货能力，创新推出“铁路电子提单质押融资”信贷产品。

电子提单由专业运输公司等铁路物流企业作为全程物流提单签发人签发（与既有铁路运输分离，不影响既有运输流程），客户将具有唯一提货权的电子提单通过铁路95306平台向建设银行申请出质。

建设银行或指定的第三方按需对货物品质进行检验，同意出质后将出质通知通过95306推送给提单签发人，提单的持有人转变为银行，银行向客户放款。待客户向银行还款解除质押后，银行将解质信息经95306推送至提单签发人，客户向提单签发人办理提货。

“提单质押融资”可发挥铁路物流企业在铁路运输、仓储、多式联运等环节全过程控货优势，运用区块链等信息技术盘活客户在途动产及存货，拓展融资渠道。

日前，在建行广东省分行与中国铁路广州局集团有限公司共同举办的“铁路现代物流高质量发展”金融服务合作签约暨产品发布会上，双方还签署了《推进铁路现代物流高质量发展金融服务合作框架协议》，正式开启在铁路货运生态领域的全面合作。根据协议，双方建立战略合作伙伴关系，将通过整合优势资源，进一步加大对广东省铁路物流企业的金融支持力度。

“建行广东省分行将以此次战略合作签约为契机，为在粤铁路物流企业打造涵盖专项贷款、国际资金结算、供应链融资等产品的综合性铁路物流金融服务体系，推动现代化、智能化、绿色化的铁路物流产业升级。”建行广东省分行相关负责人表示。

未来，建设银行与广铁集团将共同助力广东铁路物流企业巩固成本优势，进一步推动铁路货运行业结构升级和创新驱动发展，为铁路货运高质量发展贡献力量。

来源：中国铁路广州局集团有限公司、新快报等，万联网编辑整理

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