国企被“拿来主义”害死了！供应链业务管理办法、风控制度文件成摆设？全流程风控这样做才能少踩雷区、尽职免责！
最近，国企供应链圈刮起一阵风控内卷风——不少集团找我们做全面风控体系搭建、供应链子公司追着让我们制定《供应链贸易业务全流程SOP手册》、供应链业务团队主动求项目陪跑，一改往日“风控靠边站”的画风。
这波转变不是良心发现，而是国资委46号令这波王炸，直接打破了国企供应链的舒适区，那些藏在集体决策、熟人关系背后的风控乱象，再也藏不住了。
在此之前，国企供应链风控堪称大型内耗现场：①业务骂风控只会踩刹车、根本不懂业务；②风控人员怨业务人员风控意识很差，出了事就会甩锅；③公司为冲业绩，联手绕开风控审批，还瞒报风险，转头又用集体会签搞甩锅式决策，“反正他签了我就签，出事一起扛”；④凭熟人关系接单做生意，“这是X总的好哥们，没问题的”，“这是领导谈的业务，没啥问题”；⑤风控人员大多从体系内调派，风控意识很强，但对行业及业务理解不深，导致风控“不得不基于过往经验，拍脑袋做风控”...
而46号令的落地，直接给这些乱象上了紧箍咒：虚假贸易、空转、走单明令禁止；损失没发生但大概率会发生也得追责；子公司出事集团总部要连带担责；一把手都没法靠“不知情”隐身；集体决策不再是无责金牌，调查会深入决策全过程，谁赞成、谁反对、谁随大流，都要算清楚账，随大流不吭声也难逃追责。
这下好了，以前业绩至上，风控摆烂的玩法彻底失灵，国企终于不得不正视：供应链风控不是选择题，而是生存题。
但有意思的是：无论是国企集团还是子公司，都有各种各样的制度文件，都是有自己的执行标准，但为何还是出现各种各样的奇葩风险事件？
实际上，很多国企在建立业务管理办法、搭建风控体系时，习惯于采用“拿来主义”：把世界500强、行业龙头企业的制度模板稍作修改，就当作自己的标准执行。
所以也就出现了：很多制度只规定了“要做什么”，却没有说明“怎么做”“做到什么程度”。比如制度要求“进行客户尽职调查”，但具体调查哪些内容、采用什么方法、信息如何验证、发现疑点如何处理等关键细节一概缺失。这种制度就像一份没有菜谱的菜单，看着琳琅满目，实际操作时却无从下手。
这种“拿来主义”的做法看似高效，实则隐患重重。不同企业的业务模式、市场环境、资源禀赋和组织文化天差地别，一套在某个企业运行良好的制度，移植到另一个企业可能完全水土不服。
比如，一家主要做大宗商品进口的国企，照搬了一家快消品行业跨国公司的供应商准入标准，结果发现自己80%的长期合作供应商都不符合标准，如果要全部更换，业务将直接停摆。
所以，面对这场监管风暴，国企供应链公司该怎么做好从准入、尽调、评估、授信到运营、跟踪、回收、预警、处置等全流程的风控操作指引？
一、全流程风控实操：从源头到收尾，每步都有硬要求
1、准入环节：拒绝人情滤镜，把好第一道闸门
以前国企供应链公司在业务准入时，常陷入“这是领导谈下的，问题不大，尽调走个过场就好”的误区，本质是用人情信用替代实质审核。如今46号令下，业务准入必须打破熟人滤镜，建立硬指标+动态排查机制。
实操层面可借鉴湖北某省属国企的精细化准入：围绕自身产业禀赋（如磷化工、木材全产业链），列出严禁准入清单（虚假贸易、无实体支撑的融资性业务直接拉黑）和谨慎准入清单（跨境业务无合规团队的、关联交易占比过高的），不是一刀切拒之门外，而是精准匹配业务能力。同时搭建客户白名单动态管理体系，每月联动财务、法务更新客户资质，一旦出现逾期、合规污点，立即从白名单剔除——毕竟46号令不允许凭感觉做生意，每一笔准入都要留痕可追溯。
2、尽调+评估+授信：告别拍脑袋，用数据+场景说话
风控人员懂风控不懂业务，导致尽调流于形式、评估全靠经验，这是国企的老毛病。46号令下，这招彻底行不通，毕竟拍脑袋风控引发的损失，即使没实际发生也可能被追责。
破解之道在于业务+风控同频尽调，再叠加数智化工具。这里我们可以借鉴一下某市属国企的三步尽调法：业务人员牵头摸透客户真实经营场景（是否有稳定货源、回款能力），风控人员聚焦合规风险（资质文件真实性、是否涉及禁限业务），最后通过智能系统交叉验证数据（对接ERP、仓储系统核实货权、资金流向）。
评估环节要摒弃单一业绩导向，建立业绩+风险双维度模型，比如要求业绩增长10%的同时，设定对应风险容忍度，避免既要马儿跑，又要马儿不吃草的矛盾。
授信环节则要做到穿透式管控，针对供应链业务特点，建立货权+资金双线授信模型，比如对32亿银行授信全程跟踪，确保资金流向可溯，避免授信出去就失控。同时明确授信权限，杜绝一把手一言堂，每一笔授信都要附上尽调报告、风险评估表，决策过程全程留痕，谁签字谁负责。
3、运营+跟踪：从被动救火到主动预警
很多国企运营环节风控缺位，要么没人跟踪货权、资金动态，要么出现问题后互相推诿。46号令下，运营跟踪必须全程在线，实现风险早发现、早处置。
核心是搭建数智化+全周期跟踪体系。这里可以借鉴东营综保区整合七大系统打造数字风控中枢，对31.23亿元贸易业务实时盘点仓储、跟踪货款结算，通过预警提醒及时止损；胜利油田则用红黄绿三色管控风险，红色风险直报领导启动应急，黄色限时整改，蓝色自主管控，让风险等级一目了然。对跨境业务、大宗商品贸易等高危场景，还要建立双人跟踪制度，业务和风控人员每周同步进展，避免瞒报风险的情况发生——毕竟46号令下，瞒报不是小事，可能直接触发追责。
4、回收+预警+处置：守住最后防线，不做甩锅侠
回款难、风险处置滞后，是国企供应链的常见痛点，而46号令明确损失可预见即追责，倒逼企业提前布局预警与处置机制。
预警层面，要建立多维度指标预警系统，不仅跟踪回款逾期情况，还要监控客户经营异常（如资金链紧张、合规处罚）、行业波动等信号，一旦指标触发阈值，立即暂停业务、启动催收。回收环节要制定分级催收方案，明确不同逾期天数的催收主体（业务团队牵头、法务兜底），避免催收不力导致损失扩大。
风险处置则要摒弃拖延症，出现问题后不仅要追回损失，还要溯源制度漏洞、人员责任，同步完善流程——比如某业务出现货权纠纷，除了依法维权，还要修订货权管控SOP，避免同类问题重复发生。同时处置过程要全程留痕，哪怕最终无实际损失，也要做好记录，应对可能的追责核查。
二、风控指引落地关键：别再做纸面制度，这3点才是核心
很多国企风控做不好，不是缺制度，而是缺落地能力。结合46号令要求和标杆企业经验，做好这3点，才能让风控指引真正发挥作用。
1、制度要量身定制，拒绝照搬照抄
世界500强的制度再完善，不贴合自身业务也是白搭。国企要结合供应链业务特点（如跨境、大宗商品、地方保供），制定接地气的指引。比如湖北联投围绕磷化工、木材产业链，打造专属风控流程；胜利油田针对页岩油等新兴业务，新增专业委员会和内控矩阵，确保制度适配业务，而不是让业务迁就制度。同时建立制度动态迭代机制，每年结合政策变化、业务拓展修订一次，避免制度滞后于业务。
2、权责要清晰到人，打破集体甩锅
46号令最核心的变化，就是追责到个人。风控指引要明确各环节责任主体：准入由业务经理、风控专员双签字，尽调由业务负责人牵头，决策由参与人员逐一表态留痕，避免集体决策，无人担责。同时建立三道防线：业务部门为第一道防线（主动防控风险），合规、风控部门为第二道防线（审核监督），纪检、审计为第三道防线（追责问责），形成人人有责任、事事有追溯的格局——毕竟现在随大流也会被追责，没人敢再当沉默的大多数。
3、文化要浸润入心，实现风控+业务双赢
业务与风控的内耗，本质是目标不一致。要让风控指引落地，就得打破业务嫌风控碍事，风控嫌业务冒进的对立。胜利油田把风险防控纳入企业精神，新员工入职第一课就是合规培训，关键岗位定期开展风控专题培训，让合规风控成为共识；东营综保区推动纪检监督与业务融合，不是为了风控而风控，而是通过风控降低融资成本、提升业务效率，让业务团队意识到风控是助力，不是阻力。同时建立正向激励机制，对风控到位、业务增长的团队给予奖励，避免做好做坏一个样。
结语：46号令不是紧箍咒，而是护航舰
46号令的落地，看似给国企供应链业务套上了枷锁，实则是倒逼行业告别野蛮生长，走向规范化、高质量发展。国企供应链风控的核心，从来不是制定多少制度，而是落地多少措施；不是阻止业务发展，而是为业务保驾护航。
从准入到处置的全流程风控，从制度定制到文化浸润的全方位保障，本质是让风控融入业务每一个环节，既守住合规底线，又释放业务活力。毕竟在46号令时代，只有做好风控的国企，才能在供应链赛道上走得稳、走得远——毕竟安全落地，才是最大的业绩。
现在时代变了，国企贸易公司的生存逻辑也变了——过去靠冲流水活下去，现在靠控风险才能走得远。与其抱怨没人没资源，不如从今天开始，把关键风险点盯紧、把流程简化、把外部资源用足，用有限的人力实现最大化的风控效果。毕竟，在46号令的高压下，不踩坑就是最大的业绩。
恰逢其时，为助力国企贸易公司更加合规、低风险地完成营收、拓展利润，2026年1月22-23日，万联网计划在南昌举办第六期《供应链业务全员全流程风控操作细则实操课》。这个系列课程目前已开班五期，累计吸引了500多位来自近200家大型国企集团的高管组团报名。
而到了第六期课程，我们更新迭代了不少内容，融合了46号令中大家尤为关注的合规与风险点，不仅有全流程风控细则讲解、风控配套工具模板，还有融资性贸易案例演习，万联网首席风险管理实战专家张洪江、万联网首席供应链业务法律风控专家张春艳，2位老师还会把46号令揉碎了、讲透了。不管你是想搞懂新规边界，还是想建立一套覆盖事前-事中-事后全流程、全员参与的供应链业务风控操作细则规范，这堂课都能帮你少走弯路、少踩坑。
第一天课程，我们将邀请了拥有20多年大型供应链企业风控实战经验、累计为企业规避和减少各类投资及运营、信用风险损失价值超百亿的原世界500强集团首席风控官『张老师』，从外部客商信用风控角度，拆解企业业务信用风险管控的全流程实操要点，包括事前防控的准入管理（业务与客户初步筛选技巧）、信用测评（客户画像设定技巧、尽调途径技巧、客户等级评定）、授信管理（授信额度原则与分级授信策略）——事中管控的抓应收账款（做分析、管单证等）、盯动态设指标（客户信用动态、客户交易动态、客户授信动态、外部环境动态等）——事后跟进的风险预警、催收技巧、坏账处理技巧等。更难得的是，张老师还将给大家分享不少实用风控模板工具，如“四流合一”快速验证清单、货权动态监控SOP、现场尽调操作指引、供应链贸易客户极简画像评分表、制造业/农产品行业客户画像模板、制造业现场尽调操作指引表（风控岗）、信用评级表模板、客户（供应商）评分评级表模版、客商信用评级及分级授信策略模版、审批权限矩阵表模版、供应链大宗物流货权管理实操SOP等，并结合多年工作方法和经验，给你详解如何通过细节管理前置化解风险。
第二天课程，我们邀请了拥有丰富诉讼经验、近20年供应链风控实务经验、给多家国企提供法律与合规服务的北京德和衡（深圳）律师事务所合伙人『张老师』，从内部业务运营风控视角，详细分享供应链业务负面清单制定、合同/单据/订单设计、事中运营操作环节、事中监督管理环节、融资性贸易沙盘案例等，帮大家落实供应链业务全员全流程操作细则的制定。此外，张老师还会结合亲身代理的多起风险案件，并组织学员进行融资性贸易风险案例模拟演练，给大家拆解事前合同签订的隐藏陷阱与事中运营的潜在风险，如合同签署中的标的条款设计、应急触发条款设计、单据设计、出入库环节的操作疏漏、商务跟单技巧、物流运输服务商/仓储方准入评估与动态考核设计、盘库巡库中的执行偏差、盯价细节、风险复盘方法（客户回访/业务风险/单据）等实务细节，每个环节都配套了具体操作方法。
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