国企供应链又一样板：不占用自身授信和资金、不担保、合规赚服务费，改善报表，业绩贡献没天花板...他做到了！

万联网 , donna , 2025-11-29 , 浏览:83

在国内区域经济发展中，中小企业的融资困境和金融机构的放款困境，就像是一对难兄难弟，让整个市场都跟着揪心。

中小微企业呢，手里攥着订单，却卡死在没钱上——银行嫌你没抵押、没流水、风险高，宁可抱着钱睡觉也不愿放贷给你。因为不少中小微企业，都是供应链上的三级以上供应商，他们的固定资产较少，以应收账款和存货方式存在的动产较多，风险定价的难度大，所以也怨不得金融机构......

另一边金融机构也很憋屈：钱多得放不出去，不是不想帮实体，而是怕货跑了、货少了、价跌了...最后砸手里一堆烂账。像早的有2012年上海钢贸质押骗贷案、近的有2022年铝锭重复质押融资案、某企业34亿应收账款债权融资爆雷案，这些爆雷案都给出资方造成了很大损失，也大大震惊了业界，这也打击了不少金融机构支持中小微企业发展的信心.....

你说这死循环，卡死了多少好生意？

可大宗供应链巨头厦门象屿这个老江湖，偏不信邪。仅用一招——构建“屿链通”数字供应链服务平台，成功把资金方和客户需求给撮合在了一起，还顺带给自己铺了条“躺着收钱”的金光大道。这波操作，也堪称供应链金融的教科书级破局，也很适合各地国企供应链公司对标学习！

为啥这么说？先来看看厦门象屿是怎么操作的！

一、厦门象屿的绝招：只搭台、不出钱、不担保，稳赚服务费

“屿链通”数字供应链服务平台，本质上可以理解为一个超级红娘平台：左手牵着嗷嗷待哺的中小企业，右手拉着有钱不敢撒的金融机构。

这个平台最香的一点在于：开展此业务，完全不会占用象屿自身的授信规模和资金，由此也扩大了象屿的业务边界，理论上业绩贡献也是没有天花板的。而且此业务是不需要背任何担保责任，且能收取稳定的平台服务费，将给象屿贡献稳定的利润增量。

厦门象屿打造的“屿链通”数字供应链服务平台，有效实现对货物入库、出库、多式联运等全流程的数字化管理，让企业的存货成为“看得见、控得住、能变现”的融资贷款有效质押物，在客户和金融机构之间构建起“数字化”的信任桥梁，从而破解了中小企业的融资难题。

仅是2024年，“屿链通”平台合作金融机构超10家，已应用至钢材、有色金属、塑化、浆纸、橡胶、农产品、新能源等多个大宗商品供应链领域，平台授信规模已达137 亿元，客户年用信规模约36 亿元，同比增长超 30%，帮助实体企业拓宽融资渠道的同时，还助力实体企业融资成本直降10%—40%，大大提高了供应链安全性和韧性。

举个例子，2022年大湾区一家中小制造业企业，就靠着 “屿链通” 平台，通过电子仓单质押从银行拿到了1000万的贷款，享受小微企业年化3.85%的普惠利率，算上象屿平台服务费，综合成本比原来贸易代理融资模式降低了30% 左右的融资成本，企业一下子感觉压力小了好多。而且它通过“屿仓融”，首次提款215万元，后面还质押了多笔仓单，累计提款1000多万元，关键是整个流程还能“刷脸”完成，几分钟就搞定，这效率，让象屿一下子收获了一大波粉丝。

二、凭什么银行敢认这红娘？靠的是象屿的硬核四板斧

（一）提供物流等增值服务，帮银行把货物“管住”

第一，象屿在全球化方面做出了精心布局，整合了各种物流资源，包括公路、铁路、水路和仓库等，构建了一个覆盖全球的物流网络。这个网络能够实现货物的快速、安全和有效地运输，从而为象屿的客户提供优质的物流服务。

此外，在大宗商品物管方面，企业积累了丰富的经验。有一套完善的物管流程和制度，能够实现对大宗商品的全程跟踪和管理。通过这种方式，可以有效地监控货物的状态和位置，确保货物的安全和完整。正是这些举措，能够有效地保证管住货。

（二）协助做盯市管理，银行不怕货物砸手里

第二，象屿集团通过与银行的合作，在提供融资服务的同时，也协助银行进行盯市管理。这意味着象屿利用其在商品销售领域的专业知识和网络，帮助银行实时监控市场动态，确保质押货物的价值稳定。

这一举措有助于降低银行的风险敞口，因为当借款企业无法按时偿还贷款时，银行可能需要处置质押的货物以收回贷款。在此过程中，象屿还通过自身的强大销售渠道，为银行提供便利的货物变现途径。如果银行不得不处理质物以弥补贷款损失，象屿能够迅速而有效地将这些货物转化为现金，从而进一步降低了银行面临的潜在风险。

（三）扎进产业链当中，比银行更懂产业链上的风险点

第三，在供应链服务方面，象屿集团不仅提供物流、仓储等基础服务，还通过与各产业领域的深度合作，提供一系列的增值服务，如市场研究、产品策划、营销推广等。这些服务能够帮助客户更好地了解市场和消费者需求，优化产品策略，提高市场竞争力。

同时，象屿还通过与政府部门、行业协会等机构的合作，积极参与制定行业标准和规范，推动产业的发展和进步。通过这些方式，象屿能更好地理解和把握各个产业的需求和趋势，为客户提供更精准、更专业的供应链服务，帮助客户实现更好的商业目标。这也是象屿能够做到“懂产业”的重要原因。

（四）全链条数据打通，实现货物溯源

第四，象屿从战略高度打造数智象屿，数智象屿是一个全面的数字化解决方案，旨在通过将物流运输、货物跟踪、金融监管等环节数字化，提高运营效率和服务质量。其中，智慧物流平台和网络货运平台是数智象屿的重要组成部分。智慧物流平台主要通过物联网技术和大数据分析，对货物进行实时跟踪和监控，确保货物的安全和及时到达。

同时，该平台还可以根据货物的实时位置和运输情况，提供智能化的调度和优化建议，提高物流运输的效率。网络货运平台则主要负责货物的运输管理，包括货物的调度、运输路线的规划、运输过程的监控等。该平台通过互联网技术，将货主、司机、物流公司等各方连接起来，实现信息的共享和协同作业，提高了运输的可靠性和效率。通过与银行的互联互通，数智象屿实现了货物的能溯源。

三、“屿链通”的套路，其实适合各地国企供应链对标学习

从上面来看，“屿链通” 平台这个玩法，其实也非常适合各地方国企供应链公司来对标学习。

为啥这么说呢？

因为咱们国企供应链公司，在资金方面具有天然优势，但前几年大多数国企仅仅依靠资金服务切入大宗供应链做简单粗放式的垫资代采代销等贸易业务，以此赚取微薄的资金利息收入，但这个收入难以覆盖参与供应链的高昂运营成本及出现的损失，也无法获得更高的利润。加上之前不少国企都是通过贸易合同的形式，把这些成本和风险转移给上下游企业，自己压根都不懂行，所以就出现了不少风险爆雷事件，导致国有资产大量流失......

而尤其是在2023年，国资委发布了“十不准”后，金融监管越来越严格，上面要求国企供应链公司要深度参与供应链、承担贸易风险，如果要符合这些合规要求的话，那国企就不能光靠挣这点资金费用，这样肯定覆盖不了成本和风险。???????????

所以必须要想办法，要不然，这个模式很难能够持续。

所以，国企供应链公司要是能学习象屿，构建一个区域综合型供应链服务平台，把上下游资源好好整合起来，把银行资金引进来，做助贷服务，这样既能帮地方区域内的中小企业解决融资难题，又不占用国企自己的授信规模和资金，还符合合规要求，洗掉“影子银行”的嫌疑，还能稳稳获得流水与利润，那简直就是多赢的局面。

这其中，“屿链通”为国企供应链公司打了个样板——国企完全能以平台方的“轻资产”姿态，盘活地方中小企业融资生态，自己不背风险、不占资金，还能坐收稳定服务费，更能赢得政府点赞、银行感激、企业拥戴。

这哪是生意？这是多方共赢的“活水工程”！各地手握资源却苦于转型的国企老总们，是时候甩开膀子，复制“屿链通”，在自家地盘上建一座既赚钱又赚口碑的金融立交桥了。风口已至，就看谁先起跑！

结语

国企供应链公司是时候该醒醒了！别再当资金的二道贩子了！手握资源、背靠政府，你们本该是区域产业的“超级连接器”。而象屿这招低风险的撮合，既讲政治（服务中小微企业）又讲效益（稳赚服务费），堪称供应链企业转型的黄金样本。抓紧学起来吧！

所以，为助力各国企（供应链公司、商贸/物流公司、城投、产投、园区国企、投融资公司、金控）摆脱“纯垫资贸易模式”，联动银行及生态各方（金融科技公司等），共同设计创新供应链金融产品，构建生态化供应链金融平台，实现合规增收增利，我们与世界级顶尖供应链与供应链金融学者、商务部市场调控专家库专家、国办84号供应链新政参与制定者、《加快数智供应链发展专项行动计划》起草参与者、数十家国内知名企业导师【宋教授】联袂打造了“供应链产融创新专题培训”，计划于2025年12月11-12日在深圳开班！希望借此课程，并结合16大供应链产融创新案例解析+1场案例分组研讨，帮助国企把握供应链金融前沿趋势和监管要求，摆脱纯粹垫资模式，深度嵌入产业场景，构建生态化供应链金融平台，助力本地实体经济及自身实现合规、低风险、高质量的发展！

全盘解析案例包括：

案例1（大宗商品）：从大宗贸易向产业链上下游延伸，深耕粮食产业链，同时建设数字供应链服务平台，实现资金方与客户需求的有效对接，仅2024年授信规模达137亿，客户年用信规模36亿——厦门象屿

案例2（电力装备）：数智供应链领军企业，构建电工装备智慧物联平台，推动1400多家供应商完成数智化改造，占供应商同类物资中标金额的82%，平台已累计采集物联数据超500亿条——国网物资

案例3（农产品）：政府+国企+民企+金融机构多方共建蛋鸡产业集群供应链平台，解决销售渠道、品质品控、物流配送、融资难题，蛋鸡产业总产值一年实现102亿，成为湖北浠水新名片——国联股份-蛋多多

案例4（制造出海）：:构建工业零部件贸易的数字化平台，助力平台上70万国内中小零部件加工企业，对接全球107个国家的20万买家完成零部件及产品的采购，真正助力中国制造走向全球——海智在线

案例5（城投转型）：政府主导+国企运营，搭建首个县级供应链金融服务平台，整合金融资源，创新金融产品，上线一年成功放款5.5亿，助力中小企业融资成本直降50%——“冠之链”供应链金融服务平台

案例6（工业品MRO）：构建全球工业品供应链网络，整合海内外仓资源，实现本地仓配1日达，从BOM、供应商管理、采购管理、履约到结算、金融、备件供应链等全链做数智化赋能——京东工业

案例7（制造设备维修）：通过构建数智化平台，实现生物制药供应链全环节协同，连接药厂、设备厂、代理商及工程师，精准匹配供需、推动共享、打造动态备件库，并提供供应链金融支持——励响网

案例8（活牛、稀土）：持牌金融机构孵化的产业供应链服务平台，跳出传统金融，深入到活牛、稀土、钢材领域培育供应链服务能力，再以金融科技链接产融，实现从融到产、产融结合——光谷金信

案例9（担保）：首创“供应链票据+担保”模式，使中小企业成为票据源头，既解决核心企业依赖症，又推动普惠金融从普惠贷升级到普惠付，底层是政府信用+担保公司风控模型——山东省担

案例10（乳品业）：龙头企业助力上下游链接银行，并积极帮助银行做好风控，主动承担上下游违约风险同时不以供应链金融作为盈利手段，助力主业焕发新生机——伊利集团

案例11（快消品）：构建经销商分级评估体系，整合产业数据与征信数据，协助银行进行贷后预警和风险联动管理，通过快消品产融平台提供无抵押融资，融资成本从年化12-18%降至最低6%——宝凯道融

案例12（司库与财务供应链）：与司库联动，以提前付款换取采购折扣，以动态折扣盘活集团闲置资金与授信，优化集团财务资源配置——李宁

案例13（农牧与食品业）：基于农产品供应链场景，开发数十个供应链金融产品，助农增收15%，不良率低于1.2%，全方位以融促产——新希望

案例14（电子产品）：基于供应链全场景数据开展订单融资，甚至跳出“传统借贷思维”进行产融创新、基于产业知识图谱开展战略融资——小米

案例15（能源化工）：以“物的信用”构建数字仓单平台，通过实时监控货物状态与区块链存证，将动产转化为可信任的信用资产，与14家银行合作累计授信超80亿——66云链

案例16（金融机构）：银行数智供应链金融的实践标杆，银行如何基于产业数据，真正刻画出业务情况——日照银行

案例分组研讨：作为中国冻品进口供应链服务领域的标杆企业，Y公司已服务3.8万余家下游企业，与1.5万余家海外供应商合作，冻品进口量位居全国前列，跨境业务坏账率仅0.3%。此外，其通过创新供应链金融模式“脱核供应链金融”，将下游企业融资利率从18%压降至5.5%，解决中小微企业融资难题。而在本次研讨环节，宋教授将会组织现场学员分组，进行关于讨论“Y公司开展国际供应链金融创新与实践中碰到的问题及解决思路”的3小时研讨，真切帮助学员企业找到供应链产融创新的落地路径！

报名联系：李老师19168536275